Казахстанская система гарантирования депозитов обеспечивает защиту и сохранность банковских вкладов, тем самым делая их надежным инструментом для размещения сбережений. Участниками системы гарантирования являются все казахстанские банки, привлекающие депозиты физических лиц, за исключением исламских. Если происходит так, что регулятор лишает такой банк лицензии, то КФГД выплачивает вкладчикам гарантийное возмещение в порядке и сроки, установленные законом об
обязательном гарантировании депозитов.
На протяжении последних трех лет порядок выплаты возмещения был качественно изменен. О том, как менялся порядок выплат, и о беспрецедентном опыте перевода невостребованных вкладчиками сумм
гарантийного возмещения на пенсионные счета рассказала начальник Управления анализа автоматизированного учета и выплат КФГД Алуа Нұртөлеуова.
На сегодняшний день срок начала выплаты гарантийного возмещения существенно сокращен, говорит спикер. Раньше вкладчикам для получения возмещения приходилось ждать 4-5 месяцев после лишения банка лицензии, так как КФГД мог начать выплату только после завершения судебного процесса о принудительной ликвидации банка.
«Теперь законом установлено, что выплата гарантии должна начинаться не позднее 35 рабочих дней с даты лишения банка лицензии независимо от хода судебного производства. Приведу примеры по последним страховым случаям: вкладчики «Tengri Bank», «Asia Credit Bank (АзияКредит Банк)» и «Capital Bank Kazakhstan» получили доступ к своим средствам уже в течение 7 рабочих дней с даты лишения банков лицензии, что является наилучшей мировой практикой в сфере выплат и соответствует
Основополагающим принципам Международной ассоциации страховщиков депозитов», – отмечает Алуа Нұртөлеуова.
Быстрый доступ вкладчиков к своим средствам обеспечивается также за счет принимаемых превентивных мер по организации выплаты. Так, с 2021 года независимо от наступления страхового случая КФГД на полугодовой основе определяет предварительный список банков-агентов для осуществления выплаты возмещения. В результате, при наступлении страхового случая выбор банка-агента осуществляется из заранее утвержденного предварительного перечня.
Алуа Нұртөлеуова подчеркивает: в порядке выплат произошли и другие важные изменения.
Первое: срок подачи заявления на получение возмещения теперь составляет 1 год с даты начала выплат.
Второе: оптимизация срока выплат позволила упростить сам порядок подачи заявления, то есть сейчас депозитор на свое усмотрение выбирает наиболее удобный формат – подача заявления онлайн напрямую в КФГД, либо обращение в ближайшее отделение банка-агента. Таким образом, вкладчик может оценить возможные варианты и значительно сэкономить свое время.
Третье: введен механизм, позволяющий выплатить возмещение даже самым неактивным вкладчикам. На практике часто складывается ситуация, когда, несмотря на широкое оповещение в СМИ, вкладчики не спешат подавать заявление на получение своих средств в течение срока выплаты. В основном это люди, имеющие на своих счетах небольшие суммы.
«Чтобы решить данный вопрос и максимально сберечь накопления вкладчиков, в новом порядке предусмотрено перечисление невостребованных средств на их пенсионные счета в ЕНПФ. Данный
механизм уникален, поскольку он еще не применялся ни в одной стране мира. Для примера: в ОАЭ, Канаде и США невостребованные суммы перечисляются на хранение в центральный банк или в другой
государственный орган. Кроме того, в ряде стран распространен опыт создания специальных фондов по управлению невостребованными счетами, куда направляются все остатки. Такие фонды существуют в Ирландии, Великобритании и Японии, они распределяют средства на социальные нужды и благотворительные программы», – рассказывает спикер.
В Казахстане благодаря внедрению уникального порядка возврата невостребованных средств более 230 тысяч вкладчиков получили на свои пенсионные счета 830,5 млн тенге. Следует отметить, что суммы
возмещения перечисляются в ЕНПФ в виде добровольных пенсионных взносов, а значит, освобождаются от налогообложения. Более того, на переведенные суммы начисляется инвестиционный доход.
Четвертое: бывают ситуации, когда вкладчики в силу уважительных причин не имеют возможности подать заявление на получение гарантийного возмещения в течение срока выплаты. Для таких случаев законодательством предусмотрена возможность получения возмещения после истечения
срока выплаты, в том числе, если деньги уже были переведены в ЕНПФ. К уважительным причинам относятся:
- поступление вкладчика на воинскую службу;
- нахождение за границей;
- нахождение в местах лишения свободы;
- принятие, приобретение или открытие наследства вкладчика;
- иные обстоятельства, установленные судом.
При наличии одной из перечисленных уважительных причин письменное заявление и подтверждающие документы представляются вкладчиком в КФГД, где они будут рассмотрены в течение 5 рабочих дней. В
случае принятия положительного решения, деньги будут зачислены КФГД на указанный вкладчиком банковский счет.
«Вкладчики банков могут не переживать – КФГД уделяет особое внимание своевременной информационно-разъяснительной работе. Так, при наступлении страхового случая, то есть в день лишения банка лицензии, и далее на каждом этапе выплат: до даты начала, в течение срока выплат, до и после завершения выплат, а также перевода невостребованных сумм в ЕНПФ – КФГД в обязательном порядке информирует население о текущей ситуации по выплатам. Информация размещается в печатных и электронных СМИ, социальных сетях и на сайте КФГД», – заключила Алуа Нұртөлеуова.
Кроме того, с мая 2021 года банки-участники уведомляют вкладчика о сроках и порядке выплаты гарантийного возмещения уже на этапе заключения договора банковского счета (вклада). Так, при личном обращении в отделение банка, вкладчик подписывает отдельный документ, где содержится вся вышеуказанная информация. При открытии счета онлайн информация о сроках и порядке выплаты гарантийного возмещения размещается на сайте банка.
