Энтони Эспина: Нужно мыслить категориями «длинных дистанций»

23.02.2016

Источник: Forbes Kazakhstan

Председатель правления АО «АТФБанк» Энтони Эспина подвел итоги работы за прошлый год и рассказал, как банк планирует развиваться и оставаться прибыльным в текущем году.

Господин Эспина, минувший год был сложным для банковской системы Казахстана. Назовите важнейшие, на ваш взгляд, события на финансовом рынке страны и в жизни вашего банка.

- Несомненно, важнейшим событием не только для банковской системы, но и для всего Казахстана стал переход к режиму свободно плавающего обменного курса тенге в августе 2015 и последовавшее ослабление тенге по отношению к доллару США, что, в свою очередь, привело к сокращению тенговой ликвидности. Влияние этого фактора будет ощутимо еще в течение достаточно длительного периода времени.

Если же говорить о наших корпоративных событиях, то это, конечно, 20-летие работы АТФБанка на казахстанском рынке. Прошедший год стал для нас юбилейным. Мы подошли к этой дате с хорошими достижениями, продемонстрировали способность стабильно генерировать прибыль, повышать операционную эффективность бизнеса и качество сервиса.

Приходилось ли вам менять тактику развития банка в минувшем году?

- Думаю, будет справедливо отметить, что в течение 2015 всем банкам пришлось переоценить поставленные планы. Недостаточность тенговой ликвидности продиктовала необходимость тщательного распределения доступных средств для поддержки клиентов, а также для поддержания достаточной ликвидности активов.

При этом надо сказать, что, учитывая накопившиеся дисбалансы в экономике, мы ожидали корректировки курса национальной валюты и были готовы реагировать на изменение ситуации. Мы подкорректировали траекторию нашего движения с учетом темпов роста рынка и курсов валют, но не фундаментальные принципы. Все ключевые цели и инициативы, которые мы до этого закладывали в нашу стратегию, в возникших условиях только подтвердили верность наших ориентиров.

Каковы финансовые показатели АТФБанка за 2015 год?

- Мы опубликуем свою аудированную отчетность в середине марта. По предварительным оценкам, независимо от достаточно сложной обстановки, сложившейся на рынке в прошлом году, наши результаты будут лучше показателей 2014, как на самостоятельной, так и на консолидированной основе.

В течение 2015 мы внедрили несколько инициатив для улучшения качества обслуживания клиентов и повышения эффективности, что привело к снижению нашего коэффициента операционных доходов к расходам.

Я считаю, сложные периоды турбулентности – самое лучшее время, чтобы уделить дополнительное внимание собственной операционной эффективности и сконцентрироваться на внутренних вопросах. Мы пересмотрели функционал сотрудников в сети, провели оптимизацию бизнес-процессов. Это позволяет нам лучше противостоять неблагоприятным условиям на рынке. При этом мы знаем, на какие сегменты сейчас можно опереться, какие требуют большей поддержки, и, соответственно, проявляем гибкость, чтобы банк продолжал оставаться прибыльным.

Какие направления бизнеса банка развивались наиболее активно?

- Наша политика выстроена таким образом, чтобы системно развивать все секторы бизнеса. Напомню, что АТФБанк – это универсальный банк, то есть оказывает полный спектр банковских услуг, и в число наших клиентов входит всё экономически активное население Казахстана: физические лица, субъекты МСБ, средние организации и крупные корпорации, клиенты VIP-категории.

По каждому из направлений в течение года была усовершенствована продуктовая линейка, исходя из потребностей клиентов, наших собственных стратегических интересов и тенденций на рынке. Мы продолжили оптимизацию бизнес-процессов, сократили время на принятие кредитных решений, упростили процедуры, пересмотрели тарифы на целый ряд наших услуг. В итоге получился хороший результат, который отразился, в том числе, и на росте нашей клиентской базы.

Наш кредитный портфель по итогам года продемонстрировал качественный рост, который обеспечен в основном за счет увеличения по сегменту крупного корпоративного бизнеса и розничному блоку. При этом управление качеством кредитного портфеля является нашим постоянным приоритетом. Когда рынок испытывает некоторую неопределенность нужно учитывать каждый шаг.

Процедурно мы стараемся быть более оперативными, например, сейчас оформление беззалогового кредита для физического лица проходит в течение одного дня. Раньше это могло занять до недели. Сам договор банковского займа существенно сократился. Клиент может спокойно его изучить и это не займет много времени. И подобных улучшений у нас много, а каждая из таких составляющих, естественно, влияет на совокупный результат.

В отношении депозитной базы мы ориентировались по году на умеренный рост, что было связано с нашим стремлением улучшить структуру фондирования за счет замены части срочных депозитов своими облигациями. Вместе с тем это не значит, что предложение по депозитным продуктам не претерпело никаких изменений. Напротив мы сделали депозитные продукты более удобными для всех клиентских групп и получили рост депозитного портфеля, как по объему, так и по количеству открытых депозитов.

Сейчас посредством государственных программ к бизнесу поступает большой объем средств. Как работал ваш банк в этом направлении?

- Вы совершенно правы, у государства сейчас очень много программ, направленных на поддержку предпринимателей и бизнеса. Это действительно фантастические программы. Наш банк выступает одним из наиболее активных их участников, тем самым помогая своим клиентам справиться с последствиями колебаний валютных курсов.

В течение 2015 мы осуществили финансирование на сумму 6,15 млрд тенге по программам фонда «Даму», и на 1,99 млрд тенге по программам Банка развития Казахстана. Это десятки проектов в различных секторах экономики, но преимущественно - в секторах обрабатывающей промышленности.

Уже в этом году досрочно завершено освоение средств по программе поддержки МСБ в обрабатывающей промышленности (3-й транш), выделенных из Национального фонда РК. Всего по этой программе нами профинансировано 42 проекта на 3 млрд тенге. Наши клиенты получили возможность увеличить свои основные фонды, открыть новые направления в бизнесе. Благодаря льготному финансированию оборотного капитала предприятия получили необходимую поддержку и продолжили развитие действующего бизнеса, а рефинансирование текущей задолженности снизило их кредитную нагрузку.

Сейчас мы продолжаем осваивать средства в рамках уже запущенных линий как по программам фонда «Даму», так и по программам Банка развития Казахстана.

Говоря в целом о государственных программах, хочу еще выделить программу рефинансирования ипотечных жилищных займов. Положение заемщиков, возросшая нагрузка по обслуживанию кредитов, безусловно, сейчас очень важный вопрос. Поэтому мы прикладываем большие усилия в данном направлении. Сегодня наш банк лидирует по темпам освоения средств данной программы. Освоено уже около 70% выделенного нам лимита, это порядка 6,6 млрд тенге. Рефинансировано около 1000 займов, и мы продолжаем рассматривать поступающие заявки. С каждым заемщиком у нас ведется индивидуальная работа. Чтобы все наши клиенты, подпадающие по условия рефинансирования, смогли воспользоваться данной программой, менеджеры используют все возможные инструменты доведения информации.

Некоторые банкиры в интервью Forbes Kazakhstan признаются, что 2016 год будет сложным. Как вы считаете, как будет развиваться рынок и ваш банк в частности?

- Я считаю, что не только 2016, но и 2017 будут очень сложными для всего Казахстана и для финансового рынка в частности. Внимание будет сосредоточено на колебании стоимости тенге, уровне инфляции и снижении уровня занятости населения ввиду сокращения расходов компаниями. Все эти факторы - наша текущая реальность, которая, соответственно, отражается и на темпах роста экономики и на динамике развития банковского сектора.

Сейчас не только для банков, но для всех компаний самое главное – иметь четкую стратегию развития. Меняются условия рынка в Казахстане, меняется весь мир, и нужно иметь гибкий бизнес и гибкий сервис, чтобы успешно пройти этот этап. Мой прогноз по рынку достаточно консервативный. Непосредственно в АТФБанке мы намерены сохранить текущие объемы бизнеса с умеренными темпами роста. В ближайшие годы мы сосредоточимся на развитии и укреплении тех процессов, которые запустили в последние 3 года. Особый упор сделаем на поддержку наших клиентов в столь непростое экономическое время.

Одной из ключевых задач я считаю поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства. По своему опыту работы в Азии, я могу сказать, что МСБ – это двигатель роста любой экономики. Этот сектор имеет способность быстро реагировать на потребности населения и склонен к быстрому росту. Компании, относящиеся к разряду МСБ сегодня, уже завтра могут вырасти до крупнейших национальных компаний. Таким образом, в зоне внимания должны оставаться поддержка и продвижение субъектов МСБ.

Мы также продолжим внедрение своих инициатив для рационализации наших бизнес-процессов и разумного использования ресурсов для концентрации на ключевых аспектах, таких как улучшение платформы и процедур. Сейчас не время останавливаться. Трудности внешней среды не должны задерживать наши внутренние качественные преобразования.

Чем порадуете клиентов АТФБанка в нынешнем году?

- Надеюсь, что наши клиенты будут приятно удивлены нашим стремлением улучшить качество обслуживания и желанием поддерживать их в столь непростые времена. Предложение наших банковских услуг во многом станет еще более привлекательным. Мы продолжим оптимизацию бизнес-процессов в части кредитования. В наших планах – разработка пакетных предложений для наших крупных корпоративных клиентов по продуктам рассчетно-кассового обслуживания. Разработка программы лояльности для клиентов, усовершенствование карточных продуктов. Одновременно с этим мы продолжим работу по расширению функционала удаленных каналов обслуживания.

Какой совет вы могли бы дать обычным рядовым казахстанцам на этот год?

- В этом году, учитывая высокую волатильность или простыми словами нестабильность на рынке, я бы посоветовал мыслить категориями «длинных дистанций». То есть не надо пытаться реагировать на каждое изменение, а ориентироваться в оценке своих перспектив и рисков на долгосрочный период. При формировании своих сбережений следует придерживаться тактики грамотного соотношения валют.
Возврат к списку новостей

Рекламодателю