Казахстанские банки наращивают кредитование под гарантии «Даму»

25.06.2015

Источник: Forbes Kazakhstan

Сбербанк и ForteBank – одни из лидеров казахстанского рынка кредитования малого и среднего бизнеса под гарантии фонда «Даму». 9,5 млрд тенге – на такую сумму было выдано займов по программе только этими двумя финансовыми институтами. И эта сумма значительно вырастет по итогам 2015

Forbes.kz уже рассказывал об особенностях кредитных гарантий фонда «Даму», которые могут получить предприниматели. Так, председатель правления фонда «Даму» Ляззат Ибрагимова объясняла, как работает этот инструмент поддержки бизнеса, рассчитанный на предпринимателей, которым нужно получить кредит, но не хватает залоговой базы. А главный исполнительный директор южнокорейского фонда KODIT Бо-Гён Ли впечатлял цифрами: его организация ежегодно гарантирует в Корее более 200 тыс. кредитов МСБ, или каждый четвертый заем в стране. Господин Ли настоятельно советовал Казахстану перенимать этот положительный опыт корейских коллег.

Сегодня мы представляем точку зрения банков, которые стали лидерами казахстанского рынка кредитования под гарантии «Даму».

Гарантия «Даму» - шанс для МСБ

В частности, на вопросы Forbes.kz ответил директор департамента по работе с малым бизнесом ДБ АО «Сбербанк» Роман Гончаров.

F: Роман, как давно Сбербанк при выдаче кредитов принимает гарантии «Даму»?

- Сотрудничество ДБ АО «Сбербанк» с фондом «Даму» в рамках гарантирования кредитов МСБ началось с 2010, с момента запуска программы «Дорожная карта бизнеса-2020».

F: Сколько кредитов за этот время было выдано по гарантиям фонда?

- За время нашего сотрудничества банк предоставил более 160 займов под гарантии фонда, на сумму более 6 млрд тенге. Основные требования для участия в гарантировании следующие: клиент должен являться субъектом малого или среднего бизнеса и быть занятым в приоритетной отрасли экономики, определенной программой. Отмечу, что ДБ АО «Сбербанк» входит в тройку лидеров среди банков по количеству и сумме подписанных договоров гарантий с предпринимателями.

F: Почему Сбербанк принял решение принимать гарантии «Даму»?

- Гарантии фонда «Даму» - это эффективный финансовый инструмент для банка с точки зрения оценки кредитного риска и увеличения «воронки продаж», который позволяет предоставлять конечному потребителю в лице наших уважаемых клиентов доступный и удобный продукт.

F: Были ли уже дефолтные случаи по этим займам?

- На текущий момент дефолтных случаев не было.

F: Почему банку удобно работать с гарантиями "Даму"? В чем их преимущество?

- Удобство гарантий «Даму» заключаются в том, что они являются дополнительным обеспечением при недостаточности залогов у предпринимателей и доступны им. Хочется отметить, что фонд постоянно улучшает и оптимизирует процесс гарантирования займов предпринимателей.

F: Есть ли недостатки у этой программы?

- Как таковых недостатков нет. Единственное замечание: если при финансировании клиента, помимо инструмента гарантирования, используется субсидирование, срок рассмотрения проекта немного увеличивается.

F: Планируете ли вы и дальше кредитовать бизнес под гарантии фонда?

- Конечно, банк планирует и в дальнейшем сотрудничать с фондом как в рамках гарантирования, так и по другим программам.

В качестве одного из примеров эффективного сотрудничества нашего банка с фондом «Даму» могу привести в пример проект одного бизнесмена из Петропавловска. Его компания занимается производством столярных изделий. Он получил у нас кредит на приобретение цеха, ремонт и модернизацию оборудования. Благодаря гарантии и субсидиям, полученным в фонде «Даму» по программе «Дорожная карта бизнеса-2020», предприниматель модернизировал производство и расширил ассортимент выпускаемой продукции. Сейчас это предприятие выпускает более 60 моделей дверных блоков; также в их ассортименте беседки, террасы, качели, малогабаритные комплекты мебели для отдыха и дач, оборудование для детских площадок, и многое другое. В результате запуска этого проекта увеличилось количество рабочих мест на предприятии, снизилась стоимость продукции местного производителя для конечного потребителя.

F: Есть ли в Казахстане организации, которые предоставляют аналогичные гарантии?

- Гарантии – это уникальный продукт фонда, и сегодня аналогов ему нет.

F: Некоторые банки неохотно выдают кредит под гарантии «Даму». Как вы считаете, почему?

- Возможно, это связано с особенностями внутренней кредитной и залоговой политики банков. ДБ АО «Сбербанк» активно сотрудничает с фондом «Даму», и, как было отмечено выше, мы являемся одними из лидеров в гарантировании среди банков второго уровня.

Гарантии стали удобны для банков

Заместитель председателя правления ForteBank Шолпан Нурумбетова рассказала обозревателю Forbes.kz, что банк выдает кредиты под гарантии «Даму» с самого момента запуска программы, то есть с 2010 (тогда еще в рамках Альянс Банка и Темiрбанка). Поскольку эти гарантии, по сути, приравнены к госгарантиям, для банков они – один из самых надежных инструментов обеспечения кредита. За всё время ForteBank под гарантии «Даму» выдал кредитов на 3,5 млрд тенге для 70 проектов. Особенно эта работа ускорилась с начала 2015.

- Признаться, раньше мы не так активно выдавали кредиты под гарантии «Даму», - рассказывает Шолпан Нурумбетова. – Тогда условия их получения были сложными для банков. Например, в случае дефолта мы не сразу могли бы претендовать на выплату средств по гарантиям. Сначала нам надо было бы пройти все судебные инстанции, принять на баланс залоговое имущество, попытаться его реализовать, и только потом претендовать на возмещение суммы по гарантии. Сейчас же правила фонда существенно упростились. Если клиент в течение нескольких месяцев не будет выполнять свои обязательства и не будет производить никаких выплат по кредиту, мы сможем напрямую обратиться в «Даму» за выплатами. Таким образом, гарантии стали более интересным продуктом для банков.

Кстати, за все пять лет, что действует программа, дефолтных случаев по гарантиям «Даму» в ForteBank еще не было. Лишь у одного клиента возникли сложности с выплатой, но банк пошел на реструктуризацию. Вероятно, такие качественные показатели стали возможны потому, что при выдаче займов с гарантией «Даму» действует двойная тщательная проверка кредитной заявки – со стороны банка и фонда. Конечно, банку можно было бы проще относиться к таким кредитам, переложив всю ответственность на плечи государства. Но банкиры дорожат своей репутацией и предпочитают работать только с теми клиентами, в которых уверены. Впрочем, также поступают и в «Даму».

В ForteBank выбрали своего целевого клиента, которому дают займы под гарантии фонда. Это - небольшой бизнес в сфере производства со среднегодовым оборотом до 600 млн тенге, численностью работников до 100 человек, и суммой кредита до 60 млн тенге.

Благодаря программам «Даму» некоторые бизнесмены даже перестраивают свой бизнес. Так, у ForteBank есть надежный клиент-предприниматель, который занимается торговлей напитков. В 2015 бизнесмену нужен был новый кредит, однако залоговой базы не хватало. А по условиям банка, он не мог получить заем под гарантии «Даму», поскольку не занимался производством.  Тогда в ForteBank бизнесмену предложили не только торговать, но и производить напитки. Два месяца бизнесмен думал, просчитывал, и в итоге приобрел линию по выпуску напитков. В июне 2015 производство уже было запущено. 50% займа бизнесмена покрыли гарантии «Даму».

- В 2015 ForteBank очень активно работает по гарантиям фонда, и мы даже вышли на одно из лидирующих мест в стране по количеству кредитов, выданных по гарантиям, - говорит Шолпан Нурумбетова. – В «Даму» нам говорят, что наш банк – один из тех, с которым больше всего хотят работать в регионах. Такое, конечно, приятно слышать. Программа гарантирования со временем стала более адаптированной под бизнес. Конечно, мы и дальше планируем активно сотрудничать с фондом в этом направлении.
Возврат к списку новостей

Рекламодателю