Какие выгоды принесёт новая система потребителям, как и для каких целей ею можно пользоваться.
На днях Национальный банк Казахстана официально объявил о запуске межбанковских QR-платежей. К слову, это второй этап масштабного проекта от регулятора – единой системы мгновенных переводов и платежей. Первым шагом стали переводы по номеру телефона, а теперь на очередь пришли безналичные платежи по QR-коду. Главная фишка, что это работает не внутри одного банка, а между разными. Правда пока в QR-проекте участвует только три банка: ЦентрКредит, Home Credit и Freedom, но в перспективе должны подключиться абсолютно все.
На самом деле возможность платить через единый QR-код нужна не только обычным людям, выгода есть и для бизнеса – общий QR-платёж позволит магазинам обойтись без множества терминалов от разных банков, а значит, и снизить издержки.
Рассказываем, что такое единый QR-платёж, кто может пользоваться и для чего вообще нужна эта система.
№1. Что такое межбанковский QR-платёж
Единый QR-платёж – это система безналичной оплаты в торговых точках по QR-коду.
Среди преимуществ системы единого QR-кода выделяют:
- моментальное совершение операций, даже если плательщик и получатель обслуживаются в разных банках;
-
платежи унифицированы – используется единый формат QR-кода для всех участников системы;
-
высокий уровень безопасности транзакций – благодаря шифрованию данных и механизмам аутентификации;
-
минимальные расходы – приём платежей по QR-коду обходится продавцам дешевле, так как не требует специального оборудования;
-
круглосуточный режим работы – система не нуждается в перерывах и выходных.
Среди возможных недостатков системы единого QR-кода отмечают неясность в вопросе хранения и обработки персональных данных.
С технической точки зрения QR-код (Quick Response Code) – это двумерный штрихкод, который содержит закодированную информацию и может быть считан с помощью камеры смартфона, специального сканера или мобильного приложения.
На сайте Национального банка сообщается, что межбанковские QR-платежи – одно из ключевых направлений в развитии платёжной инфраструктуры и реализуется в рамках создания Национальной цифровой финансовой инфраструктуры (НЦФИ).
Участие в системе единого QR-кода для банков является добровольным, хотя в планах – поэтапное подключение к системе всех коммерческих банков.
№2. Как это работает
Платёжный QR-код включает данные о конкретной покупке: количество товаров, общую сумму и возможность сразу провести оплату.
К слову, казахстанцы уже привыкли рассчитываться за свои покупки с помощью QR-кода от Kaspi. Теперь же вводится единый QR-код, который пока будет работать для трёх банков – ЦентрКредит, Home Credit и Freedom.
Чтобы оплатить покупку, нужно открыть мобильное приложение одного из этих банков, отсканировать QR-код на терминале продавца и подтвердить транзакцию.
№3. Кто и для чего может использовать
На данный момент QR-платежи доступны только клиентам банков, уже подключённых к системе. В перспективе планируется участие всех банков, что обеспечит доступ к этой услуге абсолютно всех казахстанцев.
Такой способ оплаты удобен для оплаты товаров, услуг или перевода средств.
С помощью QR-кодов можно легко оплачивать самые разные товары и услуги, к примеру:
- покупки в обычных магазинах (достаточно отсканировать код с помощью смартфона);
-
заказы в интернет-магазинах (QR-код можно сканировать прямо с экрана компьютера);
-
оплата услуг и счетов (в том числе коммунальных платежей);
-
заплатить за обучение (а также услуги турагентства или страховой компании);
-
заправить автомобиль (у каждой колонки на заправочной станции свой QR-код);
-
заказы в кафе, ресторанах, барах (легко сканировать код с помощью смартфона).
№4. Взимается ли комиссия и предусмотрен ли кешбэк
Как правило, банки предоставляют физическим лицам возможность оплаты по QR-коду внутри системы без комиссии. Для юридических лиц условия зависят от политики конкретного банка: комиссия может зависеть от суммы перевода или определяется типом платежа. Согласно действующему законодательству, банки самостоятельно определяют тарифы для своих клиентов исходя из собственных возможностей, конкуренции на рынке, бизнес-модели и уровня затрат.
Кроме того, сервис межбанковских QR-платежей – это часть развития платёжной системы, которая входит в программу создания Национальной цифровой финансовой инфраструктуры (НЦФИ). Стоимость услуг для банков в межбанковской системе переводов, клиринге, массовых платежах и обмене банковскими сообщениями зависит от времени перевода и других условий.
Что же касается бонусных программ за покупки, оплаченные по QR-кодам, то согласно условиям, озвученным Нацбанком, за покупки, оплаченные по QR-коду, бонусы не начисляются. Но условия могут измениться, банки могут запустить собственные акции или бонусные программы.
К примеру, Kaspi изначально начислял бонусы за каждую покупку, оплачиваемую через систему QR-платежей. Позже банк изменил правила, и теперь Kaspi бонусы начисляются только за покупки по акциям в магазине на Kaspi.kz, у партнёров по Kaspi QR и в сервисе Kaspi Travel.
№5. Как избежать мошенничества при оплате с помощью QR-кода
Правил для безопасной оплаты через QR-код немного и все они сводятся к простой осторожности:
- не сканируйте QR-коды из неизвестных или подозрительных источников;
-
следите, чтобы на вашем устройстве были установлены актуальные антивирусные программы и средства защиты;
-
никогда не делитесь своими личными данными – паролями, пин-кодами или реквизитами банковских карт.
