Как малообеспеченных граждан отрезали от системы официальных кредитов
05.05.2020
Источник:
Forbes Kazakhstan
С этого года банки перестали выдавать займы физическим лицам с низкой платежеспособностью – в целях снижения собственных рисков и сокращения закредитованности социально уязвимых слоев населения
«Для этого Нацбанк поменял подходы к расчету долговой нагрузки заемщиков – введен запрет на предоставление займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума, а также повышены требования к достаточности собственного капитала банков, что понизит для них экономические стимулы к выдаче беззалоговых займов, особенно гражданам с низкими доходами», – сообщил глава НБ РК Ерболат Досаев.
Прежние ограничения разрешали кредитование, если заемщик направлял на обслуживание займа не более 50% официального дохода. С января же у заемщика на руках должна оставаться сумма в размере прожиточного минимума (в 2020 – 31 183 тенге), а также половина прожиточного минимума на каждого несовершеннолетнего члена семьи.
Основной смысл действий Нацбанка – снизить активность банкиров в раздаче беззалоговых потребительских кредитов. Такие ссуды являются универсальным средством покрытия кассовых разрывов домохозяйств – деньги занимают даже на покупку еды, и потребность брать в долг только растет. К концу 2019 население набрало свыше 4 трлн тенге потребительских займов. Объем их выдачи в годовом выражении увеличился с 18,2 до 22,6%, а доля в ссудном портфеле БВУ возросла с 26 до 30,5%. Темпы роста национальной экономики за этот же период увеличились на 4,5%.
При этом в НБ РК не считают закредитованность населения существенной. «По величине рынка кредитования физлиц Казахстан относится к группе стран с низким уровнем долга. Отношение портфеля потребительских займов к ВВП составляет около 9,2%. В России данный показатель равен 14,3%, в Польше – около 30%, в Германии – свыше 40%, в США – более 85%», – отметил Досаев. Речь идет лишь о том, чтобы притормозить кредитование лиц с определенным социальным статусом, чтобы финансовая нагрузка не стала для них в определенный момент неподъемной.
По данным Первого кредитного бюро, в последние несколько лет средний размер кредита сокращался, зато росли задолженность и количество займов.
Введению новых стандартов розничного кредитования предшествовала инициатива государства по снижению кредитного бремени граждан, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации. Им списали по беззалоговым потребительским кредитам пени и штрафы на сумму 33,6 млрд тенге, а также «простили» основной кредитный долг на сумму свыше 105 млрд – за счет банковских и бюджетных средств. Акция должна позитивно отразиться на годовой финансовой отчетности банков. Остается вопрос: как будут решать проблему кассовых разрывов люди, которых вытащили из долговой ямы и тут же отрезали от системы официальных займов.
«Для этого Нацбанк поменял подходы к расчету долговой нагрузки заемщиков – введен запрет на предоставление займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума, а также повышены требования к достаточности собственного капитала банков, что понизит для них экономические стимулы к выдаче беззалоговых займов, особенно гражданам с низкими доходами», – сообщил глава НБ РК Ерболат Досаев.
Прежние ограничения разрешали кредитование, если заемщик направлял на обслуживание займа не более 50% официального дохода. С января же у заемщика на руках должна оставаться сумма в размере прожиточного минимума (в 2020 – 31 183 тенге), а также половина прожиточного минимума на каждого несовершеннолетнего члена семьи.
Основной смысл действий Нацбанка – снизить активность банкиров в раздаче беззалоговых потребительских кредитов. Такие ссуды являются универсальным средством покрытия кассовых разрывов домохозяйств – деньги занимают даже на покупку еды, и потребность брать в долг только растет. К концу 2019 население набрало свыше 4 трлн тенге потребительских займов. Объем их выдачи в годовом выражении увеличился с 18,2 до 22,6%, а доля в ссудном портфеле БВУ возросла с 26 до 30,5%. Темпы роста национальной экономики за этот же период увеличились на 4,5%.
При этом в НБ РК не считают закредитованность населения существенной. «По величине рынка кредитования физлиц Казахстан относится к группе стран с низким уровнем долга. Отношение портфеля потребительских займов к ВВП составляет около 9,2%. В России данный показатель равен 14,3%, в Польше – около 30%, в Германии – свыше 40%, в США – более 85%», – отметил Досаев. Речь идет лишь о том, чтобы притормозить кредитование лиц с определенным социальным статусом, чтобы финансовая нагрузка не стала для них в определенный момент неподъемной.
По данным Первого кредитного бюро, в последние несколько лет средний размер кредита сокращался, зато росли задолженность и количество займов.
Введению новых стандартов розничного кредитования предшествовала инициатива государства по снижению кредитного бремени граждан, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации. Им списали по беззалоговым потребительским кредитам пени и штрафы на сумму 33,6 млрд тенге, а также «простили» основной кредитный долг на сумму свыше 105 млрд – за счет банковских и бюджетных средств. Акция должна позитивно отразиться на годовой финансовой отчетности банков. Остается вопрос: как будут решать проблему кассовых разрывов люди, которых вытащили из долговой ямы и тут же отрезали от системы официальных займов.