Госпрограмма рефинансирования ипотеки не работает

Государственная программа рефинансирования ипотечных и ипотечных жилищных займов, которая была утверждена в апреле 2015 года, все еще не работает. Об этом на встрече с журналистами заявил заместитель председателя Национального фонда развития финансовых услуг Андрей Ли, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

В середине апреля Национальный банк сообщил о решении инвестировать 130 млрд тенге в капитал Фонда проблемных кредитов, который направит эти средства в банки под 2,99% годовых и со сроком на 20 лет. Через госсредства было принято решение рефинансировать ипотечные займы, выданные в 2004-2009 годы.

Как пояснил Андрей Ли, банки все еще не получили выделенные из Нацфонда 130 млрд тенге.

«Заемщики пока не могут рефинансировать свою ипотеку по госпрограмме. В настоящее время банки только собирают информацию по заемщикам, готовым рефинансировать свои жилищные займы. В этой ситуации виновато Министерство национальной экономики РК, которое не решает вопрос по взиманию налогов с банков и заемщиков по списанию кредитов. Если бы этот вопрос был решен, то средства из Нацфонда давно бы уже ушли в банки и заемщики были бы уже рефинансированы»,- заявил он в интервью корреспонденту центра деловой информации Kapital.kz.

Как пояснил Андрей Ли, согласно Налоговому кодексу РК, при прощении долга как у банка, так и у заемщика возникают налоговые обязательства. Банк должен оплатить 20% корпоративного подоходного налога (КПН) от суммы к списанию, заемщик - 10% индивидуального подоходного налога (ИПН) от прощенной суммы.

«Таким образом, при списании долга на банк ложится невыполнимое налоговое бремя. При том, что банк фактически денег от заемщика не получает. В результате, банки вынуждены копить такие задолженности – это отрицательно сказывается как на банковском секторе, так и на экономике страны в целом», - считают в Национальном фонде развития финансовых услуг.

В беседе с корреспондентом Kapital.kz Андрей Ли акцентировал, что проблемные ипотечники, которые подпадают под условия госпрограммы, смогут направлять свои заявления в несколько структур. В частности, в банки, Национальный банк и Национальный фонд развития финансовых услуг. «А Нацбанк и мы уже направим заявления в банки», - уточнил он.

Собеседник обратил внимание на тренды, которые наблюдаются в некоторых банках. «Сначала банки принимают заявления по рефинансированию ипотеки по госпрограмме, а потом звонят клиентам и просят забрать заявления», - сообщил Kapital.kz Андрей Ли.

По его предположениям, программа рефинансирования ипотеки реально начнет действовать только через 1-2 месяца.

«Вероятно, именно через этот период банки получат средства из Нацфонда в сумме 130 млрд тенге. Но вопрос больше заключается не в том, когда именно госпрограмма по рефинансированию ипотеки начнет действовать. Открытым остается вопрос, на каких условиях эта программа будет работать. Повторюсь, что банки ждут, когда решиться вопрос по КПН и ИПН. Предполагаю, что если вопрос по налогам по списанию не будет решен, то банки будут сумму задолженности по ипотеке раскидывать заемщикам на несколько лет. Пока 10% ИПН от прощенной суммы по кредиту, заемщик должен платить за счет собственных средств. Например, если банк простил заемщику 100 тыс. долларов, то где проблемный ипотечник возьмет 10 тыс. долларов для оплаты ИПН, ведь у него и так нет средств. Если же рассматривать вариант, что оплату ИПН и КПН банки возьмут на себя, то где банки найдут 30%?», - подчеркивает Kapital.kz Андрей Ли.

Отметим, ранее в Нацбанке акцентировали, что программа рефинансирования ипотеки намерена снизить уровень «токсичных» кредитов в Казахстане, уменьшить долларизацию экономики и риски социальной напряженности. Как говорилось ранее, в рамках госпрограммы заемщики смогут конвертировать валютные кредиты в тенге и увеличить срок ипотеки до 20 лет. Но главный шаг, на который согласились пойти банки – отказаться от взыскания с заемщиков задолженности по комиссиям, вознаграждению, неустойке. Проблемные ипотечники должны будут только выплачивать основной долг под 3% годовых.

В начале мая 2015 года в Национальном фонде развития финансовых услуг акцентировали, что госпрограмма  рефинансирования ипотечных и ипотечных жилищных займов, не заработала в полной мере. Так, как отмечал ранее председатель Национального фонда развития финансовых услуг Михаил Кленчин, не все менеджеры банка были осведомлены о тонкостях программы. «Многие ипотечники обращаются в банки для подачи заявки по госпрограмме. Но в некоторых банках им отвечают: «Ничего еще неизвестно, приходите завтра». Это объясняется тем, что пока не все банки донесли необходимую информацию до своих сотрудников о госпрограмме. К сожалению, менеджеры на местах не обладают нужными сведениями. Это связано с тем, что они пока не знакомы с условиями программы, они очень поздно получили ее текст. Нужно учитывать, что банки помимо требований программы рефинансирования должны разработать свои методические рекомендации. Часть банков этого не успели сделать», - отметил Михаил Кленчин в мае.

Банки, которые смогут рефинансировать ипотеку: Казком, Народный банк, ForteBank, Банк ЦентрКредит, АТФБанк, Kaspi bank, Цеснабанк, Евразийский банк, Нурбанк. Проблемные ипотечные заемщики есть не только в обозначенных банках, и они также могут рассчитывать на рефинансирование ипотеки в банке, получившем вливания от государства.