Минус 279 млрд тенге за июнь. Почему Сбербанк Казахстан получил отрицательный капитал

Это не связано с предстоящей продажей казахстанской «дочки» и не является выплатой дивидендов материнской структуре

Национальный банк РК опубликовал финансовые показатели банков по итогам июня. Согласно этим данным, казахстанская «дочка» Сбера за месяц потеряла больше 279 млрд тенге собственного капитала: если на 1 июня он составлял 268,61 млрд тенге, то на 1 июля – минус 10,73 млрд тенге.

«Снижение капитала сформировалось по статье «отрицательная валютная переоценка», – сообщили Forbes.kz в пресс-службе ДБ АО «Сбербанк». – Эта учетная статья в балансе банков отражает динамику курса валют – в нашем случае динамику курса рубль-тенге. В период масштабных санкций началась паника на рынках, и наш акционер – российский Сбербанк – в марте оказал поддержку рынку Казахстана через фондирование в рублях на сумму, эквивалентную $2 млрд. В свою очередь Сбербанк Казахстан был вынужден реализовать рубли для исполнения обязательств перед клиентами, выраженных в национальной валюте – тенге. По сути, именно сохранение стабильности среди депозиторов Сбербанка Казахстан и всего рынка сформировало открытую валютную позицию в банке по причине каскадного расширения санкций».

Статья переоценки постоянно меняется, поскольку курс валюты «меняется в широком диапазоне», отмечают в пресс-службе: на 1 июня он составлял 6,78 тенге за рубль (официальный курс Нацбанка на указанную дату – F), на 1 августа – 7,75 тенге за рубль. «На 1 июля курс рубля к тенге был особенно высоким – 8,98. За счет этого и сложился отрицательный капитал. При этом на 1 августа капитал банка составил 156 млрд тенге», – сообщили в банке.

В БВУ ожидают дальнейшего укрепления национальной валюты и вместе с тем улучшения показателя по капиталу. Экономические характеристики работы банка, говорится в ответе, продолжают оставаться стабильными: за первое полугодие 2022 года чистые доходы без учета валютной переоценки составили 67 млрд тенге. Ликвидность к 1 августа превышает 500 млрд тенге при остатках на счетах клиентов менее 250 млрд тенге. Таким образом, средства клиентов обеспечены более чем в два раза свободной ликвидностью, отмечают в банке. Кроме того, высококачественный кредитный портфель физических и юридических лиц составляет порядка 1,3 трлн тенге (за полгода общий ссудный портфель казахстанской «дочки» сократился на 1,15 трлн тенге – с 2,64 трлн тенге на 1 января до 1,49 трлн тенге на 1 июля; займы с просрочкой на 1 января составляли 133,59 млрд тенге, или 5,07% от общего портфеля кредитов, на 1 июля – 209,86 млрд тенге, или 14,11% от ссудного портфеля; в апреле Сбер уступил Halyk Bank пакет займов физлиц с общей суммой основного долга 330 млрд тенге – F).

Резкое сокращение капитала не связано с предстоящей продажей казахстанской «дочки» и не является выплатой дивидендов материнской структуре, добавили в пресс-службе. В соответствии с законодательством Казахстана, после нарушения пруденциальных нормативов банк разработал и утвердил на совете директоров план восстановления капитала. В настоящее время этот план реализуется в полной мере.

Также в банке сообщили, что «дочка» не направляла 130 млрд тенге в качестве дивидендов за 2021 год российскому Сбербанку (решение о выплате акционеры приняли 30 мая этого года, эта сумма составляет 99,9% чистой прибыли казахстанского банка по итогам прошлого года – F). «Выплата будет возможна при соблюдении банком пруденциальных нормативов, согласованных регулятором», – говорится в ответе на запрос.

В пресс-службе также прокомментировали вероятность рисков дефолта или банкротства казахстанского Сбербанка. «Дефолт – это неисполнение обязательств по договорам, то есть отсутствие денег для расчетов. Все свои обязательства Сбербанк Казахстан по факту исполняет: ликвидная позиция в два раза превышает все обязательства. Здесь показатели капитала не играют никакой роли. Банкротство – это неспособность должника в полном объеме исполнять свои обязательства по причине отсутствия достаточных средств для расчетов. Как было отмечено выше, свободная ликвидность банка позволяет исполнять все обязательства перед клиентами в полном объеме. Таким образом, у Сбербанка Казахстан нет рисков дефолта и банкротства», – заключили в пресс-службе.

На вопрос о дальнейшем исполнении обязательств в банке ответили, что все обязательства перед кредиторами, вкладчиками, а также по госпрограммам «исполняются в полном объеме в соответствии с заключенными договорами».

Сдавать лицензию на проведение банковских операций ДБ АО «Сбербанк» не планирует. «Готовящаяся сделка по смене акционера в соответствии с лицензией OFAC, действующей до 12 октября, позволит снять все ограничения на операции со Сбербанком Казахстан, связанные с санкциями в отношении группы Сбер, – отмечают в пресс-службе. В БВУ считают, что сделка «вернет на рынок страны банк», активы которого в последние четыре года активно росли за счет кредитования экономики и населения (с 1 января 2018 по 1 января 2022 года активы выросли с 1,75 трлн тенге до 4,22 трлн тенге – на 2,47 трлн тенге; к 1 июля этого года сократились вдвое – до 2 трлн тенге – F). Банк участвовал в реализации основных государственных программ – ипотечной программы «Баспана Хит», программы льготного автокредитования БРК, «Дорожной карты бизнеса – 2025» фонда «Даму» и других.