О состоянии банковского сектора Казахстана на 1 ноября 2021 года

На основе анализа, проведенного Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка совокупные активы банковского сектора на 01.11.2021 года составили 36,01 трлн тенге, увеличившись за октябрь на 1,3% в основном за счет роста банковских займов на 1,5%. Рост совокупных активов с начала 2021 года составил 16,2%.

Банки второго уровня имеют существенный запас высоколиквидных активов, составляющий 12,23 трлн тенге или 33,9% от активов. Запас ликвидности позволяет банкам обслуживать свои обязательства в полном объеме.

Структура обязательств банковского сектора в основном представлена депозитным портфелем, составляющим 80,4% совокупных обязательств банков или 25,35 трлн тенге. Доля прочих обязательств, таких как выпущенные в обращение ценные бумаги и займы, полученные от других банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, составили 7,3% и 2,0%, соответственно.

По состоянию на 01.11.2021 года банковский сектор имеет достаточный запас капитала. Коэффициент достаточности основного капитала (к1) – 20,3%, коэффициент достаточности собственного капитала (к2) – 24,77%, что в среднем по системе существенно превышает установленные законодательством нормативы.

Рентабельность банковских активов (ROA) на 01.11.2021 года составила 3,15% (01.11.2020г. – 2,41%), рентабельность капитала (ROE) – 25,43% (01.11.2020г. – 18,43%).

Объем кредитования экономики банками по состоянию на 01.11.2021 года составил 17,2 трлн тенге, увеличившись за октябрь 2021 года на 1,4%. Рост данного показателя с начала 2021 года составил 17,6%.

Объем кредитов в национальной валюте в октябре 2021 года увеличился на 2,5%, а с начала года – на 21,1% - с 12,72 трлн до 15,41  трлн тенге. В их структуре кредиты юридическим лицам практически увеличились на 0,8%, физическим лицам - на 3,5%.

В отраслевой разбивке наиболее значительная сумма кредитов банков экономике приходится на такие отрасли, как промышленность доля в общем объеме – 14,1%, торговля - 10,9%, строительство - 3,3% и транспорт - 2,6%.

Объем ипотечного кредитования населения увеличился в октябре 2021 года на 3,8% и по состоянию на 01.11.2021 года составил 3,02 трлн тенге. Рост данного показателя с начала 2021 года составил 27,3%. Кредиты на потребительские цели граждан за октябрь 2021 года выросли на 3,5% до 5,83 трлн тенге. С начала 2021 года потребительские займы выросли на 32,8%..

По состоянию на 01.11.2021 года по предварительным данным доля кредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней в общем объеме кредитного портфеля составила 4,0% (на начало 2021 года – 6,9%), уменьшившись за октябрь 2021 года на 0,3%. В портфеле физических лиц уровень займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней составил 3,9%, на 01.01.2021 года – 5,4%, в портфеле юридических лиц с учетом МСБ – 4,4%, на 01.01.2021г. – 8,6%.

Объем депозитов в национальной валюте за октябрь 2021 года увеличился на 1,6% и по состоянию на 01.11.2021 года составил

16,75 трлн тенге, в иностранной валюте – уменьшился на 1,2% до 9,26 трлн тенге. С начала 2021 года депозиты в национальной валюте увеличились на 20,9%, в иностранной валюте выросли на 12,4%. В результате уровень долларизации на 01.10.2021 года составил 35,6% по сравнению с 40,8% на 01.11.2020 года.

Объем срочных депозитов составил 18,17 трлн тенге, увеличившись в октябре 2021 года на 2,3%. С начала 2021 года рост данного показателя составил 18,9%.

Средневзвешенная ставка вознаграждения по срочным депозитам в национальной валюте небанковских юридических лиц составила 7,5% (в декабре 2020 года – 7,3%), по депозитам физических лиц – 8,4% (в декабре 2020 года – 9,2%).