В Казахстане ищут альтернативу ипотечным займам

Некоторые компании рассматривают возможность работать с клиентам напрямую без банков

Строительные компании вынуждены разрабатывать собственные ипотечные продукты совместно с банками-партнерами, поскольку имеющиеся предложения невыгодны заемщикам, сообщает LS.

Исполняющая обязанности начальника отдела продаж строительной компании Sana Group Акмарал Тапаева считает, что рынок ипотеки будет развиваться именно по такому сценарию ближайшие несколько лет.

"Рынок недвижимости насыщен. Все банки борются за своих клиентов, застройщикам необходимо работать с банками", - поделилась мнением она.

По мнению директора департамента продаж BI Group Development Асель Жунусовой, ситуация на рынке кредитования улучшится, если государство сможет просубсидировать ставки по ипотеке для казахстанцев или оказать поддержку в иной форме.

"Условия кредитования (на общих условиях – прим. LS) на сегодня очень жесткие: ставки вознаграждения - около 20-25% годовых плюс комиссия за оформление займа, всевозможные переплаты. После девальвации в августе 2015 года ставки автоматически повысились в два раза. Может быть, надо просить помощи у государства, чтобы поддержать строительный сектор и население. В России, например, после девальвации 2014 года стали выдавать недорогую ипотеку под 12% - это более или менее нормальные условия. В целом следующие полтора-два года на рынке будут актуальны доступное жилье и более гибкие условия по оплате", - пояснила она.

Жунусова отметила, в BI Group задумались над тем, чтобы работать с клиентами напрямую без банков. Компания уже начала продавать жилье в рассрочку по одному из своих проектов.

"По рассрочке мы делаем фиксированную надбавку около 8%. Мысли работать напрямую с клиентами без банков посещают. Наши финансисты работают над этим. Если появится такая возможность, мы будем это делать", - озвучила перспективы она.

Доля жилья, приобретенного через ипотеку, в общем объеме продаж BI Group снизилась в три раза.

"Ситуация с ипотекой два года назад была намного лучше. Весь 2013 год до февраля 2014 года спрос был бешеный, ставка составляла 15% годовых, стоимость квартир в этот момент тоже росла. Если раньше мы 50% продавали по ипотеке (2013-2014 годы), то сейчас - около 15%", - заключила Жунусова.

По наблюдениям начальника отдела продаж "Базис-А" Раушан Шарапиевой, активно с застройщиками в Астане работает Жилстройсбербанк – у него есть партнерская программа с большинством крупных строительных компаний.

"Мы понимали, что если большинство клиентов интересуется партнерскими программами с банками, значит их надо вводить", - добавила она.

Маркетолог "Базис-А" Артем Головин уточнил условия ипотеки от банков: фининституты заключают партнерские соглашения с застройщиками и выдают кредиты под залог дополнительной недвижимости в строящихся домах. Такая тенденция отмечается с начала 2016 года.

По его наблюдениям, после стабилизации курса тенге в определенных пределах рынок недвижимости постепенно возвращается к оборотам додевальвационного периода. После ослабления тенге в августе 2015 года на рынке первичного жилья наблюдался всплеск активности.

"Он был обусловлен тем, что многие клиенты держали сбережения в иностранной валюте. Сейчас каких-то предпосылок к явной стагнации рынка не отмечаем", - подытожил Головин.

По данным руководителя казахстанского представительства Homsters.kz Олеси Мельниковой, в основном застройщики предлагают рассрочку сроком на один-два года, но на рынке есть предложения и до 20 лет.

"Рассрочка выгоднее банковского кредита, прежде всего, условиями, девелоперы предлагают более низкую ставку и меньший первый взнос. Банки ужесточили требования по платежеспособности, если потенциальный заемщик сможет подтвердить все доходы документально, то сумма кредита будет большой, если нет – минимальной до 30%", - заметила она.

Также ипотека и рассрочка отличаются между собой в механизме перехода плана собственности на жилье.

"Когда вы берете кредит на готовое жилье, вы получаете право собственности на недвижимость, которое передаете в залог банку. В случае возникновения проблем с погашением кредита банк начинает процедуру взыскания. Взыскать такое жилье банкам сложно, именно поэтому банки достаточно жестко оценивают платежеспособность заемщиков. В то же время застройщики предлагают рассрочки или аренду с последующим выкупом, при которых вы получаете право собственности на квартиру только после полного расчета с застройщиком. То есть он застрахован на весь срок кредита тем, что владеет этой квартирой. И в случае непогашения долга покупателем у застройщика будет значительно меньше проблем с выселением неплательщика, чем у банка", - объяснила Мельникова.

Ранее LS подготовил собрал мнения экспертов о том, что будет с рынком ипотечных займов в 2016 году. При стабилизации экономики возможен тренд на уменьшение ставок вознаграждения и привлечение новых клиентов для обслуживания по данному виду финансирования.

Согласно данным Первого кредитного бюро, в Казахстане за январь-май 2016 года совокупная ссудная задолженность по ипотечным кредитам снизилась на 0,7% и составила 1,34 трлн тенге. Средняя задолженность на одного заемщика по итогам мая составила 6,6 млн тенге, уменьшившись с начала года на 3,3%. Средний размер кредита за период также снизился (на 4,6%) и составил 6,2 млн тенге. +

Ссудная задолженность ипотечных кредитов в валюте по итогам мая 2016 года составила 380 млрд тенге. Данный показатель уменьшился по сравнению с началом года на 7,9%. Валютные займы составляют 28,3% от всего портфеля ипотечных кредитов. При этом около 80% займов в инвалюте – кредиты с просрочкой свыше 90 дней (NPL), из которых почти половина считается списанной за баланс. Уровень NPL без учета списанных кредитов составляет 68,5%.