В Казахстане могут использовать исламское финансирование для поддержки МСБ

Об этом на панельной сессии «P4D: Новые возможности для предпринимателей» состоявшегося в рамках VIII Астанинского экономического форума заявила Председатель правления АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» Ляззат Ибрагимова, сообщила пресс-служба Фонда.

Как сказано, среди новых инструментов, предлагаемых Фондом «Даму», программа альтернативного гарантирования кредитов. Эта программа предусматривает выдачу гарантий Фонда «Даму» до 50% без отраслевых и региональных ограничений. Также программой предусмотрено гарантирование до 70% на приобретение франшизы в любой сфере деятельности для создания или развития бизнеса.

Также прорабатываются схемы использования исламского финансирования для поддержки малого и среднего бизнеса Казахстана. В данное время, совместно с государственными органами и Национальным Банком РК, разрабатываются законодательные документы, которые должны стимулировать привлечение средств от международных исламских финансовых институтов. К примеру, Малайзия и арабские страны проявляют интерес к инвестированию в проекты в Казахстане.

Для ускорения принятия решений при оказании финансовой поддержки малому и среднему бизнесу, Фонд «Даму» предлагает разработать рейтинговую систему оценки МСБ.

«Процесс получения кредитов предпринимателями в банках второго уровня затягивается из-за необходимости прохождения кредитных комитетов. Хотя в мировой практике клиент оценивается по ряду показателей и сравнивается с характеристиками отрасли, с уровнем дефолта и выносится решение – давать этому клиенту кредит или нет. В казахстанской практике так банки работают только с розницей. То есть, если у вас стабильная зарплата, вы вовремя платили коммунальные платежи и так далее, тогда кредит вам могут дать за очень короткий срок. А для МСБ такой системы нет», – рассказала Председатель правления Фонда «Даму» Ляззат Ибрагимова.

Кроме этого, Фонд «Даму» предлагает привести «к единому знаменателю» все характеристики понятия «малый и средний бизнес». Это, по словам Ляззат Ибрагимовой, поможет повысить эффективность программ поддержки МСБ, а клиентам облегчить получение кредита.

Другими мерами совершенствования подходов к предоставлению финансов для МСБ, глава Фонда назвала практику обучения и сертификации кредитных менеджеров. Это, по мнению Ляззат Ибрагимовой, позволит проводить более качественную экспертизу проектов, предлагаемых предпринимателями для получения займа. Также предлагается внедрить так называемую «инвентаризацию» условий государственных программ, которая позволит выявить и исключить дублирующие и взаимоисключающие условия.

Подчеркивается, что на панельной сессии «P4D: Новые возможности для предпринимателей», был заслушан опыт Южной Кореи в предоставлении гарантий и финансировании старт-ап проектов. Главный исполнительный директор Фонда Гарантирования Кредитов Кореи «KODIT» Бо-Гён Ли рассказал, что Фонд «KODIT» является гарантом каждого четвертого кредита в Корее. Учитывая, что в Южной Корее выдается около 800 тыс. займов в год, «КODIT» гарантирует около 200 тыс. кредитов. По его данным, «…в Казахстане заемщиков в секторе МСБ - 57 тыс., в 2014 было выдано всего 13 тыс. займов. При этом в Корее живет 51,4 млн человек, в Казахстане – 17,4 млн., т.е. населения меньше в 3 раза, чем в Корее, а количество займов – в 44 раза ниже! Это говорит о том, что казахстанским компаниям не хватает оборотного капитала, а казахстанская банковская система не в полной мере выполняет свою функцию кредитования реального сектора экономики»-, сказал Бо-Гён Ли. Фонд «Даму» работает с Фондом Гарантирования Кредитов Кореи «KODIT» уже несколько лет и активно перенимает опыт в части совершенствования работы с МСБ.

Глава региональной программы поддержки малого бизнеса Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) в Казахстане и Монголии Хольгер Вифель, заявил, что ЕБРР планирует реализовать проекты в моногородах и сельских регионах Казахстана в 2015 году в части предоставления инвестиционного финансирования и консультаций.

«Преимуществом сотрудничества нашего банка в Казахстане является поддержка малого и среднего бизнеса»,- сказал Хольгер Вифель.

Уже есть договоренность, что в ближайшее время средства ЕБРР будут направлены на развитие женского предпринимательства страны ($20 млн.) и для кредитования проектов, реализуемых микро малыми и средними предпринимателями ($50 млн.). Займы ЕБРР будут выделены АО «Банк ЦентрКредит» под гарантию АО «Фонд развития предпринимательства «Даму». Также, ЕБРР с 2001 года оказывает грантовую поддержку малому и среднему бизнесу Казахстана для получения бизнес-консультаций.