Банки в Казахстане будут работать по-новому
26.12.2022
Банки Казахстана
Источник:
Личный счет
В Казахстане планируют ограничить количество компаний, которые работают со стрессовыми активами, передает LS.
Как отметили в Ассоциации финансистов (АФК), в банковском секторе ожидается ужесточение по отношению к коллекторским агентствам и организациям по управлению сомнительными и безнадежными активами (ОУСА), которые в результате должны снизить допуск большего числа компаний для работы со стрессовыми активами. В частности, это коснется осуществления доверительного управления требованиями по договорам банковского займа и по микрокредитам.
Также планируется дестимулировать объем беззалоговых потребительских кредитов (свыше 700 МРП – более 2,2 млн тенге) путем увеличения требований к размеру необходимого собственного капитала банка для обеспечения выдачи таких займов.
В то же время будет введен и ряд послаблений. В ассоциации объяснили, что они направлены на расширение кредитования экономики банками. Для этого смягчат ряд условий к параметрам расчета пруденциальных нормативов и провизий, адекватного снижения требований в рамках кредитной политики финорганизаций. Таким образом, регулятор намерен высвободить необходимый капитал для увеличения лимита на заемщика и на ссудный портфель в виду вовлечения банков в кредитование экономики.
По данным АФК, изменений будет семь. В их числе:
1. Временные послабления по индивидуальному финансовому активу при оценке наличия одного или нескольких определенных событий, являющихся объективными подтверждениями обесценения (по юрлицам).
2. Использование финорганизацией внутреннего рейтинга для выявления трудностей у заемщика. При этом данная оценка должна быть разработана и протестирована с участием международных организаций в области моделирования рейтинговых оценок либо разработанной материнской компанией, имеющей рейтинг не ниже "A-" агентства Standard & Poor's.
3. Исключение расчета провизии по методу gone-concern (допущение о нулевых денежных потоках от операционной деятельности) в случае расхождения финансовой и налоговой отчетности клиента.
"Расхождение видов отчетностей заемщика не является признаком того, что операционная деятельность клиента остановилась. Данная поправка позволит снизить требование банка к корпоративным заемщикам на этапе рассмотрения", – уточнили в ассоциации.
4. В целях оптимизации критериев связанности при расчете норматива "максимального размера риска на одного заемщика к3" исключены косвенные условия, которые не отражают признаки экономической зависимости и контроля. А в части определения крупного участника АО, ТОО или товарищества с дополнительной ответственностью включены уточнения.
5. Включено снижение "максимального размера риска на одного заемщика к3" при расчете пруденциального норматива за счет суммы обеспечения в виде гарантий "Даму", БРК, банков-нерезидентов с рейтингом не ниже "А-", договоров страхования финорганизаций с рейтингом не ниже "А".
6. Приняты утверждения по минимальным нормативным уровням коэффициентов покрытия ликвидности (LCR) и нетто-стабильного фондирования (NSFR).
7. В целях оптимизации расчета достаточности собственного капитала и стимулирования кредитования экономики исключено условие в отношении формирования регуляторного буфера. Согласно текущим требованиям, банки создают адекватный уровень резервов на случай ухудшения качества кредитного портфеля.
В то же время продолжается обсуждение дальнейших мер по вовлечению банков в кредитование экономики.
Как отметили в Ассоциации финансистов (АФК), в банковском секторе ожидается ужесточение по отношению к коллекторским агентствам и организациям по управлению сомнительными и безнадежными активами (ОУСА), которые в результате должны снизить допуск большего числа компаний для работы со стрессовыми активами. В частности, это коснется осуществления доверительного управления требованиями по договорам банковского займа и по микрокредитам.
Также планируется дестимулировать объем беззалоговых потребительских кредитов (свыше 700 МРП – более 2,2 млн тенге) путем увеличения требований к размеру необходимого собственного капитала банка для обеспечения выдачи таких займов.
В то же время будет введен и ряд послаблений. В ассоциации объяснили, что они направлены на расширение кредитования экономики банками. Для этого смягчат ряд условий к параметрам расчета пруденциальных нормативов и провизий, адекватного снижения требований в рамках кредитной политики финорганизаций. Таким образом, регулятор намерен высвободить необходимый капитал для увеличения лимита на заемщика и на ссудный портфель в виду вовлечения банков в кредитование экономики.
По данным АФК, изменений будет семь. В их числе:
1. Временные послабления по индивидуальному финансовому активу при оценке наличия одного или нескольких определенных событий, являющихся объективными подтверждениями обесценения (по юрлицам).
2. Использование финорганизацией внутреннего рейтинга для выявления трудностей у заемщика. При этом данная оценка должна быть разработана и протестирована с участием международных организаций в области моделирования рейтинговых оценок либо разработанной материнской компанией, имеющей рейтинг не ниже "A-" агентства Standard & Poor's.
3. Исключение расчета провизии по методу gone-concern (допущение о нулевых денежных потоках от операционной деятельности) в случае расхождения финансовой и налоговой отчетности клиента.
"Расхождение видов отчетностей заемщика не является признаком того, что операционная деятельность клиента остановилась. Данная поправка позволит снизить требование банка к корпоративным заемщикам на этапе рассмотрения", – уточнили в ассоциации.
4. В целях оптимизации критериев связанности при расчете норматива "максимального размера риска на одного заемщика к3" исключены косвенные условия, которые не отражают признаки экономической зависимости и контроля. А в части определения крупного участника АО, ТОО или товарищества с дополнительной ответственностью включены уточнения.
5. Включено снижение "максимального размера риска на одного заемщика к3" при расчете пруденциального норматива за счет суммы обеспечения в виде гарантий "Даму", БРК, банков-нерезидентов с рейтингом не ниже "А-", договоров страхования финорганизаций с рейтингом не ниже "А".
6. Приняты утверждения по минимальным нормативным уровням коэффициентов покрытия ликвидности (LCR) и нетто-стабильного фондирования (NSFR).
7. В целях оптимизации расчета достаточности собственного капитала и стимулирования кредитования экономики исключено условие в отношении формирования регуляторного буфера. Согласно текущим требованиям, банки создают адекватный уровень резервов на случай ухудшения качества кредитного портфеля.
В то же время продолжается обсуждение дальнейших мер по вовлечению банков в кредитование экономики.