Александр Терентьев: В 90% случаев с ипотечниками у финансовых институтов есть судебное решение на выселение людей

Начальник управления по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций Нацбанка РК Александр Терентьев сообщил журналистам, что в 90% случаев с ипотечниками у финансовых институтов есть судебное решение на выселение людей. Несмотря на это, в большинстве случаев людям оставляют их единственное жилье и предлагают выплачивать остаток платежей в форме аренды сроком на 25 лет. По состоянию на 1 июля 2018 года банками одобрено на рефинансирование 24 421 заявка на сумму 152,5 млрд тенге, рефинансировано 22 009 займов на сумму 126,3 млрд тенге.

«Каждый раз, когда мы запускаем какую-то программу, меня отправляют в отставку. Я уже к этому привык, хотя это неприятно и неудобно. В 2015 году, когда мы только начинали работать, когда только пришли в это подразделение, было массовое выселение граждан, потому что у всех на руках решение суда, и было начато исполнительное производство. Первым делом с 2015 года мы приостановили выселение граждан – это был очень важный момент, который позволяет нашим гражданам спокойно находиться в собственной квартире и продолжать предъявлять требования к нацбанку и всей банковской системе», - отметил Терентьев.

У 80% ипотечников 2004-2009 годов платежи по займам были просрочены.

«В 2015 году была запущена первая программа оказания помощи заемщикам, получившим займы в 2004-2009 годах. В 80% случаев займы были просрочены, люди десятилетиями не платили. Они все находились на грани выселения и были вынесены в отельную группу. Мы рефининансировали в рамках программы более 23 тысяч займов, фактически 23 тысячи казахстанцев сохранили свои квартиры и живут в своем жилье. Им были прощены все пени, вознаграждения и комиссии, начисленные за 10 лет – фактически сумма их долга была снижена в 2 раза. Мы сохранили только сумму основного долга за вычетом всех платежей, которые они уже совершили и государство установило ставку в размере 3% годовых. Рыночная ставка – 12-15%. Для социально уязвимых слоев населения установлена ставка 1%», - отметил он.

Социально уязвимым слоям населения была оказана помощь и в оплате госпошлины.

«В рамках первой программы было выделено 130 млрд тенге. Я был разработчиком программы. Уже заявок на 154 млрд. Кроме того, НБ в рамках программы для социально уязвимых слоев населения погасил государственную пошлину, потому что у людей не было возможности платить государственную пошлину. Это составило 250 млрд тенге – люди не могли войти в госпрограмму, потому что у них была высокая государственная пошлина по решению суда», - отметил он.

Вместе с тем, по 90% заемщиков есть решение суда в пользу БВУ.

«По 90% заемщиков есть решение суда. По нему у финансовых институтов есть законное основание этих граждан выселить. Мы это все приостановили», - отметил он.

Это было достигнуто за счет договоренности с БВУ, сообщил спикер.

«Я с уважением отношусь к каждому человеку, потому что они попали в трудную ситуацию, связанную с состоянием экономики и личностными проблемами. Давать им оценку я не хочу. Я готов работать с каждым из них и встречаемся с каждым из них. С учетом того, что большая часть заемщиков имеет на руках решение суда, сейчас идет исполнительное производство, и они находятся под угрозой выселения. Их имущество либо принято на баланс финансовых институтов, либо продано третьим лицам. Тут полномочия НБ условно закончились – НБ вышел с инициативой – мы дали банкам право и возможность рефинансировать, поднимать принадлежащее им имущество на право собственности и возвращать нашим гражданам. Выселения нет, но для того, чтобы механизм работал – мы просим БВУ вернуть имущество гражданам. Наши полномочия ограничены, потому что они в рамках исполнения суда, это должна быть договоренность между банком и заемщиком, который имущество уже потерял, найти общее решение и вернуть имущество. Банки не очень охотно идут на это и фактически мало сделок», - заметил сотрудник НБ РК.

Правда, механизм добровольной передачи залогового имущества заемщику БВУ – не работает.

«Этот механизм добровольной передачи банком залогового имущества заемщику, и он не работает. В мае этого года мы на законодательном уровне дали банкам право передавать в аренду имущество заемщика, которое находится на балансе финансового института в долгосрочную аренду на 25 лет. Поскольку имущество у заемщика уже изъято, оно ему фактически уже не принадлежит. Но мы даем возможность людям это имущество себе взять и выплачивать те обязательства, которые у них были ранее по договорам, до изъятия имущества. Мы в законный оборот запускаем, заключаем договор аренды, получается, что собственное имущество, изъятое по решению суда, мы его возвращаем на законодательном уровне, и люди переходят в долгосрочную аренду на 25 лет и будут платить лишь арендные платежи, которые складываются из расчета: сумма основного долга остаток платежей на 25 лет», - пояснил он.

Кроме того, в рамках курсовой разницы около 7 млрд тенге НБ компенсировал курсовую разницу по заемщикам 2004-2009 года.

«Буквально 28 марта 2018 года утвердили валютную программу и для наших граждан установили курс 188,35 тенге за 1 доллар. А это более 22 тыс. валютных заемщиков будет рефинансировано по этому курсу. А за окном курс – 346 тенге. На эти НБ выделяет более 137 млрд тенге, чтобы людям эту курсовую нагрузку снизить. Опять же убираем пени, вознаграждения. Если мы ее нормально реализуем, до нового года в Казахстане не будет валютных займов, обеспеченных жилой недвижимостью», - отметил он.

Около 23 тыс. граждан вошли в рефинанс и спокойно выполняют свои обязательства.

«По состоянию на 1 июля 2018 года банками одобрено на рефинансирование 24 421 заявка на сумму 152,5 млрд.тенге, рефинансировано 22 009 займов на сумму 126,3 млрд. тенге. С учетом револьверного механизма освоения средств до 2026 года Программой планируется охватить порядка 40 тыс. займов. За счет вознаграждения по вкладу АО «Фонд проблемных кредитов» возмещена банкам задолженность заемщиков СУСН по суммам государственных пошлин на 215 млн тенге, а также курсовая разница по проблемным валютным займам на сумму 7,4 млрд тенге», - отмечается в пресс-релизе Национального Банка.