Array
(
    [5520] => Array
        (
            [ID] => 5520
            [TITLE] => Комплаенс. Семь основных трендов 2022 года
            [AUTHOR_ID] => 1799
            [CODE] => komplaens-sem-osnovnykh-trendov-2022-goda
            [MICRO] => N
            [DATE_PUBLISH_X1] => 2021-12-30 19:13:00
            [DATE_PUBLISH] => 30.12.2021 19:13
            [DETAIL_TEXT] => Вот уже несколько последних лет для меня стало доброй традицией написание небольшого материала об основных трендах в области комплаенс[CUT].

История началась с небольшого поста в декабре 2018 и продолжается вот уже четвёртый год. 
– 	[url=https://www.banker.kz/blogs/TMussin/komplaens-devyat-osnovnykh-trendov-2021-goda.php]Комплаенс. Девять основных трендов 2021 года[/url]
– 	[url=https://www.banker.kz/blogs/TMussin/compliance-seven-key-trends-2020.php?sphrase_id=306809]Комплаенс. Семь основных трендов 2020 года[/url]
– 	[url=https://www.banker.kz/blogs/TMussin/4237.php?sphrase_id=306809]Комплаенс. Десять основных трендов 2019 года[/url]

Сразу скажу, что сфера комплаенс довольно обширна и разнообразна, и может отличаться от организации к организации в зависимости от юрисдикции страны регистрации организации, ее деятельности, видения ее владельцев или отношения руководства. На эффективность комплаенс влияет также характер и личностные качества руководителя подразделения комплаенс. Будет он этичным – будет и этика, если нет – то тут можно только посочувствовать.

Прошедшие годы, в том числе уходящий 2021 год, были весьма динамичными для комплаенс. Продолжающаяся [url=https://www.banker.kz/blogs/TMussin/komplaens-v-period-novykh-vyzovov.php]история с коронавирусом[/url], активное использование международных санкций, торговые войны, ужесточение законодательства, неопределенность на рынке криптовалют, все новые и новые виды продуктов и услуг из мира [url=https://www.banker.kz/blogs/TMussin/fintekh-sem-raz-otmer-odin-raz-otrezh.php]финтех[/url], экосистемы, метавселенные... 

В прошлогоднем материале мы разбирали то, что было актуально для 2021 года, однако, это не означает, что все это в одночасье потеряло свою актуальность. Организации находятся на разном этапе развития, у них разный масштаб, разные цели, поэтому и комплаенс у всех находится на разных уровнях. Кто-то уже пришел к неплохой рабочей модели, кто-то только внедряет базовые элементы. 
В данном случае не важно где вы, важно – куда вы идете и идете ли вообще.

Начнем…

[B]1.	Равенство и недопущение дискриминации[/B]
Преамбула к Уставу ЮНЕСКО гласит, что вторая мировая война стала возможной вследствие отказа от демократических принципов уважения достоинства человеческой личности, равноправия и взаимного уважения людей. Предрассудки одних людей к другим, пожалуй, одна из основных причин конфликтов. 

Даже в XXI веке мир не может решить проблему с дискриминацией по полу, расе, религии и прочим отличительным чертам. Не может, но пытается. Многочисленные судебные тяжбы и акции общественных движений показывают, что проблема остается актуальной и требуют справедливости. В каких-то странах об этом говорят чаще, в каких-то реже. Особенно вопрос остро стоит в США и странах Европейского союза.

Из последних примеров, вызванных скандалами о сексуальных домогательствах и дискриминации по признаку пола, можно вспомнить скандал вокруг крупного издателя компьютерных игр Activision Blizzard.

В организациях важную роль по [url=https://www.banker.kz/blogs/TMussin/crosscultural-management.php]поддержанию равенства[/url] и недопущения дискриминации возложена на подразделение комплаенс, которое помогает HR бороться за то, чтобы работники организации не были ущемлены и могли посвятить себя развитию организации и приносить пользу. Работы в этом направлении пока меньше явно не станет.

[B]2.	Этика[/B]
Если предыдущий пункт призван обеспечить работников и их клиентов обязательными правами, а также защитить от любых форм проявления дискриминации, то вопрос этики охватывает более широкую сферу, в рамках которой в организации создается определенная поведенческая модель работника, в рамках которой он в работе руководствуются только правильными помыслами и этическими принципами.

К сожалению, практически невозможно минимизировать человеческий фактор во всей деятельности организации посредством внедрения автоматизированных решений. 

Отличные процессы и хорошие системы контроля всегда могут дать сбой по вине работников, которые готовы пренебречь этическими принципами организации, например, за откаты или взятки. Вследствие чего организация может столкнуться с фактами коррупции, [url=https://www.banker.kz/blogs/TMussin/cyber-criminals-and-their-romantic-stories.php]мошенничества [/url]и в целом разложением культуры в организации, ну а далее потеря репутации, прибыли, бизнеса.
Поэтому подразделение комплаенс при должном Тоне сверху (Tone at the Top) должно обеспечить поддержание и совершенствование комплаенс-культуры и этики в организации. 

[B]3.	Onboarding работников и обучение[/B]
Многие организации в последние годы по понятным причинам перевели значительную часть своих работников на удаленную работу. Не у всех это получилось сделать быстро и безболезненно, но в итоге на рынке сложилась довольно широкая практика, когда работник организации может работать в ней из другого города или даже страны. Дистанционная или гибридная форма работы позволяет уменьшить затраты на некоторые виды издержек (например, кофе или чай:), при этом не допуская потери эффективности.

Однако, все это верно при условии, что работники организации знают "правила игры". 

Именно поэтому важно, чтобы все новые работники проходили специальную Onboarding процедуру, которая позволит новому работнику ознакомиться с минимальным объемом знаний о внутренних процессах организации и требованиях законодательства, что в будущем не позволит ему допустить серьезных ошибок, которые могут повлечь весьма [url=https://www.banker.kz/blogs/TMussin/noncompliance-cost-of-compliance.php]тяжелые последствия для работодателя[/url]. 

В общем тезис "необученный работник – это бомба замедленного действия" как всегда актуален.

Все это актуально и для уже работающих работников, с которыми необходимо поддерживать эффективную и регулярную коммуникацию. В общем не забывайте о корпоративной культуре и ее дочери - комплаенс-культуре.

[B]4.	Искустсвенный интеллект [/B]
Использование возможностей [url=https://www.banker.kz/blogs/TMussin/perspektivy-iskusstvennogo-intellekta-v-oblasti-komplaens.php]искусственного интеллекта[/url] может радикально изменить многие процессы в сторону улучшения. Его возможности активно изучаются для применения в бизнесе, здравоохранении, строительстве, муниципальном управлении, искусстве и других сферах. Из основных плюсов искусственного интеллекта можно выделить следующее:
– минимизация материальных и временных затрат
– повышение эффективности и скорости исполнения задач
– отсутствие человеческого фактора (ошибок, вызванных усталостью либо невнимательностью)
– отсутствие вмешательства со стороны неавторизованных лиц

Соответственно, использование искусственного интеллекта это наше неотвратимое будущее и в какой-то части уже и настоящее. Различные сервисы с внедренным искусственным интеллектом имеют достаточно хорошие перспективы и в юриспруденции, и в близкой ей сфере комплаенс.

Вполне очевидно, что искусственный интеллект может найти свое применение и в области комплаенс, основной задачей которого является максимальное соответствие деятельности организации требованиям законодательства и внутренних регламентов. 

Кроме уже упомянутых плюсов можно отметить, что искусственный интеллект может принимать беспристрастные решения, основанные на чистой логике, правда, за исключением случаев, когда в рамках машинного обучения использовались некорректные решения, принятые человеком.

[B]5.	Синергия[/B]
В [url=https://www.banker.kz/blogs/TMussin/why-do-we-need-compliance.php]задачи комплаенс[/url] входит минимизация риска потерь вследствие нарушения требований законодательства или внутренних документов организации. 

Подразделение комплаенс координирует создание необходимых процессов, обучает людей, внедряет инструменты контроля. Похожие роли исполняют и другие подразделения второй линии защиты (юридическая служба, подразделение риск-менеджмента, HR, подразделение безопасности). Свой вклад в борьбу с нарушениями и недостатками вносит и служба внутреннего аудита.

Во многих организациях деятельность данных подразделений не синхронизирована, что зачастую создает ситуации, схожие с басней И.А. Крылова "Лебедь, щука и рак". Каждый создает свои процессы, которые не учитывают процессы коллег. В итоге потрачены огромные ресурсы, а эффективность оставляет желать лучшего.

Вполне разумно, что данные усилия должны быть объединены (при сохранении независимости каждой функции) для одной важной цели – сделать организацию лучше. Поэтому важно достичь синергии в действиях подразделения комплаенс и других подразделений второй и третьей линии защиты. 

[B]6.	ESG[/B]
Экологическое, социальное и корпоративное управление (ESG, Environmental, Social and Corporate Governance) – это далеко не временный тренд, а целое направление, посредством которого возможно решить экологические, социальные и управленческие проблемы в мире.

ESG появилось в качестве ответа на ухудшение некоторых областей вследствие влияния на них деятельности человека (глобальное потепление, ухудшение окружающей среды, неравенство). Организации вне зависимости от юрисдикции дополнительно к основным требованиям законодательства могут стремиться к соответствию высоких международным стандартам ESG.

Ну, а раз мы заговорили "о соответствии", то вполне очевидно, что здесь нужна помощь со стороны подразделения комплаенс.

[B]7.	Криптокомплаенс[/B]
Рынок криптовалют продолжает волновать и интриговать его участников, потенциальных инвесторов и регуляторов многих стран мира. 
Высокая волатильность криптовалют, географическая миграция майнеров, несовершенство законодательства – все это создает неопределенность на данном рынке.

Вместе с тем, все те участники, которые решили закрепится на рынке окончательно, продолжают совершенствовать свои системы комплаенс, в том числе, в целях [url=https://www.banker.kz/blogs/TMussin/otmyvanie-deneg-cherez-kompyuternye-igry.php]противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма[/url].

В 2021 году было проделано много работы в части внедрения процедур "Знай своего клиента" (Know Your Customer), но в следующем году ее будет не меньше. Поэтому так называемый "[url=https://www.banker.kz/blogs/TMussin/kriptokomplaens-gonka-vooruzheniy.php]криптокомплаенс[/url]" также будет трендом на грядущий 2022 год.

Безусловно все вышесказанное далеко не полный перечень вопросов, которые должны быть на контроле у работников подразделений комплаенс. Список можно было бы расширить и вопросами защиты персональных данных, [url=https://www.banker.kz/blogs/TMussin/the-digitalization-processes-of-amlcft.php]цифровизацией процессов[/url], усилением контрольных механизмов в целях соблюдения [url=https://www.banker.kz/blogs/TMussin/childish-sanctions.php]международных санкций[/url] и многим другим. Но я не преследовал такой цели.

В завершение хотелось бы отметить, что область применения комплаенс стала довольно обширной, перед работниками подразделения комплаенс появляются все новые и новые вызовы, которые требуют все более серьезного и взвешенного подхода, который не приемлет работы по-старинке.

Нужно постоянно развиваться, стремится к новым знаниям, брать на себя ответственность и искать все более интересные и сложные кейсы.

Таким ребятам я всегда рад и всегда рад помочь!

У меня все. Успешного вам нового года!

Тимур Мусин
mussintimur@mail.ru
            [BLOG_URL] => TMussin
            [BLOG_USER_ALIAS] => 
            [BLOG_OWNER_ID] => 1799
            [NUM_COMMENTS] => 0
            [VIEWS] => 11015
            [ATTACH_IMG] => 
            [BLOG_ID] => 23
            [~BLOG_USER_ALIAS] => 
            [~TITLE] => Комплаенс. Семь основных трендов 2022 года
            [TEXT_FORMATED] => Вот уже несколько последних лет для меня стало доброй традицией написание небольшого материала об основных трендах в области комплаенс
            [DATE_PUBLISH_FORMATED] => 30 декабря 2021 19:13
            [urlToBlog] => /blogs/TMussin/
            [urlToPost] => /blogs/TMussin/komplaens-sem-osnovnykh-trendov-2022-goda.php
            [FIRST] => Y
            [arUser] => Array
                (
                    [ID] => 1799
                    [~ID] => 1799
                    [LOGIN] => TMussin
                    [~LOGIN] => TMussin
                    [NAME] => Тимур
                    [~NAME] => Тимур
                    [LAST_NAME] => Мусин
                    [~LAST_NAME] => Мусин
                    [SECOND_NAME] => 
                    [~SECOND_NAME] => 
                    [PERSONAL_PHOTO] => 2636
                    [~PERSONAL_PHOTO] => 2636
                )

            [urlToAuthor] => /club/user/1799/
            [AuthorName] => Тимур Мусин
            [~AUTHOR_LOGIN] => TMussin
            [~AUTHOR_SECOND_NAME] => 
            [~AUTHOR_LAST_NAME] => Мусин
            [~AUTHOR_NAME] => Тимур
        )

    [5554] => Array
        (
            [ID] => 5554
            [TITLE] => Где в Казахстане обучиться на комплаенс-офицера?
            [AUTHOR_ID] => 1799
            [CODE] => gde-v-kazakhstane-obuchitsya-na-komplaensofitsera
            [MICRO] => N
            [DATE_PUBLISH_X1] => 2022-04-14 15:52:00
            [DATE_PUBLISH] => 14.04.2022 15:52
            [DETAIL_TEXT] => Законодательство в области комплаенс довольно часто меняется и совершенствуется[CUT].

Причем изменение даже одного пункта в законе или нормативном правовом акте может повлечь существенные изменения для деятельности комплаенс-офицера, в том числе изменив его функционал и обязанности, что в свою очередь повлечет необходимость получения новых знаний и навыков.

Работники подразделений комплаенс должны постоянно развиваться, чтобы иметь адекватную квалификацию, которая позволит избежать негативные факторы, влияющие на систему управления комплаенс-риском или процессы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (ПОД/ФТ), в организациях.

Мой дедушка любил говорить, что человек должен постоянно учиться, ведь без новых знаний и навыков останавливается развитие человека. Не могу не согласиться, особенно если вопрос касается столь динамичного направления как комплаенс и ПОД/ФТ.

Учитывая вышесказанное, делюсь информацией об образовательных программах по комплаенс и ПОД/ФТ, которые будут полезны комплаенс-офицерам различных организаций, и в разработке которых принимал участие ваш верный друг:

- [URL=https://afk.kz/ru/o-nas/sertifikaczionnaya-programma.html]Сертификационная программа по ПОД/ФТ при Ассоциации финансистов Казахстана[/URL]
Программа будет полезна борцам с отмыванием денег и финансированием терроризма, раскроет особенности создания системы ПОД/ФТ в различных субъектах финансового мониторинга, а также даст иные лайфхаки, которые не позволят сделать из вашей организации ландромат.

- [URL=https://aol.aifc.kz/certificate-programmes/aml-ctf-compliance/]Сертификационная программа по комплаенс при МФЦА[/URL]
Программа включает в себя широкий круг вопросов, посвященных комплаенс, и расскажет как выстроить систему управления комплаенс-риском в организации, создать и поддерживать комплаенс-культуру в организации, а также затронет иные сферы, традиционно отнесенные к функционалу комплаенс-офицера (например, защита персональных данных, контроль инсайдерской информации, сделки со связанными лицами и ПОД/ФТ).

Удачи вам в развитии и совершенствовании!
mussintimur@mail.ru
            [BLOG_URL] => TMussin
            [BLOG_USER_ALIAS] => 
            [BLOG_OWNER_ID] => 1799
            [NUM_COMMENTS] => 0
            [VIEWS] => 10650
            [ATTACH_IMG] => 
            [BLOG_ID] => 23
            [~BLOG_USER_ALIAS] => 
            [~TITLE] => Где в Казахстане обучиться на комплаенс-офицера?
            [TEXT_FORMATED] => Законодательство в области комплаенс довольно часто меняется и совершенствуется
            [DATE_PUBLISH_FORMATED] => 14 апреля 2022 15:52
            [urlToBlog] => /blogs/TMussin/
            [urlToPost] => /blogs/TMussin/gde-v-kazakhstane-obuchitsya-na-komplaensofitsera.php
            [arUser] => Array
                (
                    [ID] => 1799
                    [~ID] => 1799
                    [LOGIN] => TMussin
                    [~LOGIN] => TMussin
                    [NAME] => Тимур
                    [~NAME] => Тимур
                    [LAST_NAME] => Мусин
                    [~LAST_NAME] => Мусин
                    [SECOND_NAME] => 
                    [~SECOND_NAME] => 
                    [PERSONAL_PHOTO] => 2636
                    [~PERSONAL_PHOTO] => 2636
                )

            [urlToAuthor] => /club/user/1799/
            [AuthorName] => Тимур Мусин
            [~AUTHOR_LOGIN] => TMussin
            [~AUTHOR_SECOND_NAME] => 
            [~AUTHOR_LAST_NAME] => Мусин
            [~AUTHOR_NAME] => Тимур
        )

    [5609] => Array
        (
            [ID] => 5609
            [TITLE] => Комплаенс. Девять основных трендов 2023 года
            [AUTHOR_ID] => 1799
            [CODE] => komplaens-devyat-osnovnykh-trendov-2023-goda
            [MICRO] => N
            [DATE_PUBLISH_X1] => 2022-12-13 10:49:00
            [DATE_PUBLISH] => 13.12.2022 10:49
            [DETAIL_TEXT] => На протяжении последних пяти лет в конце каждого года я пишу статьи, посвященные основным трендам в области комплаенс. Некоторые мои знакомые, также работающие в данной области, отмечали, что для них этот материал является полезным контентом при подготовке очередной годовой комплаенс-программы на будущий год[CUT].

История началась с небольшого поста в декабре 2018 и продолжается вот уже пятый год.
– [url=https://www.banker.kz/blogs/TMussin/komplaens-sem-osnovnykh-trendov-2022-goda.php]Комплаенс. Семь основных трендов 2022 года[/url]
– [url=https://www.banker.kz/blogs/TMussin/komplaens-devyat-osnovnykh-trendov-2021-goda.php]Комплаенс. Девять основных трендов 2021 года[/url]
– [url=https://www.banker.kz/blogs/TMussin/compliance-seven-key-trends-2020.php?sphrase_id=306809]Комплаенс. Семь основных трендов 2020 года[/url]
– [url=https://www.banker.kz/blogs/TMussin/4237.php?sphrase_id=306809]Комплаенс. Десять основных трендов 2019 года[/url]

Думаю, нет смысла объяснять, что в нормальной компании комплаенс-программа — это не документ "для галочки", а эффективный инструмент развития и поддержания функции комплаенс на адекватном уровне, который отвечает вызовам нового времени.

Область комплаенс весьма обширна и разнообразна. Несмотря на общие ключевые принципы комплаенс, в зависимости от вида деятельности, масштаба компании функция комплаенс для нее может отличаться. Соответственно и тренды в определенный таймлайн для них будут не всегда идентичными.

Для компаний, работающих с иностранными партнерами, актуален санкционный комплаенс, для финансового сектора важны новые инструменты, помогающие выявлять изощренные отмывочные и мошеннические схемы, для ИТ-компаний важна защита персональных данных, для квазигосударственного сектора актуально продолжать работу по противодействию коррупции.

В этот раз при подготовке материала о трендах комплаенс на 2023 год я также учел мнения своих коллег, которыми они любезно поделились в рамках [url=https://aol.aifc.kz/ru/kalendar-sobytii/webinar-trends-in-compliance/]тематического мероприятия "Тренды комплаенс 2023"[/url], которое мы провели недавно на площадке Академии права Международного Финансового Центра "Астана".

Так, что же будет актуально в следующем году?

[B]1. Комплаенс на рынке ценных бумаг[/B]

По данным Ассоциации финансистов Казахстана в стране возросло количество открытых инвестиционных счетов. В частности, данный показатель вырос более чем на 100%, что говорит о росте инвесторской базы и интереса к фондовому рынку. Нельзя не упомянуть IPO "КазМунайГаз" и в целом отдельные положительные тенденции на фондовом рынке.

Учитывая активизацию в данной сфере, вполне очевидно и усиление комплаенс на рынке ценных бумаг, в том числе процессов, связанных с контролем инсайдерской информации и предупреждения случаев манипулирования на рынке ценных бумаг или инсайдерской торговли.

[B]2. Криптокомплаенс[/B]

Область цифровых активов в стране также активно развивается, на местный рынок зашли новые иностранные игроки, на площадке Международного Финансового Центра "Астана" создаются и функционируют различные криптобиржи и криптоброкеры. В определенный момент времени страна стала одним из крупнейших игроков в мировом майнинге криптовалют.

Дополнительно, стоит отметить, что с апреля текущего года местным банкам разрешили работать с криптовалютой, что ранее было запрещено банковским законодательством. При этом, банкам необходимо учитывать ряд обязательных требований, исполнение которых естественно легло на плечи подразделений комплаенс.

Соответственно, тренд на усиление данного направления комплаенс очевиден также, как и то, что работникам банков дополнительно к текущим процесса Know Your Customer (KYC) необходимо осваивать инструменты блокчейн и внедрять процесс Know Your Transaction (KYT), который, к слову, просто жизненно необходим ранее упомянутым криптоброкерам и криптобиржам.

[url=https://aol.aifc.kz/ru/kalendar-sobytii/certificate-in-kyc-and-cdd/]Учитывая такую необходимость, в середине декабре текущего года решил вместе с коллегами провести ознакомительный семинар, посвященный вопросам KYC и KYT[/url].

[B]3. Новейшие технологии и автоматизация комплаенс[/B]

Комплаенс не стоит на месте. Рост регуляторных требований, практически ежемесячное появление новых санкционных требований вносят свои коррективы в работу подразделений комплаенс, у которых довольно сильно прибавилось работы в текущем году.

Вместе с тем, вполне очевидно, что бесконечный рост штата подразделения решение довольно дорогое и зачастую малоэффективное в силу наличия возрастающего человеческого фактора.

Именно поэтому автоматизация комплаенс останется трендом и в 2023 году, и в последующих периодах.

Так или иначе многие функции в недалеком будущем будут отданы в работу искусственному интеллекту, который сейчас напоминает малыша, активно впитывающего полезные знания (машинное обучение). И чем раньше вы начнете кормить его, тем раньше он даст положительный эффект в вопросах оптимизации процессов и усиления аналитики.

[B]4. Agile-комплаенс[/B]

Все большее количество компаний используют в своей работе Agile подходы и практики, в том числе, при разработке своих продуктов или услуг.

Данные продукты или услуги могут быть интересными для потенциального клиента, что, впрочем, не является гарантией того, что сам продукт не лишен определенных рисков, в том числе комплаенс-риска.

Поэтому очень важно участие подразделения комплаенс в подоходных Agile-процессах, что сделает процесс разработки продуктов и услуг более оптимизированным и эффективным, в том числе, в части минимизации рисков комплаенс, в том числе, отмывания денег и мошенничества.

Соответственно, важно, чтобы комплаенс становился более гибким в работе, при этом обязательно сохраняя в себе достаточный уровень независимости в принятии решений.

[B]5. Crypto-Asset Reporting Framework[/B]

Еще недавно подразделения комплаенс финансовых организаций, таких как банки второго уровня и профессиональные участники рынка ценных бумаг, активно внедряли требования американского закона Foreign Account Tax Compliance Act(FATCA) и стандарта ОЭСР Common Reporting Standard (CRS). Дорабатывались процедуры идентификации клиентов, запрашивались специальные декларации у клиентов, дополнялись условия договоров с ними. В дальнейшем указанные требования нашли свое место в Налоговом кодексе, и сейчас раз в год указанные организации направляют в местный налоговый орган информацию об остатках на счетах клиентов-нерезидентов.

Crypto-Asset Reporting Framework (CARF), опубликованный ОЭСР в третьем квартале текущего года, как и указанные выше FATCA и CRS направлен на борьбу с уклонением от уплаты налогов и в целом призван повысить налоговую дисциплину. Однако, в данном случае требования уже распространятся и на участников области цифровых активов, которым предстоит пересмотреть некоторые свои процессы.

[B]6. Популяризация функции комплаенс[/B]

Санкционный комплаенс, о котором стали много говорить в текущем году, на самом деле довольно давно прижился в финансовом секторе, где заключение деловых отношений без надлежащей проверки клиента практически невозможно.

Вместе с тем, появление новых санкционных ограничений и запретов, которые затронули деятельность многих торговых, производственных и промышленных организаций в регионе, сказалось и на потребности активно развивать комплаенс в тех направлениях, где ранее спрос на комплаенс был довольно низким либо отсутствовал вовсе.

В общем риски растут, поэтому наличие эффективных инструментов выявления санкционных рисков, а также популяризация функции комплаенс в новых областях останется трендом 2023 года.

[B]7. Геймификация обучения[/B]

Обучение работников компании внутренним и внешним требованиям является важным инструментом системы комплаенс, которая позволяет минимизировать человеческий фактор, путем доведения до заинтересованных работников основных правил работы компании. Необученный персонал может быть опасен для компании, что в будущем может повлечь различные негативные факторы для компании (штрафы, потеря лицензии, риск потери репутации и прочее).

Вместе с тем, классическое и как правило нудное обучение не является эффективным. Поэтому задача подразделения комплаенс сделать его более интересным и легким для восприятия, например, посредством геймификации обучения.

[B]8. Персональные данные[/B]

Область финтех также активно развивается в регионе, тысячи новых стартапов пытаются занять место под солнцем и стать сверхприбыльными единорогами (то есть стартапы, стоимость которых может достигать миллиардов долларов). Несмотря на то, что во многих юрисдикциях требования к финтех стартапам остаются невысокими, важной составляющей успеха для проекта является возможность эффективно распоряжаться и защищать персональные данные пользователей.

Если в первом случае речь идет совершенствовании персонифицированного обслуживания, то во втором случае уже о возможности компании эффективно защищать персональные данные пользователей.

[B]9. Развитие специалистов комплаенс[/B]

Комплаенс становится все более востребованным в различных частных и квазигосударственных организациях. При этом, в настоящее время спрос на специалистов опережает предложение, а это говорит о том, что рынку нужны новые специалисты в области комплаенс. Причем, их подготовка не должна ограничиваться тривиальными вещами и большим уклоном в теоретические, но мало применимые знания, а должна быть сосредоточена на практических вещах, которые помогут стать специалисту действительно эффективным. Важно не подсадить его на периодическую переподготовку, а научить думать и действовать как настоящий профи.

В общем, развитие нового поколения специалистов останется трендом 2023 года. [url=https://aol.aifc.kz/ru/kursy/certified-compliance-expert-certified-compliance-director/]Именно поэтому я совместно с рядом учебных заведений провел серию обучающих сессий, направленных на подготовку таких специалистов[/url].

Полагаю, данная тенденция будет мною продолжена.

Безусловно, все вышесказанное далеко не полный перечень вопросов, которые должны быть на контроле у комплаенс или AML офицера. Комплаенс — это процесс непрерывный, поэтому список можно было бы расширить и иными вопросами, такими как, например, ESG, но о них я уже писал в прошлых статьях, а о других видимо еще напишу в будущих.

У меня все. Успешного вам нового года!
            [BLOG_URL] => TMussin
            [BLOG_USER_ALIAS] => 
            [BLOG_OWNER_ID] => 1799
            [NUM_COMMENTS] => 0
            [VIEWS] => 8679
            [ATTACH_IMG] => 
            [BLOG_ID] => 23
            [~BLOG_USER_ALIAS] => 
            [~TITLE] => Комплаенс. Девять основных трендов 2023 года
            [TEXT_FORMATED] => На протяжении последних пяти лет в конце каждого года я пишу статьи, посвященные основным трендам в области комплаенс. Некоторые мои знакомые, также работающие в данной области, отмечали, что для них ...
            [DATE_PUBLISH_FORMATED] => 13 декабря 2022 10:49
            [urlToBlog] => /blogs/TMussin/
            [urlToPost] => /blogs/TMussin/komplaens-devyat-osnovnykh-trendov-2023-goda.php
            [arUser] => Array
                (
                    [ID] => 1799
                    [~ID] => 1799
                    [LOGIN] => TMussin
                    [~LOGIN] => TMussin
                    [NAME] => Тимур
                    [~NAME] => Тимур
                    [LAST_NAME] => Мусин
                    [~LAST_NAME] => Мусин
                    [SECOND_NAME] => 
                    [~SECOND_NAME] => 
                    [PERSONAL_PHOTO] => 2636
                    [~PERSONAL_PHOTO] => 2636
                )

            [urlToAuthor] => /club/user/1799/
            [AuthorName] => Тимур Мусин
            [~AUTHOR_LOGIN] => TMussin
            [~AUTHOR_SECOND_NAME] => 
            [~AUTHOR_LAST_NAME] => Мусин
            [~AUTHOR_NAME] => Тимур
        )

    [5515] => Array
        (
            [ID] => 5515
            [TITLE] => Немного об ответственности, комплаенс и зоне комфорта
            [AUTHOR_ID] => 1799
            [CODE] => zona-komforta
            [MICRO] => N
            [DATE_PUBLISH_X1] => 2021-12-10 13:49:00
            [DATE_PUBLISH] => 10.12.2021 13:49
            [DETAIL_TEXT] => Когда то давно, когда мне было 6 - 7 лет, я отдыхал в лагере и мы с местной ребятней решили подняться на довольно высокую и крутую гору[CUT]. 

Впереди поднимались, почти ползли ребята постарше, я следовал за ними, а после меня ползли совсем маленькие ребятишки.

В какой то момент я увидел, что сверху на меня стал катиться крупный валун. Первое решение возникло мгновенно - нужно приподняться на руках и дать камню пройти подомной. Вроде бы абсолютно правильное и своевременное решение, но было одно "но" - я вспомнил, что за мной следуют малыши, которые наверняка не смогут отползти или каким то иным способом избежать столкновения с этим валуном.

Именно в этот момент я понял, что должен удержать этот камень собой. Было страшно, но я смог удержать камень, когда он начал катиться подомной я прижал его телом к земле. Камень сдвинул меня вниз на пару сантиметров, но удержать его получилось.

Пожалуй, именно в этот день я понял, что такое принимать сложные и ответственные решения.

Как же это было давно. Сейчас же мир быстро меняется, продолжается борьба с коронавирусом, с частой периодичностью санкционные списки пополняются новыми людьми и организациями, практически каждый день меняется законодательство, которое старается поспеть за преобразованиями на финансовом рынке. 

В таких реалиях комплаенс-офицерам и юристам остается лишь противостоять новым вызовам и поддерживать себя в достаточной профессиональной форме. Ведь специалист, который не развивается, непременно деградирует.

На прошлой неделе прошел Евразийский форум комплаенс-офицеров и руководителей юридических служб, на котором меня пригласили выступить.

В этот раз решил отказаться от тем, связанных с построением систем управления комплаенс-риском или противодействием отмывания денег, а поделился своим опытом в части профессионального развития и совершенствования. Небольшой выдержкой поделюсь и здесь.

Откину различные сертификационные программы или платные курсы, которых полон интернет, а затрону несколько способов, которые позволяют мне держать себя в тонусе:

[B]1. Work-life balance[/B]
Комплаенс в зависимости от сферы деятельности может отличаться. В одном случае специалисты с важным видом обсуждают этические и теоретические вопросы, попивая кофе из Starbucks, во втором случае они погружены в рутину, из которой не могут выбраться годами. Не скажу, что какой то из этих путей правильный, но зачастую специалист должен уметь находить во всем этом баланс - баланс между высокой эффективностью и достаточной генерацией творческих идей, ну и разумеется достичь баланса между работой и жизнью, чтобы не перегореть через несколько лет от неуменьшающейся операционной текучки.

[B]2. Менторство[/B]
Развивая других - мы развиваемся сами. Иногда важно выйти из роли хорошего исполнителя или управленца, а стать, например, ментором, рассказывая узкому или широкому кругу лиц полезные лайфхаки, которые позволят начинающим специалистам стать более толковыми. 
Быть полезным обществу это всегда правильно, ну и мотивирует на еще более интересные свершения. И да, круто когда это делаешь не за деньги)

[B]3. Обмен опытом с коллегами[/B]
Вы отлично знаете свою работу и работаете как швейцарские часы, но попробуйте взглянуть на построенный вами процесс глазами своего коллеги из другого подразделения, ему в свою очередь дайте взглянуть на процесс уже вашими глазами. Так называемый "День наоборот", когда вы меняетесь ролями с коллегами из другого подразделения, может положительно сказаться на коммуникации, обмен же ролями руководителя и менее опытных специалистов одной команды позволит также повысить эффективность внутри одного конкретного коллектива или всей компании в целом.

[B]4. Выход из зоны комфорта[/B]
В какой то момент руководитель может достигнуть определенного уровня, на котором все процессы внутри подразделения или компании работают практически идеально, а все задачи мгновенно реализуются ответственными подчиненными, которым они были делегированы. Казалось бы отличная ситуация, но она может нести в себе риск того, что ваше развитие остановилось, а все вокруг скорее всего стало вашей зоной комфорта.
Именно поэтому важно периодически выходить из нее. Идти за новыми интересными проектами, которые "закинут вас в поле и заставят как раньше засучить рукава", сделают вас еще большим профессионалом и не дадут чахнуть в зоне комфорта.
            [BLOG_URL] => TMussin
            [BLOG_USER_ALIAS] => 
            [BLOG_OWNER_ID] => 1799
            [NUM_COMMENTS] => 0
            [VIEWS] => 7633
            [ATTACH_IMG] => 
            [BLOG_ID] => 23
            [~BLOG_USER_ALIAS] => 
            [~TITLE] => Немного об ответственности, комплаенс и зоне комфорта
            [TEXT_FORMATED] => Когда то давно, когда мне было 6 - 7 лет, я отдыхал в лагере и мы с местной ребятней решили подняться на довольно высокую и крутую гору
            [DATE_PUBLISH_FORMATED] => 10 декабря 2021 13:49
            [urlToBlog] => /blogs/TMussin/
            [urlToPost] => /blogs/TMussin/zona-komforta.php
            [arUser] => Array
                (
                    [ID] => 1799
                    [~ID] => 1799
                    [LOGIN] => TMussin
                    [~LOGIN] => TMussin
                    [NAME] => Тимур
                    [~NAME] => Тимур
                    [LAST_NAME] => Мусин
                    [~LAST_NAME] => Мусин
                    [SECOND_NAME] => 
                    [~SECOND_NAME] => 
                    [PERSONAL_PHOTO] => 2636
                    [~PERSONAL_PHOTO] => 2636
                )

            [urlToAuthor] => /club/user/1799/
            [AuthorName] => Тимур Мусин
            [~AUTHOR_LOGIN] => TMussin
            [~AUTHOR_SECOND_NAME] => 
            [~AUTHOR_LAST_NAME] => Мусин
            [~AUTHOR_NAME] => Тимур
        )

    [5612] => Array
        (
            [ID] => 5612
            [TITLE] => Небольшое напоминание для AML офицеров
            [AUTHOR_ID] => 1799
            [CODE] => nebolshoe-napominanie-dlya-aml-ofitserov
            [MICRO] => N
            [DATE_PUBLISH_X1] => 2023-01-04 15:18:00
            [DATE_PUBLISH] => 04.01.2023 15:18
            [DETAIL_TEXT] => Приказом Председателя Агентства Республики Казахстан по финансовому мониторингу от 9 августа 2021 года № 6 были утверждены Требования к субъектам финансового мониторинга по подготовку и обучению[CUT] в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).

Согласно данным требованиям:
– работники, отвечающие за вопросы ПОД/ФТ, работающие в банках второго уровня, платежных организациях, профессиональных участниках рынка ценных бумаг и иных субъектах финансового мониторинга, должны пройти тестирование на знание требований ПОД/ФТ в течение двух последующих лет, то есть до августа 2023 года
– прохождение тестирования проходит на базе Национального центра по управлению персоналом государственной службы
– срок действия результатов тестирования составляет три года с момента прохождения аттестации

В общем не пропустите дедлайн.

Для того, чтобы помочь специалистам расширить знания в области ПОД/ФТ в прошлом году провели несколько обучающих курсов на эту тему. В этом году по просьбе коллег обязательно повторим.
            [BLOG_URL] => TMussin
            [BLOG_USER_ALIAS] => 
            [BLOG_OWNER_ID] => 1799
            [NUM_COMMENTS] => 0
            [VIEWS] => 6514
            [ATTACH_IMG] => 
            [BLOG_ID] => 23
            [~BLOG_USER_ALIAS] => 
            [~TITLE] => Небольшое напоминание для AML офицеров
            [TEXT_FORMATED] => Приказом Председателя Агентства Республики Казахстан по финансовому мониторингу от 9 августа 2021 года № 6 были утверждены Требования к субъектам финансового мониторинга по подготовку и обучению
            [DATE_PUBLISH_FORMATED] => 4 января 2023 15:18
            [urlToBlog] => /blogs/TMussin/
            [urlToPost] => /blogs/TMussin/nebolshoe-napominanie-dlya-aml-ofitserov.php
            [arUser] => Array
                (
                    [ID] => 1799
                    [~ID] => 1799
                    [LOGIN] => TMussin
                    [~LOGIN] => TMussin
                    [NAME] => Тимур
                    [~NAME] => Тимур
                    [LAST_NAME] => Мусин
                    [~LAST_NAME] => Мусин
                    [SECOND_NAME] => 
                    [~SECOND_NAME] => 
                    [PERSONAL_PHOTO] => 2636
                    [~PERSONAL_PHOTO] => 2636
                )

            [urlToAuthor] => /club/user/1799/
            [AuthorName] => Тимур Мусин
            [~AUTHOR_LOGIN] => TMussin
            [~AUTHOR_SECOND_NAME] => 
            [~AUTHOR_LAST_NAME] => Мусин
            [~AUTHOR_NAME] => Тимур
        )

    [5511] => Array
        (
            [ID] => 5511
            [TITLE] => Итоги ПЛАС-Форум "Финтех без границ. Цифровая Евразия" в Алматы
            [AUTHOR_ID] => 2815
            [CODE] => itogi-plasforum-fintekh-bez-granits-tsifrovaya-evraziya-v-almaty
            [MICRO] => N
            [DATE_PUBLISH_X1] => 2021-11-16 14:28:00
            [DATE_PUBLISH] => 16.11.2021 14:28
            [DETAIL_TEXT] => Завершился международный ПЛАС Форум «Финтех без границ. Цифровая Евразия» в Алматы, Казахстан. Группа компаний «Penki Kontinentai» была представлена большой делегацией, а заместитель генерального директора BS/2 Кирилл Овсянников выступил с докладом «Автоматизация работы физических каналов банковского обслуживания». Все желающие смогли посетить стенд группы компаний, на котором совместно с партнером «DieboldNixdorf» демонстрировались современные решения для физических каналов банковского обслуживания. 

«В большей степени нас интересуют вещи, связанные с удаленной идентификацией, с удаленным онбордингом. В том числе развитие различных умных машин, инфраструктуры, сети, которая сейчас начинает реально помогать банку быть экономным, быть эффективным, быть максимально приближенным к клиенту»: заявил на форуме управляющий директор Optima bank Ильгиз Садыралиев.
[VIDEO WIDTH=400 HEIGHT=300]https://www.youtube.com/watch?v=R9-IJCR-ySQ[/VIDEO]

Эксперт международной компании Diebold Nixdorf Антон Тюрин считает, что в будущем роль банкоматов трансформируется. Рекомендую вам посмотреть его полное интервью, которое было записано во время форума. 

[VIDEO WIDTH=400 HEIGHT=300]https://www.youtube.com/watch?v=ZjSd8FGgX34[/VIDEO]

В целом можно сказать, что форум прошел успешно. Специалисты в банковской индустрии соскучились по оффлайн мероприятиям. Интересные дискуссии, мнения о том, как будет развиваться банктех дальше и конечно же идеи о оптимизации и цифровизации бизнеса - все это было максимально полезным.
            [BLOG_URL] => blogs_penki
            [BLOG_USER_ALIAS] => Азат Люхузаев
            [BLOG_OWNER_ID] => 2815
            [NUM_COMMENTS] => 0
            [VIEWS] => 6072
            [ATTACH_IMG] => 
            [BLOG_ID] => 25
            [~BLOG_USER_ALIAS] => Азат Люхузаев
            [~TITLE] => Итоги ПЛАС-Форум "Финтех без границ. Цифровая Евразия" в Алматы
            [TEXT_FORMATED] => Завершился международный ПЛАС Форум «Финтех без границ. Цифровая Евразия» в Алматы, Казахстан. Группа компаний «Penki Kontinentai» была представлена большой делегацией, а заместитель генерального дире...
            [DATE_PUBLISH_FORMATED] => 16 ноября 2021 14:28
            [urlToBlog] => /blogs/blogs_penki/
            [urlToPost] => /blogs/blogs_penki/itogi-plasforum-fintekh-bez-granits-tsifrovaya-evraziya-v-almaty.php
            [arUser] => Array
                (
                    [ID] => 2815
                    [~ID] => 2815
                    [LOGIN] => penki
                    [~LOGIN] => penki
                    [NAME] => BS/2
                    [~NAME] => BS/2
                    [LAST_NAME] => 
                    [~LAST_NAME] => 
                    [SECOND_NAME] => 
                    [~SECOND_NAME] => 
                    [PERSONAL_PHOTO] => 2026
                    [~PERSONAL_PHOTO] => 2026
                )

            [urlToAuthor] => /club/user/2815/
            [AuthorName] => Азат Люхузаев
            [~AUTHOR_LOGIN] => penki
            [~AUTHOR_SECOND_NAME] => 
            [~AUTHOR_LAST_NAME] => 
            [~AUTHOR_NAME] => BS/2
        )

    [5621] => Array
        (
            [ID] => 5621
            [TITLE] => Про киберпреступления. Немного про фишинг и инструменты защиты от него
            [AUTHOR_ID] => 1799
            [CODE] => pro-kiberprestupleniya-nemnogo-pro-fishing-i-instrumenty-zashchity-ot-
            [MICRO] => N
            [DATE_PUBLISH_X1] => 2023-03-13 11:12:00
            [DATE_PUBLISH] => 13.03.2023 11:12
            [DETAIL_TEXT] => Практически каждый пользователь, который пользуется интернетом так или иначе сталкивается с фишингом[CUT].
Если вкратце и простыми словами, то "фишинг" это тип кибератаки, когда злоумышленник пытается выудить у вас конфиденциальную информацию, персональные данные, банковскую тайну.

Для этого используются различные манипуляции и инструменты, например, "тайпсвоотинг" (typosquatting), когда вы попадаете на официальный сайт крупной компании, а на деле оказываетесь на его дешевой копии, основной задачей которой является получение тех самых данных. Особенно часто для этих целей используют сайты банков, в том числе сайты их мобильных банкингов. К слову такие сайты открываются и (к счастью) закрываются десятками тысяч.

Из недавнего можно вспомнить случай с лжесайтом казахстанского Отбасы банк, сайт которого www.hcsbk.kz, но злоумышленники использовали немного отличающийся www.hscbk.kz.

Поэтому, если у вас появляются подозрения в отношении конкретного ресурса, необходимо как минимум проверить за кем он числится. Это можно сделать посредством сайтов хостинговых компаний:
https://hoster.kz/

А лучше сразу пробить адрес (также IP и еще ряд идентификаторов) на наличие негатива посредством специального сервиса:
https://www.criminalip.io/

Не забывайте о предосторожности
            [BLOG_URL] => TMussin
            [BLOG_USER_ALIAS] => 
            [BLOG_OWNER_ID] => 1799
            [NUM_COMMENTS] => 0
            [VIEWS] => 6046
            [ATTACH_IMG] => 
            [BLOG_ID] => 23
            [~BLOG_USER_ALIAS] => 
            [~TITLE] => Про киберпреступления. Немного про фишинг и инструменты защиты от него
            [TEXT_FORMATED] => Практически каждый пользователь, который пользуется интернетом так или иначе сталкивается с фишингом
            [DATE_PUBLISH_FORMATED] => 13 марта 2023 11:12
            [urlToBlog] => /blogs/TMussin/
            [urlToPost] => /blogs/TMussin/pro-kiberprestupleniya-nemnogo-pro-fishing-i-instrumenty-zashchity-ot-.php
            [arUser] => Array
                (
                    [ID] => 1799
                    [~ID] => 1799
                    [LOGIN] => TMussin
                    [~LOGIN] => TMussin
                    [NAME] => Тимур
                    [~NAME] => Тимур
                    [LAST_NAME] => Мусин
                    [~LAST_NAME] => Мусин
                    [SECOND_NAME] => 
                    [~SECOND_NAME] => 
                    [PERSONAL_PHOTO] => 2636
                    [~PERSONAL_PHOTO] => 2636
                )

            [urlToAuthor] => /club/user/1799/
            [AuthorName] => Тимур Мусин
            [~AUTHOR_LOGIN] => TMussin
            [~AUTHOR_SECOND_NAME] => 
            [~AUTHOR_LAST_NAME] => Мусин
            [~AUTHOR_NAME] => Тимур
        )

    [5615] => Array
        (
            [ID] => 5615
            [TITLE] => Что думает искусственный интеллект о комплаенс и противодействии отмыванию денег
            [AUTHOR_ID] => 1799
            [CODE] => chto-dumaet-iskusstvennyy-intellekt-o-komplaens-i-protivodeystvii-otmy
            [MICRO] => N
            [DATE_PUBLISH_X1] => 2023-01-18 09:54:00
            [DATE_PUBLISH] => 18.01.2023 09:54
            [DETAIL_TEXT] => Интерес к искусственному интеллекту становится все больше. Но нельзя сказать, что появился он только сейчас. Уже многие десятилетия эта тема будоражит фантазии многих футуристов — как ученых, так и писателей[CUT].

Фантастические рассказы наподобие "Я, робот" Айзека Азимова, фильмы наподобие "Терминатора" или "Матрица" посвящены новой технологии, которая в будущем непременно решит поработить человечество и создать свою утопию, управляемую роботами и высшим разумом.

Перспективам искусственного интеллекта также посвящено много трудов, в частности, искусственный интеллект обещает оптимизировать множество процессов. Использование возможностей ИИ может радикально изменить многие процессы, разумеется, в сторону улучшения. Его возможности активно изучаются для применения в бизнесе, здравоохранении, строительстве, муниципальном управлении, искусстве и других сферах. Из основных плюсов искусственного интеллекта можно выделить следующее:
- минимизация материальных и временных затрат;
- повышение эффективности и скорости исполнения задач;
- отсутствие человеческого фактора и вмешательства со стороны неавторизованных лиц.

Соответственно, использование искусственного интеллекта — это наше неотвратимое будущее и в какой-то части уже и настоящее. Различные сервисы с внедренным искусственным интеллектом имеют достаточно хорошие перспективы и в сфере комплаенс, основной задачей которого является максимальное соответствие деятельности организации требованиям законодательства и внутренних регламентов. Кроме уже упомянутых плюсов, можно отметить, что искусственный интеллект может принимать беспристрастные решения, основанные на чистой логике, правда, за исключением случаев, когда в рамках машинного обучения использовались некорректные решения, принятые человеком.

В частности, искусственный интеллект в области комплаенс может быть использован для анализа значительных объемов документации, выявления закономерностей между различными внешними и внутренними требованиями, а также анализируемыми документами в целях разработки наиболее качественного варианта последних (например, внутренних документов или договоров) с учетом всех требований и нюансов, которые может не учесть человек, или, например, комплексный анализ клиента, его представителей и бенефициарных собственников, а также операций клиента в целях выявления в его деятельности подозрительной активности, которая может быть потенциально связана с отмывание денег, мошенничество и прочими преступлениями.

Интерес к теме растет, поэтому в LinkedIn я начал периодически публиковать так называемые диалоги с искусственным интеллектом [url=https://www.linkedin.com/feed/update/urn:li:activity:7019735601318887424/]"Timur and AI Talks"[/url], где на вопросы человека отвечает машина, а на вопросы машины отвечает человек. Первые диалоги посвящены противодействию отмыванию денег и сравнению комплаенс с супергероями.
            [BLOG_URL] => TMussin
            [BLOG_USER_ALIAS] => 
            [BLOG_OWNER_ID] => 1799
            [NUM_COMMENTS] => 0
            [VIEWS] => 5952
            [ATTACH_IMG] => 
            [BLOG_ID] => 23
            [~BLOG_USER_ALIAS] => 
            [~TITLE] => Что думает искусственный интеллект о комплаенс и противодействии отмыванию денег
            [TEXT_FORMATED] => Интерес к искусственному интеллекту становится все больше. Но нельзя сказать, что появился он только сейчас. Уже многие десятилетия эта тема будоражит фантазии многих футуристов — как ученых, так и пи...
            [DATE_PUBLISH_FORMATED] => 18 января 2023 9:54
            [urlToBlog] => /blogs/TMussin/
            [urlToPost] => /blogs/TMussin/chto-dumaet-iskusstvennyy-intellekt-o-komplaens-i-protivodeystvii-otmy.php
            [arUser] => Array
                (
                    [ID] => 1799
                    [~ID] => 1799
                    [LOGIN] => TMussin
                    [~LOGIN] => TMussin
                    [NAME] => Тимур
                    [~NAME] => Тимур
                    [LAST_NAME] => Мусин
                    [~LAST_NAME] => Мусин
                    [SECOND_NAME] => 
                    [~SECOND_NAME] => 
                    [PERSONAL_PHOTO] => 2636
                    [~PERSONAL_PHOTO] => 2636
                )

            [urlToAuthor] => /club/user/1799/
            [AuthorName] => Тимур Мусин
            [~AUTHOR_LOGIN] => TMussin
            [~AUTHOR_SECOND_NAME] => 
            [~AUTHOR_LAST_NAME] => Мусин
            [~AUTHOR_NAME] => Тимур
        )

    [5622] => Array
        (
            [ID] => 5622
            [TITLE] => Схема развода на торговых площадках
            [AUTHOR_ID] => 1799
            [CODE] => skhema-razvoda-na-torgovykh-ploshchadkakh
            [MICRO] => N
            [DATE_PUBLISH_X1] => 2023-05-08 16:28:00
            [DATE_PUBLISH] => 08.05.2023 16:28
            [DETAIL_TEXT] => Довольно популярный развод, который все ещё пользуется популярностью у мошенников. По сути классический фишинг[CUT].
На него как правило попадаются люди, которые пытаются, что-либо продать на сайтах наподобие olx, avito и т.п.

[B]Как это работает?[/B]

На продавца выходит лжепокупатель, который хочет купить какой либо товар. Учитывая, что схема развода простая, пытаются скупить все - от дорогих товаров, до самых дешёвых.
Лжепокупатель предлагает провести сделку, через курьерский сервис, говорит, что уже оплатил ваш товар и просит заполнить данные на сайте, ссылку на который отправляет вам. К слову, информация об оплате уже отражена на данном сайте.
Плюсом таких систем заявляется защита будущей сделки от развода и обмана.
Покупатель получает доступ к красивому и довольно понятному сервису со знакомым логотипом.
Остаётся лишь заполнить пару граф и на твой счёт упадет обещанная сумма, а товар заберёт курьер. 
[B]Удобно и инновационно, неправда ли?[/B]

[B]Нет! [/B] И вот почему. 

Как правило:
1. Покупатель выходит на продавца практически сразу и не просит какой либо скидки
2. Покупатель хочет приобрести даже дешёвый товар, который намного дешевле услуги курьера
3. Покупатель избегает телефонных разговоров, например, говоря, что не работает микрофон
4. При проверке оказывается, что высланная ссылка лишь немного похожа на сайт официальной компании и не имеет к ней никакого отношения. 
5. При заполнении требуется ввести реквизиты карты, в том числе, дату выпуска карты и CVV код, что явно не требуется для получения денег
6. При этом покупатель навязчиво торопит вас скорее завершить вышеупомянутые действия

Понятное дело, что как только вы это сделаете - ваши деньги стройными рядами перетекут злоумышленникам. 
Все это направлено только на одно - обмануть вас и украсть ваши деньги!

Будьте осторожны и не ведитесь на это, а также расскажите о таких схемах вашим родителям и детям, которые являются самыми уязвимыми для такого рода преступлений.
            [BLOG_URL] => TMussin
            [BLOG_USER_ALIAS] => 
            [BLOG_OWNER_ID] => 1799
            [NUM_COMMENTS] => 0
            [VIEWS] => 5505
            [ATTACH_IMG] => 
            [BLOG_ID] => 23
            [~BLOG_USER_ALIAS] => 
            [~TITLE] => Схема развода на торговых площадках
            [TEXT_FORMATED] => Довольно популярный развод, который все ещё пользуется популярностью у мошенников. По сути классический фишинг
            [DATE_PUBLISH_FORMATED] => 8 мая 2023 16:28
            [urlToBlog] => /blogs/TMussin/
            [urlToPost] => /blogs/TMussin/skhema-razvoda-na-torgovykh-ploshchadkakh.php
            [arUser] => Array
                (
                    [ID] => 1799
                    [~ID] => 1799
                    [LOGIN] => TMussin
                    [~LOGIN] => TMussin
                    [NAME] => Тимур
                    [~NAME] => Тимур
                    [LAST_NAME] => Мусин
                    [~LAST_NAME] => Мусин
                    [SECOND_NAME] => 
                    [~SECOND_NAME] => 
                    [PERSONAL_PHOTO] => 2636
                    [~PERSONAL_PHOTO] => 2636
                )

            [urlToAuthor] => /club/user/1799/
            [AuthorName] => Тимур Мусин
            [~AUTHOR_LOGIN] => TMussin
            [~AUTHOR_SECOND_NAME] => 
            [~AUTHOR_LAST_NAME] => Мусин
            [~AUTHOR_NAME] => Тимур
        )

    [5581] => Array
        (
            [ID] => 5581
            [TITLE] => ПОД/ФТ. Взаимодействие государственного и частного сектора
            [AUTHOR_ID] => 1799
            [CODE] => podft-vzaimodeystvie-gosudarstvennogo-i-chastnogo-sektora
            [MICRO] => N
            [DATE_PUBLISH_X1] => 2022-07-13 18:29:00
            [DATE_PUBLISH] => 13.07.2022 18:29
            [DETAIL_TEXT] => Финансовые организации, в том числе банки, являются важным инструментом в борьбе с отмыванием денег и прочими финансовыми преступлениями[CUT], которые помогают государственным ведомствам выявлять подозрительную активность на рынке.

Недавно в официальном журнале финансового мониторинга вышла моя статья об опыте взаимодействия государственного и частного сектора по вопросам ПОД/ФТ.

Многое уже сделано, но многое еще предстоит сделать. 

В статье затронул вопросы обмена опытом между государственным и частным сектором, продвижения антиотмывочной культуры, [URL=https://www.banker.kz/blogs/TMussin/gde-v-kazakhstane-obuchitsya-na-komplaensofitsera.php]подготовки кадров,[/URL] а также отхода от формального подхода в процессе построения систем комплаенс и ПОД/ФТ.

Важно, чтобы субъекты финансового мониторинга активно выявляли недостатки в своей работе и создавали по настоящему эффективные системы ПОД/ФТ, а не создавали иллюзорную картинку, которая в итоге представляет собой плачевную ситуацию. Важно, чтобы регулятор также учитывал это, в противном случае первые всегда будут наказываться за свою инициативу и транспарентность, а вторые начнут закапывать проблемы еще глубже.

В общем главное не отпугнуть частный сектор от данной позитивной практики, которую давно используют в западных юрисдикциях, в противном случае, к сожалению, эффект может быть обратным..
            [BLOG_URL] => TMussin
            [BLOG_USER_ALIAS] => 
            [BLOG_OWNER_ID] => 1799
            [NUM_COMMENTS] => 0
            [VIEWS] => 5224
            [ATTACH_IMG] => 
            [BLOG_ID] => 23
            [~BLOG_USER_ALIAS] => 
            [~TITLE] => ПОД/ФТ. Взаимодействие государственного и частного сектора
            [TEXT_FORMATED] => Финансовые организации, в том числе банки, являются важным инструментом в борьбе с отмыванием денег и прочими финансовыми преступлениями
            [DATE_PUBLISH_FORMATED] => 13 июля 2022 18:29
            [urlToBlog] => /blogs/TMussin/
            [urlToPost] => /blogs/TMussin/podft-vzaimodeystvie-gosudarstvennogo-i-chastnogo-sektora.php
            [arUser] => Array
                (
                    [ID] => 1799
                    [~ID] => 1799
                    [LOGIN] => TMussin
                    [~LOGIN] => TMussin
                    [NAME] => Тимур
                    [~NAME] => Тимур
                    [LAST_NAME] => Мусин
                    [~LAST_NAME] => Мусин
                    [SECOND_NAME] => 
                    [~SECOND_NAME] => 
                    [PERSONAL_PHOTO] => 2636
                    [~PERSONAL_PHOTO] => 2636
                )

            [urlToAuthor] => /club/user/1799/
            [AuthorName] => Тимур Мусин
            [~AUTHOR_LOGIN] => TMussin
            [~AUTHOR_SECOND_NAME] => 
            [~AUTHOR_LAST_NAME] => Мусин
            [~AUTHOR_NAME] => Тимур
        )

)