Кредитная история: нужно ли прощать долги и сколько кредитов у казахстанцев

Как исправить свой «финансовый паспорт»?

Об этом и другом – в интервью с исполнительным директором Первого кредитного бюро (ПКБ) Асем Нургалиевой.

Чем, по-Вашему, этот кризис отличается от предыдущих?

Начнем с того, что в этом году кризис достаточно глобальный. Я думаю, никто не обратил внимания на корректировку курса в марте из-за всемирной пандемии, которая продолжается до сих пор. В истории независимого Казахстана впервые был объявлен карантин и введено чрезвычайное положение, все объекты бизнеса были закрыты, это сильно ударило по платежеспособности населения. У многих казахстанцев есть кредиты, и они фактически вследствие этого не смогли бы обслуживать свои обязательства. После 16 марта агентство финансового надзора выпустило приказ № 167, согласно которому физические и юридические лица с 16 марта до 15 июня могли обратиться за отсрочкой по кредитам, и тем, кто ее получил, нельзя было ухудшать кредитную историю. То есть они в просрочку не выходили, с учетом этого мы не заметили в базе изменений, стало лучше или хуже.

Кто обычно хуже всего справляется с долговой нагрузкой, если можно, возраст и пол?

Мы проводили такое исследование в прошлом году для одного из госорганов и выявили, что у нас активная аудитория, которая в основном берет кредиты, это женщины от 25 до 45 лет. Люди старше 45 лет реже оформляют займы, если это, конечно, не ипотека или авто. Поэтому можно сказать, что именно они чаще и уходят в просрочку. Это и мужчины, и женщины среднего возраста, на которых в большей степени отразились последствия ЧП.

Как можно поправить свою кредитную историю, сколько людей воспользовались такой услугой?

Вы, скорее всего, имеете в виду постановление № 19 агентства по регулированию и развитию финансового рынка касательно реабилитации кредитной истории. На данный момент действие этого постановления еще не реализовано, потому что имеется ряд ограничений: Кредитное бюро по закону не имеет права проставлять какие-либо статусы и вносить изменения в кредитную историю. Сейчас действие такого постановления не представляется возможным. Поэтому мы в настоящее время ведем диалог с агентством, как сделать этот механизм законным, чтобы помочь казахстанцам, которые действительно нуждаются в реабилитации. Но напомню, что реабилитация кредитной истории не означает прощание долгов.

Как часто обновляется информация в вашей базе?

Не реже чем раз в 15 рабочих дней, среднее обновление – в течение 10 дней, но зависит от кредитора.

Что Вы думаете по поводу предложения коммунистов закрыть потребительские кредиты безработным, насколько ситуация аховая?

На самом деле любые предложения, связанные с амнистией и прощением кредитов, являются не самыми эффективными. Все кредиторы у нас, по сути, частные инвесторы, это частный капитал, они идут навстречу заемщикам, предоставляют отсрочки, дают возможность реструктуризации займа, рефинансирования. Инструментов на самом деле много. Просто списать – это неправильно, это уже повлияло на иждивенческие настроения и может еще больше повлиять в целом на поведение заемщиков, которые посчитают, что неуплата в течение нескольких месяцев поможет им избежать погашения задолженности в будущем по другим займам. Необходимо отметить, что уполномоченным органом во время чрезвычайного положения был введен приказ № 167 о запрете на ухудшение кредитной истории заемщикам, которым была дана отсрочка. Просто прощать нельзя, мы живем в другое время, в другом строю. Об этом уже высказались многие эксперты. Премьер-министр Аскар Мамин также делал заявление в СМИ о том, что амнистии не будет. Наша позиция такова: если у заемщика есть проблема с выплатой кредита, он должен обязательно обратиться к кредитору. Кредитор должен пойти навстречу и предложить какие-либо меры по реструктуризации задолженности и т. п.

С какими организациями Вы работаете и сколько на сегодня кредитов у казахстанцев?

Мы работаем с более чем 500 поставщиками информации. Это банки второго уровня и небанковские организации, в том числе микрофинансовый сектор, ломбарды, кредитные товарищества, организации с государственным участием и многие другие. В Казахстане около 1,5 млн граждан из общего числа экономически активного населения вообще не имеют кредитов. У остальных граждан за последние 16 лет имелся хотя бы один кредит, в том числе и те займы, которые были давно погашены.

На что больше тратят заемные средства?

К сожалению, в ПКБ не фиксируется цель кредитования с подробной детализацией.