Глава государства на расширенном заседании правительства отметил проблему закредитованности населения: «…Более миллиона людей уже не в состоянии оплачивать взятые на себя обязательства. Многие из них, доходя до отчаяния, вынуждены брать кредиты, чтобы погасить старые…».
Участники Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана (далее – АМФОК) разделяют обеспокоенность Президента РК по поводу социального аспекта кредитования и роста проблемной задолженности.
По данным Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), по состоянию на 30 июня 2022 г., количество заемщиков, имевших просроченную задолженность в МФО свыше 90 календарных дней, составляло 555 тыс. человек, в том числе на сектор беззалогового потребительского онлайн кредитования приходилось 496 тыс. физических лиц, с общей суммой задолженности в размере 65 млрд.тенге.
Наблюдая динамику увеличения количества просроченных микрокредитов, АМФОК, совместно с АРРФР РК, в августе текущего года приступили к реализации комплекса мер, направленных на стабилизацию ситуации и снижение темпов роста выдачи займов, и сокращение просроченной задолженности, а также работу с потребителями финансовых услуг.
«Результатом работы стало снижение количества проблемных заемщиков в секторе онлайн микрокредитования в 3.5 раза. Так, по данным АРРФР, по состоянию на 10 ноября 2022 г. количество должников, имевших просрочку свыше 90 дней, в секторе онлайн кредитования было снижено с 496 тыс. до 140 тыс. Полное прощение долга по онлайн микрокредитам было произведено для 19,3 тыс. заемщиков на сумму 401,6 млн. тенге. Частичное прощение долга по микрокредитам получили 292,3 тыс. заемщиков на сумму 2 млрд. 185,6 млн. тенге. Все мероприятия были проведены без государственного финансирования за счет средств МФО» - отметил Ербол Омарханов, директор АМФОК.
Необходимо отметить, что депутаты мажилиса Парламента РК неоднократно поднимали проблему в секторе онлайн кредитования и мы также полностью разделяем обеспокоенность мажилисменов по этому вопросу. Весной текущего года депутатская фракция в Парламенте ДПК «Ак жол» поднимала вопрос о запрете деятельности онлайн кредиторов. Позднее, по инициативе ДПК «Ак жол», в Закон РК «О микрофинансовой деятельности» были внесены поправки, направленные на снижение общего размера переплаты по микрокредиту в два раза, а также установления обязанности по предоставлению отсрочек для заемщиков, находящихся в тяжелых жизненных ситуациях в обязательном порядке, исключительно на улучшающих условиях.
Осенью 2022 г. депутат мажилиса Парламента РК Ю. В. Ли также направил депутатский запрос в адрес АРРФР с требованием принять срочные меры для решения проблемы в секторе онлайн кредитования.
Кроме вышеуказанных мер по реструктуризации и частичному прощению долгов заемщиков, между АМФОК и участниками рынка онлайн кредитования был подписан меморандум об ограничении агрессивного темпа роста выдачи онлайн займов и снижения просроченной задолженности, установлен запрет до конца текущего года на продажу долгов коллекторским организациям. Исполнение данного меморандума ежемесячно контролируется ассоциацией, итоги совместной работы отслеживаются посредством регуляторной отчетности и данных кредитного бюро.
С каждой МФО, предоставляющей онлайн микрокредиты, входящей в состав АМФОК, был подписан Кодекс этичного поведения на рынке микрофинансовых услуг. Нарушители Кодекса будут исключаться из состава ассоциации, с последующей передачей сведений о нарушениях в уполномоченный орган по финансовому надзору.
Продолжает операционную деятельность Казахстанская Ассоциация Финтех (КазФинТех), работающая исключительно с участниками рынка онлайн микрокредитования, в то время как АМФОК исторически работает с сектором традиционных МФО, предоставляющих микрокредиты для поддержки малого и среднего бизнеса.
Учитывая социальный аспект в вопросах взаимодействия с заемщиками, в структуре АМФОК, усилиями МФО, при поддержке ассоциации КазФинТех, создан автоматизированный контакт-центр по поддержке клиентов. Заемщики МФО, столкнувшиеся с проблемой по возврату микрокредитов или с нарушением своих прав, могут обратиться в этот Центр по телефону +7 771 933 34 44 или на электронный адрес:
manager@mfohelp.kz. По каждому обращению будут оперативно приниматься меры по разрешению проблемной ситуации. За два месяца работы автоматизированного Центра по поддержке клиентов поступило и обработано около 4000 обращений заемщиков.
Кроме того, в составе АМФОК был учрежден микрофинансовый омбудсман по разрешению конфликтных и спорных ситуаций между МФО и заемщиком. Обратиться к микрофинансовому омбудсману имеет право любой клиент МФО по телефону контактного Центра или электронной почте
ombudsman@mfohelp.kz.
Одновременно Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка принят ряд законодательных мер по усилению регулирования деятельности онлайн кредиторов – снижено предельное значение вознаграждения по таким микрокредитам с 25% до 20%; планируется введение дневной ставки, перевод МФО на ежемесячную регуляторную отчетность; усилены пруденциальные нормативы для онлайн кредиторов, в том числе в виде порогового значения доли просроченной задолженности, не превышающей 20% от портфеля и др.
«Таким образом, совместными усилиями членов ассоциаций, а также Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, депутатов Парламента РК нам удалось стабилизировать ситуацию с агрессивным ростом просроченной задолженности в секторе оналйн кредитования путем снижения количества проблемных должников с 555 тысяч до 140 тысяч человек.
Учитывая, что участники рынка потребительского микрокредитования осознают возникшие риски, их желание не допускать больше «перегрева» в этом сегменте финансовых услуг, а также жесткие регуляторные ограничения, принятые уполномоченным органом, подобная ситуация в будущем не должна повториться и мы готовы прилагать к этому все необходимые усилия» - подчеркнул Ербол Омарханов.
Об ассоциации АМФОК:
Объединение юридических лиц «Ассоциация микрофинансовых организаций Казахстана» (АМФОК) – отраслевая некоммерческая организация, деятельность которой направлена на усиление и продвижение интересов своих членов и в целом микрофинансового сектора Казахстана. АМФОК основана в 2004 г. На сегодня членами АМФОК являются 65 крупнейших МФО в РК.
Веб-сайт:
www.amfok.kz
Об ассоциации КазФинТех:
Объединение юридических лиц «Казахстанская Ассоциация Финтех» (КазФинТех) – отраслевая некоммерческая организация, деятельность которой направлена на продвижение интересов своих членов и ответственного онлайн микрокредитования. КазФинТех основана в 2015 г. Членами КазФинТех являются 13 крупнейших онлайн МФО в РК.
Веб-сайт:
www.kazfintech.kz 
