Как сберечь деньги: куда советуют инвестировать эксперты

Как хранить деньги казахстанцам, какие для этого есть инвестиционные и финансовые инструменты? За советами корреспондент Kazinform обратился к финансовым экспертам и инвесторам.

Депозиты — для сохранения, а не для заработка

Первое и самое понятное - депозиты. Однако, у этого инструмента есть свои ограничения.

«Даже при процентных ставках в 14–15% годовых вклады в тенге могут стать убыточными, если обесценивание валюты превышает доходность. Депозиты — это инструмент не для обогащения, а для сохранения средств, покрывающий инфляцию», - говорит финансовый советник R-Finance Арман Байганов.

Простой пример: положили миллион тенге под 15% — через год получили 1,15 млн. Но если инфляция выше, то на эти деньги вы купите меньше, чем год назад.

При этом депозиты до 20 млн тенге в тенге застрахованы государством. Это хороший «сейф» для "подушки безопасности".

Облигации — как депозит, но выгоднее

Облигации — это как дать в долг государству или компании под расписку. Вы даёте деньги, а через время вам их возвращают с процентами. Государственные облигации безопаснее, потому что Вы занимаете деньги государству. Корпоративные облигации — даёте в долг частным компаниям, доход выше чем у госудраственных до 20%, но и риск тоже существенный.

Финансовый аналитик Андрей Чеботарёв советует обратить внимание на государственные облигации.

«Доходность MEKAM и MEUKAM сегодня — 16–17% годовых в тенге. Это эквивалент надёжного депозита, но облигации можно продать на бирже досрочно, - отмечает эксперт.

Для покупки облигаций нужен брокер. Риски ниже, чем у акций, но всё же они есть — важно смотреть, кто выпускает бумаги и на какой срок.

Акции — становитесь совладельцем компании

Покупаете кусочек компании (акцию) и можете заработать двумя способами: дивиденды — часть прибыли компании, которую она делит с владельцами акций. Рост цены акции — купили за 1 000 тенге, продали за 1 300. Риски: цена акций может падать, а дивиденды — уменьшаться.

Мадина Искакова, инвестор с пятилетним стажем, рассказывает как осваивала инвестиционные механизмы.

- Я начала серьезно инвестировать только в 38 лет. Сейчас мне 43. Никогда не поздно начинать. Долгосрочные инвестиции, конечно, дают большую прибыль. Классическим примером обычно выступают акции крупных компаний. Например, Apple. 20 лет назад одна их акция стоила 1,5$, сейчас - 213$. То есть, если бы вы тогда потратили 100 баксов, сейчас бы они принесли 14 200, - отметила инвестор.

Валюта — не вся в доллары и не всё сразу

По словам А. Байганова, хранить всё в долларах — не лучшая идея.

- Ставка в США — около 1%, а инфляция 4–5%. Получается, что деньги в долларах тоже теряют покупательную способность, - подчернкул он.

 А.Чеботарёв советует использовать стратегию DCA — покупать валюту небольшими суммами каждый месяц. Так можно снизить риск попасть на пиковый курс.

Золото — страховка, но не доход

Алмат Орахбай, ведущий аналитик Ассоциации финансистов Казахстана, рассказал о другом важном активе - драгоценных металлах.

- Золото — это защитный актив. Оно помогает сохранить капитал, но не гарантирует роста, - считает он.

Эксперты советуют держать 5–10% накоплений в золоте или в биржевых фондах, привязанных к нему.

Недвижимость — не всегда «тихая гавань»

Еще один актив, пользующийся популярностью - вложение средств в недвижимое имущество.

- В Алматы и Астане доходность аренды — 9–11% в год, но после простоя, ремонта и налогов чистая прибыль ниже. И выйти из такой инвестиции быстро сложно, - предупреждает А. Чеботарёв.

А.Орахбай добавляет, что недвижимость — хороший вариант только для тех, кто знает рынок и готов вкладывать крупные суммы надолго.

Криптовалюта — только для небольшой доли портфеля

Криптовалюта — что это вообще? Это такие цифровые деньги, которые нельзя подержать в руках. Они существуют только в Интернете, но ими можно расплачиваться или хранить, как обычные деньги.

Главное отличие — у криптовалюты нет «хозяина» вроде Нацбанка. Её не печатают на станке, а «добывают» с помощью компьютеров через процесс, который называется майнинг. Компьютеры по всему миру обрабатывают огромное число задач, и получают награду в виде новых монет (например, биткоинов). Чтобы участвовать в такой «гонке» за деньгами, нужны мощные компьютеры, которые потребляют много электричества и сильно греются.

Майнинговые фермы


В Казахстане с 2017–2021 годов появилось много майнинговых ферм — это не про коров и овец, а про ангары, забитые сотнями мощных компьютеров. Они шумят, как самолеты, и потребляют электричество, как целый посёлок. В иные времена Казахстан входил в топ-3 стран мира по добыче биткоина (вместе с США и Россией).

Причина проста — у нас была дешевая электроэнергия и лояльное регулирование. Когда фермы начали «съедать» слишком много электричества, в стране возник энергодефицит. Власти ввели дополнительные налоги и ограничения на майнинг. Многие майнеры уехали в другие страны, но часть осталась и работает легально через МФЦА (Международный финансовый центр «Астана»).

Зачем казахстанцам знать про крипту? Криптовалюту можно покупать и продавать через лицензированные обменники (официально, с налогами). Это очень рискованный актив: курс может вырасти в 2 раза за месяц и так же быстро упасть. Для инвесторов криптовалюта — это скорее «острый перчик» в портфеле, а не основное блюдо.

- Даже с запуском лицензированных криптообменников в МФЦА этот рынок остаётся крайне волатильным. Для осторожного инвестора криптовалюты стоит выделять не более 0–5% портфеля, - отметил А.Чеботарёв

Личный опыт инвестора

Мадина Искакова, инвестор с пятилетним стажем.

- Я умеренный инвестор. Часть накоплений держу на депозитах, часть — в консервативных ETF и акциях. В крипту и золото не вкладываюсь. Недвижимость считаю рискованной, отметила она.

Начала с приложения «Табыс», сейчас использует Investlink.

- Если начать инвестировать в 20 лет, то к 40 можно накопить приличный капитал. Главное — регулярность и долгосрочный подход.

Каковы главные ошибки, которых стоит избегать, и с чего нужно начинать в инвестировании? По мнению Армана Байганова жить надо средствам. Не стоит брать несколько кредитов и при этом хранить свободные деньги на депозите вместо досрочного погашения долгов. Эксперт призывает не верить в супербыстрый доход от финансовых пирамид.

Что касается инвесторования рекомендует создать подушку безопасности (на 3–6 месяцев расходов), повысить финансовую грамотность (курсы, лекции), определить стратегию и строго её придерживаться.

В 2025 году не существует волшебного способа быстро и безопасно приумножить капитал. Но можно снизить риски и сохранить деньги, комбинируя разные инструменты: депозиты, облигации, валюту, золото, акции. В общем использовать принцип народной мудрости: не хранить все яйца в одной корзине. И главное — вкладывать только свободные средства, которые не страшно потерять.