Конец монополии Отбасы банка: новые правила изменят рынок жилья

Финансовый регулятор Казахстана подготовил поправки в законодательство, которые перекроят рынок жилищных кредитов, в котором сейчас доминирует госбанк.

В Казахстане готовится масштабная реформа в системе жилищных строительных сбережений (ЖСС). В скором времени возможность участвовать в кредитовании населения по этой системе получат не только Отбасы банк, но и банки второго уровня. Соответствующие поправки в законодательство разработало агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Об этом inbusiness.kz заявили в пресс-службе агентства. Новый механизм способен изменить облик ипотечного рынка и расширить доступ граждан к инструментам приобретения жилья.

Новый виток развития ЖСС

Система жилищных строительных сбережений (ЖСС) предполагает привлечение вкладов населения, начисление государственной премии и последующее предоставление ипотечных займов на льготных условиях. На сегодняшний день единственным банком, осуществляющим кредитование в рамках ЖСС, является АО "Отбасы банк". Ставки вознаграждения по займам составляют от 3,5% до 5% годовых — это одни из самых доступных условий на рынке.

Однако, как сообщили в пресс-службе АРРФР, ограниченный круг участников в системе сдерживает конкуренцию и дальнейшее развитие. В связи с этим агентством был подготовлен законопроект, предоставляющий банкам второго уровня право привлекать средства вкладчиков в рамках ЖСС и предоставлять по ним жилищные займы.

"Законодательные поправки включены в проект Закона Республики Казахстан „О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования и развития финансового рынка“, который находится на согласовании в государственных органах Республики Казахстан и планируется к внесению в Мажилис Парламента Республики Казахстан в августе текущего года", — ответили в ведомстве на запрос редакции Inbusiness.kz.

Эксперт: рост конкуренции — рост возможностей

Президент Ассоциации застройщиков Казахстана Виктор Микрюков поддерживает инициативу регулятора. По его мнению, расширение круга участников ЖСС благоприятно отразится на рынке жилья.

"Мы не ожидаем каких-то негативных последствий. Если будет принято такое решение, то, конечно, банкам потребуется время: нужно будет сформировать свои фонды, выстроить ту систему, которая уже сейчас действует в Отбасы банке, и только после этого они смогут начать работу", — отметил он.

Микрюков убеждён: появление новых программ со сниженной ставкой оживит рынок недвижимости.

"Надеемся на увеличение количества ипотечных программ с более доступными условиями. Если это произойдёт, то платёжеспособный спрос вырастет, а рынок, который в последние месяцы был под давлением, начнёт оживать. Мы ожидаем позитивные тенденции: падение остановится, и начнётся развитие", — добавил он.

На сегодня, по данным Национального банка, Отбасы является четвертым по размерам активов банком с показателем в 4,56 трлн тенге. Ссудный портфель ипотечных кредитов составляет на 1 мая текущего года 3,48 трлн тенге. Объем кредитного портфеля на строительство и приобретения жилья гражданами на 1 мая текущего года составлял 6,61 трлн тенге или 17% всего банковского кредита. Другими словами, доля госбанка на ипотечном рынке превышала 52%.

Что изменится для граждан?

С выходом новых банков на рынок ЖСС у граждан появится больше возможностей выбирать между различными условиями накопления и кредитования. Банки смогут предложить собственные модели жилищных сбережений, вариативные ставки, премии и бонусные условия. Это усилит конкуренцию и повысит привлекательность системы для вкладчиков.

При этом ключевые принципы ЖСС останутся неизменными: вкладчик копит средства, получает премию от государства и затем оформляет льготную ипотеку. Если раньше у граждан не было выбора, кроме как обращаться в Отбасы банк, то теперь они смогут сравнивать предложения нескольких банков и выбирать наиболее выгодное.