Банкам с господдержкой полностью запретят выплачивать дивиденды
24.10.2023
Банки Казахстана
Источник:
Курсив
Глава Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Мадина Абылкасымова доложила президенту Касым-Жомарту Токаеву о готовящемся законопроекте, предполагающем ужесточение требований к банкам, получавшим в последние годы господдержку. Подробности приводит сайт Акорды. Речь идет о программе докапитализации через субординированные облигации 2017 года и последующие вливания госсредств, в том числе в Jusan Bank при его образовании в 2019-м.
В 2017 году специально созданный для этой цели Казахстанский фонд устойчивости приобретал выпущенные банками 15-летние субординированные облигации с льготной фиксированной купонной ставкой 4%. Пять кредитных организаций получили тогда финансирование на 653,7 млрд тенге. Привлеченные средства по условиям соглашения с регулятором направлялись тогда на формирование провизий (резервов на возможные потери по некачественным ссудам, отражающиеся в активной части баланса в качестве расходов).
Весной 2023 года АРРФР разработала и законодательно оформила новые правила, ограничивающие деятельность банков, до сих пор не расплатившихся с государством по предоставленному шесть лет назад и в дальнейшем финансированию. Главная мера касается ограничений по выплате банками дивидендов. Распределять прибыль позволяется в определенном объеме, пропорционально возмещенной доле госпомощи.
Выплата дивидендов возможна при соблюдении двух базовых условий: если после вычета неамортизированного дисконта (разницы между льготной ставкой госфинансирования и актуальной на тот момент стоимостью заимствований) у банка сохраняется положительное значение капитала и если он готов досрочно вернуть госсредства в размере не менее 10% от суммы выплачиваемых дивидендов.
Размер прибыли, распределяемой через дивиденды, рассчитывается с поправкой на доходы полученные госсредств. К ним относятся неамортизированный дисконт от предоставленного госфинансирования, суммы расформированных провизий (при условии, что банк сформировал их за счет госсредств), сумма положительной переоценки ранее обесцененных активов (при условии, что отрицательная переоценка по ним была произведена за счет госсредств), а также доход от покупки акций другого банка, получавшего господдержку.
20 октября Абылкасымова рассказала, что госсредства сейчас сохраняются на балансе шести банков. Halyk Bank и Bank RBK частично вернули государству предоставленное финансирование, БЦК, Евразийский банк и Нурбанк по-прежнему участвуют в программе оздоровления, Jusan Bank сохраняет на балансе около половины полученных средств. Некоторые банки, по словам Абылкасымовой, до сих пор не имеют достаточного запаса прочности для возврата государственных денег.
23 октября глава АРРФР рассказала президенту о готовящемся законопроекте о полном запрете на выплату дивидендов и бонусов топ-менеджерам до окончательного погашения задолженности перед государством. Также она напомнила о недавно принятых мерах по ужесточению требований к банковским нормативам. В частности, агентство предложило увеличить один из трех банковских буферов, консервационный, с 2 до 2,5% (для кредитных организаций, не являющихся системно значимыми). Регулятор рассчитывает таким образом стимулировать банки активнее кредитовать экономику.
В 2017 году специально созданный для этой цели Казахстанский фонд устойчивости приобретал выпущенные банками 15-летние субординированные облигации с льготной фиксированной купонной ставкой 4%. Пять кредитных организаций получили тогда финансирование на 653,7 млрд тенге. Привлеченные средства по условиям соглашения с регулятором направлялись тогда на формирование провизий (резервов на возможные потери по некачественным ссудам, отражающиеся в активной части баланса в качестве расходов).
Весной 2023 года АРРФР разработала и законодательно оформила новые правила, ограничивающие деятельность банков, до сих пор не расплатившихся с государством по предоставленному шесть лет назад и в дальнейшем финансированию. Главная мера касается ограничений по выплате банками дивидендов. Распределять прибыль позволяется в определенном объеме, пропорционально возмещенной доле госпомощи.
Выплата дивидендов возможна при соблюдении двух базовых условий: если после вычета неамортизированного дисконта (разницы между льготной ставкой госфинансирования и актуальной на тот момент стоимостью заимствований) у банка сохраняется положительное значение капитала и если он готов досрочно вернуть госсредства в размере не менее 10% от суммы выплачиваемых дивидендов.
Размер прибыли, распределяемой через дивиденды, рассчитывается с поправкой на доходы полученные госсредств. К ним относятся неамортизированный дисконт от предоставленного госфинансирования, суммы расформированных провизий (при условии, что банк сформировал их за счет госсредств), сумма положительной переоценки ранее обесцененных активов (при условии, что отрицательная переоценка по ним была произведена за счет госсредств), а также доход от покупки акций другого банка, получавшего господдержку.
20 октября Абылкасымова рассказала, что госсредства сейчас сохраняются на балансе шести банков. Halyk Bank и Bank RBK частично вернули государству предоставленное финансирование, БЦК, Евразийский банк и Нурбанк по-прежнему участвуют в программе оздоровления, Jusan Bank сохраняет на балансе около половины полученных средств. Некоторые банки, по словам Абылкасымовой, до сих пор не имеют достаточного запаса прочности для возврата государственных денег.
23 октября глава АРРФР рассказала президенту о готовящемся законопроекте о полном запрете на выплату дивидендов и бонусов топ-менеджерам до окончательного погашения задолженности перед государством. Также она напомнила о недавно принятых мерах по ужесточению требований к банковским нормативам. В частности, агентство предложило увеличить один из трех банковских буферов, консервационный, с 2 до 2,5% (для кредитных организаций, не являющихся системно значимыми). Регулятор рассчитывает таким образом стимулировать банки активнее кредитовать экономику.