Рассказываем про ипотечные программы: кто и как может получить заём и чем они отличаются друг от друга.
Самой известной ипотечной программой в Казахстане считается "7–20–25" – именно про неё говорил президент Касым-Жомарт Токаев в своём обращении "Пять социальных инициатив президента". Между тем в стране действуют и другие продукты. К примеру, ипотечные программы предлагают "Отбасы банк", АО "Казахстанская жилищная компания".
В этом обзоре мы провели собственное исследование, сравнив кредитные предложения "Отбасы банка", "Казахстанской жилищной компании" (двух дочерних организаций АО "НУХ "Байтерек"), а также "Казахстанского фонда устойчивости" с жилищной программой "7–20–25". Представляем результаты.
В работе над материалом помогли Елдан Алибеков, управляющий директор АО "Казахстанская жилищная компания" и пресс-служба АО "Отбасы банк".
№1. "7–20–25" на квартиру в новостройке
Это социальная программа для казахстанцев, рассчитанная исключительно на первичный рынок, то есть купить по ней можно квартиру только в новостройке.
Процентная ставка по ипотеке – 7% (ГЭСВ – 7,2%).
Первоначальный взнос – от 20% стоимости жилья.
Максимальная стоимость жилья:
- Астана, Алматы и пригородные зоны, Актау, Атырау, Шымкент – 25 млн тенге;
-
Караганда и Туркестан – 20 млн тенге;
-
регионы – 15 млн тенге.
Срок погашения – 25 лет.
Комиссии за предоставление и обслуживание займа запрещены, а страхование залогового имущества и жизни заёмщика не являются обязательными условиями. Программа не запрещает возможность досрочного погашения ипотечного займа, штрафы в этом случае не налагаются.
Кто может оформить ипотеку
Работающие казахстанцы (то есть имеющие стабильный доход) без собственного жилья (в течение последних 18 месяцев), не участвовавшие в этой программе ранее и не имеющие параллельно других ипотечных займов.
Отметим, банками, кредитующими по этой программе, могут быть установлены дополнительные требования, не противоречащие условиям программы.
Оператором программы "7–20–25" является АО "Казахстанский фонд устойчивости".
№2. "Орда Аймақ" – программа для дольщиков
"Орда Аймақ" – программа кредитования от "Казахстанской Жилищной Компании" для казахстанцев, планирующих приобрести в регионах строящееся жильё с гарантией КЖК. В случае проблем со строительством КЖК берёт на себя обязательства по завершению строительства объекта.
Процентная ставка по ипотеке – 15,9% (ГЭСВ от 17,26 до 22,81%).
Первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья.
Максимальная стоимость займа – от 1 млн до 75 млн тенге.
Срок погашения – от года до 20 лет.
Кто может оформить ипотеку
Возраст заёмщика не должен быть младше 21 года. Не требуется наличия депозита и оценки баллов в "Отбасы банке". Также нет ограничения по отсутствию жилья в собственности за последние 5 лет. Однако необходим залог – имеющаяся квартира или жилой дом с земельным участком. В залог не принимается жильё из лёгких конструкций (каркасно-камышитовое, саманное и др.).
№3. "Жилищный заём" копить три года на сберегательном счёте
Жилищный заём предполагает выполнение трёх условий:
- копить не менее трёх лет;
-
накопить на сберегательном счёте "Отбасы банка" не менее 50% от договорной суммы;
-
достичь минимального размера оценочного показателя 16.
Процентная ставка по ипотеке – от 3,5% (ГЭСВ от 3,6 до 4,4%) до 5% (ГЭСВ от 5,1 до 6,9%).
Первоначальный взнос – 50% от стоимости жилья (суммы займа).
Максимальная сумма займа – до 100 млн тенге.
Срок погашения – от шести месяцев до 25 лет.
Кто может оформить ипотеку
Все клиенты "Отбасы банка", накопившие на депозите в течение не менее трёх лет 50% от стоимости жилья и достигшие минимального размера оценочного показателя 16.
Оценочный показатель – это индикатор финансовой дисциплины клиента банка. Если клиент пополняет счёт ежемесячно без длительных перерывов, в этом случае оценочный показатель будет расти. Банк ежегодно начисляет вознаграждение в размере 2% годовых (ГЭСВ от 2,4 до 14% с учётом премии государства), плюс начисляется премия государства в размере 20% на сумму, которая не превышает 200 МРП. Отметим, что приобретаемое имущество оформляется в качестве залога.
№4. "Свой дом" – на квартиру в новостройке
Это собственная жилищная программа "Отбасы банка". Жильё можно купить только у застройщиков, с которыми банк заключил соглашение. В сумму займа можно включить затраты на ремонт.
Программа предлагает два варианта займа – 50/50 и 30/70.
50/50
- Процентная ставка – от 6% (ГЭСВ – от 6,2 до 6,3%).
-
Первоначальный взнос – от 50%.
-
Максимальная сумма займа – 100 млн тенге.
-
Срок погашения – до 25 лет.
30/70
- Процентная ставка – 7% (ГЭСВ от 7,3 до 9%).
-
Первоначальный взнос – от 30%.
-
Максимальная сумма займа – 100 млн тенге.
-
Срок погашения – до 25 лет.
Согласно варианту 30/70, достаточно иметь 30% первоначального взноса, оставшиеся 20% перекладываются на застройщика.
Первый заём для обеспечения недостающего первоначального взноса оформляется в размере 20%. Сумма по первому займу перечисляется на депозит, по которому будет оформлен второй заём уже на покупку самого жилья.
Два займа оформляются следующим образом:
1. Сумма займа в виде 20% от стоимости жилья. Первоначальный взнос для данного займа в размере 10% субсидируется застройщиком на депозит клиента. Сумма займа в размере 20% от стоимости жилья перечисляется на основной депозит клиента, по которому будет оформлен заём на покупку жилья.
2. Второй заём оформляется на покупку жилья застройщика. Первоначальный взнос 50% по данному займу обеспечивается за счёт 30% средств клиента и 20% за счёт суммы займа по первому займу.
Кто может оформить ипотеку
В программе могут принять участие все казахстанцы, накопившие не менее 500 тысяч тенге в "Отбасы банке". Нет никаких ограничений на количество имеющегося и приобретаемого жилья, не требуется прописка, то есть можно жить в Шымкенте и взять в ипотеку квартиру в Астане. Ещё из плюсов: для участников программы есть налоговые льготы и можно купить жильё на этапе строительства через долевое участие.
№5. Промежуточный жилищный заём
Предоставляется в случае, если срок накоплений клиента в "Отбасы банке" составляет менее трёх лет, но на депозите уже накоплено 50% от стоимости жилья. При оформлении такого займа важно учитывать, что минимальное значение оценочного показателя (ОП) должно быть не ниже 5. Этот показатель можно достигнуть за шесть месяцев, если, например, внести на депозит единовременно все 50% от стоимости жилья и далее ожидать достижения ОП 5 на протяжении шести месяцев.
Начальная ставка по промежуточному займу действует до того момента, пока депозиту не исполнится три года. Затем клиент переходит на условия жилищного займа и ставка по кредиту снижается.
Процентная ставка по ипотеке – от 6% (ГЭСВ от 6,2 до 6,3%) до 8,5% (ГЭСВ от 9 до 9,6%) с последующим снижением до 3,5% (ГЭСВ от 3,6 до 4,4%) до 5% (ГЭСВ от 5,1 до 6,9%).
- Первоначальный взнос – 50% от стоимости жилья.
-
Максимальная стоимость займа – до 100 млн тенге.
-
Срок погашения – от полугода до 25 лет.
По условиям программы, 50% от стоимости жилья, которые клиент внёс на депозит, являются залогом. На него, как и на любой другой депозит, начисляются вознаграждение банка и ежегодная премия государства. В итоге залог приносит доход.
Промежуточный заём можно получить в рамках программ:
- "Свой дом";
-
"Нурлы жер";
-
кредиты на вторичное жильё.
№6. Зелёная ипотека
Это заём на покупку и ремонт первичного жилья в объекте, который соответствует "зелёному стандарту" строительства и имеет сертификаты соответствия ӨМІР/ ГОСТ Р/ BREAM/ LEED.
Процентная ставка:
12,5 % (ГЭСВ от 13,3 до 18,1%);
для лиц с инвалидностью I, II, III групп – 7% (ГЭСВ от 7,3 до 8,4%).
При приобретении и ремонте жилья в объектах, имеющих сертификат соответствия не ниже уровня "золото", ставка вознаграждения составляет для:
очередников МИО – 7 % (ГЭСВ от 7,3 до 8,4%);
получателей жилищных выплат – 11% (ГЭСВ от 12,1 до 15%).
Первоначальный взнос
от 20 до 50% от стоимости жилья;
от 15 до 50% для получателей жилищных выплат.
Максимальная стоимость займа – до 50 млн тенге.
Срок погашения – от полугода до 25 лет.
По условиям программы процентная ставка снизится до 3,5% (ГЭСВ от 3,6 до 4,4%) до 5% (ГЭСВ от 5,1 до 6,9%) после накопления 50% от суммы займа.
Финансирование по этой программе, по информации пресс-службы АО "Отбасы банк", ожидается в ближайшие месяцы.
