Умут Шаяхметова: Мы - в режиме жёсткой экономии

Во вторник, 15 марта, на пресс-конференции в Алматы председатель правления Народного банка рассказала о том, как живет финансовый сектор страны.

Жизнь «в новой нормальности»

- 2015 был одним из самых сложных годов как для экономики Казахстана, так и для финансовой системы, - говорит председатель правления Народного банка Умут Шаяхметова. - Весь прошлый год мы прожили в состоянии тревоги и готовности к различным кризисным сценариям. Были падение цены на нефть, ослабление курса валют, санкции в отношении соседней России, военные действия, не очень хороший урожай в агросекторе, ожидание девальвации и ослабление курса национальной валюты. Потом возникла ситуация с отсутствием тенговой ликвидности. Ставки Overnight были на очень высоком уровне - в декабре 2015 доходили до 600%; и только с января 2016 стали опускаться. Мы видели падение экономического роста, кредитования спроса, падение по депозитам. И сегодня мы живем, как говорится, в новой нормальности.

Из позитивных моментов в экономике Умут Болатхановна отметила переход на новую денежно-кредитную политику, плавающий курс тенге. Глава БВУ считает, что переход в новые экономические условия для финансового рынка был стрессовым, но сейчас уже отмечается стабилизация.

Отмечается и рост тенговой ликвидности. Так, с января 2016 в банке фиксируют рост депозитов в тенге.

- В марте мы уже покупаем в два раза больше долларов, чем продаем. Это - большой позитивный момент, - говорит г-жа Шаяхметова. - Происходит стабилизация, тенговая ликвидность возвращается на рынок.

Девальвация как драйвер

По итогам 2015 чистая прибыль Народного банка составила 120,3 млрд тенге - на 20,3 млрд тенге больше запланированного прогноза. Чистый процентный доход до отчислений в резервы на обесценение увеличился на 12,9% до 150,3 млрд тенге. Чистая процентная маржа – 6,2% годовых.

Активы банка на конец 2015 выросли на 58,6% по сравнению с 31 декабря 2014 и составили 4,5 трлн тенге. Собственный капитал увеличился за год на 11,5% и составил 529,9 млрд тенге.

Займы клиентам в 2015 выросли на 28,3% на брутто-основе и на 32,0% на нетто-основе. Рост займов-брутто было обусловлен увеличением займов по всем сегментам: займов корпоративным клиентам (29,8%), займов клиентам МСБ (30,7%) и розничных займов (23,3%).

- Мы видим прирост по корпоративному бизнесу в таких отраслях как транспорт, IT, коммуникации, торговля, нефтепродукты, - перечисляет Умут Шаяхметова. - Мы также видим, что в результате снижения рейтингов наших конкурентов происходит переток корпоративных клиентов в Халык. Сегодня западные компании, работающие на территории Казахстана, принимают гарантии только Народного банка, так как мы единственные, кто соответствует их требованиям.

В 2015 доля банка на рынке розничных депозитов БВУ составила 20,6%, прирост депозитов физических лиц за 2015 составил 535,2 млрд тенге. Ссудный портфель физлиц вырос на 23,3%. Основным драйвером роста розничного ссудного портфеля были потребительские займы. Объем выдач в 2015 превысил объемы 2014 и составил более 297 млрд тенге. Доля Народного банка на рынке банковских услуг по обслуживанию платежных карточек составила 43,4%.

Заместитель председателя правления Народного банка Мурат Альменов сообщил, что в 2015 кредитный портфель всего банковского сектора вырос на 1%, а банка – на 23,3%. Основной рост произошел за счет потребительских займов. По итогам 2015 доля валютных депозитов в банке составила 77%. Общей депозитный портфель – 1,4 трлн тенге.

В банке назвали главный драйвер роста показателей.

- Если смотреть на общие цифры, то они положительные: рост по активам банковского сектора составил около 30%, - рассказывает Умут Шаяхметова. - Но большую роль в этом сыграла девальвация и переоценка валютных депозитов, которые дали общий прирост в тенге.

Оптимизируя расходы

Отвечая на вопрос журналистов о выплате дивидендов за 2015, глава банка заявила, что окончательное решение еще не принято.

- Нам достаточно комфортно, у нас уровень капитализации – 18%. Возвратность на капитал тоже хорошая, свыше 20%. Возможно, капитал у нас даже избыточный, и выплата дивидендов – наиболее оптимальное решение. Но нужно понимать, как будет развиваться ситуация внутри Казахстана и «снаружи», - говорит Умут Болатхановна.

При этом перспективы на 2016 отнюдь не радужные. Так, по итогам нынешнего года в банке ожидают сокращение чистой прибыли чуть ли не в два раза – до 60-80 млрд тенге.

- Мы видим итоги января-февраля 2016. Результаты, к сожалению, намного хуже по сравнению с прошлым годом, - признает г-жа Шаяхметова. - Основное влияние оказывают большой прирост по процентным расходам и падение по кредитованию: в январе мы не кредитовали, так как ставка привлечения была очень высокой. Кредитовать клиентов под 20% мы считали нерезонным.

Говоря о проблемах всего рынка, спикер отмечает два проблемных сегмента в кредитовании, где будет отмечаться увеличение просрочек по выплатам в 2016. Во-первых, ситуация ухудшится с потребительскими займами – из-за снижения платежеспособности населения и уменьшения зарплат. Во-вторых, будут ухудшения по валютным займам в корпоративном секторе и МСБ.

В самом Народном банке, оптимизируя расходы, сокращают количество отделений, объявляют мораторий на увеличение численности работников, снижают расходы на маркетинг, тренинги и командировки за рубеж.

- Мы сейчас в жестком режиме экономии первые полгода. Будем жить в рамках бюджета, - подчеркнула Умут Шаяхметова.

Виктор Бурдин