​Банки могут повысить ставки по ипотеке

Казахстанские банки, приостановившие ипотечное кредитование, могут повысить ставки по жилищным займам. Таким мнением аналитики поделились с корреспондентом центра деловой информации Kapital.kz.

«Некоторые банки приостановили выдачу ипотечных кредитов из-за того, что Нацбанк, как считают банкиры, установил слишком высокую базовую ставку – 17% (+/- 2 процентных пункта). Сейчас у банков дефицит тенговой ликвидности. Нужно учитывать, что многие вкладчики все еще держат свои депозиты в долларах и даже если они станут конвертировать свои накопления в тенге, то банкам придется повышать стоимость своих кредитов для заемщиков. Так, эффективная ставка по тенговым вкладам доходит до 15%, и ипотеку придется выдавать еще дороже. Ставки по кредитом на покупку жилья, скорее всего, будут повышены. Сложно обозначить какой-то коридор, на сколько может вырасти стоимость ипотеки для заемщиков – у каждого банка своя кредитная политика. Банки вряд ли начнут пересматривать размер первоначального взноса по своим ипотечным программам, изменения затронут только ставку», - поделился мнением начальник управления аналитики BCC Invest Нурлан Ашинов.

По мнению собеседника, ситуация со ставками по ипотеке может стать более определенной после того, как стабилизируется курс доллара. «Именно тогда у населения будет уверенность, что тенге в дальнейшем не будет девальвировать, постепенно начнет возвращаться вера в тенге и казахстанцы начнут перекладываться в тенге. И это, в свою очередь, решит проблему с ликвидностью. Повторюсь, что у банков сейчас на депозитах сконцентрирован большой объем долларов, пока они будут удерживать валюту у себя. Конвертировать доллары в тенге они пока не будут, потому что существует риск, что при конвертации валюты в тенге нацвалюта может начать резко обесцениваться и обязательства банка перед валютными вкладчиками вырастут», - предполагает Нурлан Ашинов.

Директор департамента аналитики Private Asset Management Дамир Сейсебаев также уверен, что банки, пересматривавшие условия по ипотеке, повысят ставки по таким займам. Аналитик снова обратил внимание, что это связано со стоимостью фондирования. «Учитывая текущие условия, банкам невыгодно выдавать кредиты по ранее предлагаемым ставкам. Раньше банки привлекались по одной ставке, а теперь по другой», - подчеркнул он.

Депозиты действительно пока один из основных источников привлечения средств для банков. «Свопы и РЕПО являются инструментами ликвидности, но не привлечения», - подчеркнул как-то в интервью один из крупных банкиров.

Но даже средневзвешенные ставки по сделкам однодневных РЕПО сейчас находятся на том же уровне, что и максимальные эффективные ставки по тенговым депозитам. С 9 февраля 2016 года ставки по однодневным РЕПО стабильно удерживают планку в 15%. В середине января, еще до установления Нацбанком базовой ставки, средневзвешенная ставка по однодневным РЕПО доходила до 40%. В декабре 2015 года превысила барьер в 300%.

Насколько доступна сейчас ипотека, центр деловой информации Kapital.kz решил узнать, обратившись в один из банков. Как выяснилось, общая сумма к погашению может быть в 2,4 раза выше суммы кредита. Так, при сумме кредита в 23 млн тенге (около 63,8 тыс. долларов – 80% от стоимости квартиры) нужно будет отдать банку 56,9 млн тенге (158 тыс. долларов). При этом срок кредита составит 15 лет.

Так, нужно иметь в виду, что номинальная ставка может быть в разы ниже эффективной. По данным Национального банка, номинальная ставка по тенговой ипотеке в 2015 году находилась в коридоре 9,2-10,3%. Эффективная, по информации call-центров банков, может превышать 25%.

Напомним, как сообщалось ранее, в то время когда стоимость недвижимости в долларовом выражении снизилась более чем на треть, банки один за другим стали приостанавливать выдачу ипотеки. Пока оформить жилищный кредит нельзя в ForteBank, ДБ «Сбербанк» и Банке ВТБ (Казахстан). Банкиры подчеркивали, что условия по ипотечным займам будут пересмотрены. Основной аргумент приостановления ипотеки – дефицит длинной тенговой ликвидности.

Анна Видянова