Мажилисмены приняли проект закона по вопросам развития рынка стрессовых активов
11.05.2022
Источник:
Учет.kz
Депутаты мажилиса на пленарном заседании в среду, 11 мая, одобрили проект закона «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам развития рынка стрессовых активов», сообщает Учет.kz.
«Основной целью Законопроекта является создание условий для дальнейшего развития ликвидного рынка стрессовых активов на рыночных принципах и вовлечения их в экономический оборот», - пояснила председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова.
С 2016 года в результате принятых мер по оздоровлению банковского сектора было списано стрессовых активов на сумму 6,7 трлн тенге. На 1 января 2022 года размер стрессовых активов составляет 2,3 трлн тенге или 6% от активов банковской системы. Стрессовые активы помимо кредитов с просрочкой более 90 дней (870 млрд тенге), включают реструктуризированные кредиты (936 млрд тенге), взысканное имущество (156 млрд тенге) и активы дочерних организаций банков по управлению стрессовыми активами (356 млрд тенге).
По итогам независимой оценки качества активов, проведенной в 2019 году, доля стрессовых активов оценивалась в 21% от ссудного портфеля банков. Для покрытия выявленных убытков банками сформированы дополнительные провизии на 554 млрд тенге, осуществлена докапитализация банков на 128 млрд тенге.
Абылкасымова отметила, что с 2020 года банками по согласованию с Агентством разрабатываются и реализуются индивидуальные планы по снижению стрессовых активов, и в течение двух лет списано проблемных займов на 648 млрд тенге.
«В этой связи дальнейшее снижение стрессовых активов на рыночных принципах сохраняет свою актуальность», - подчеркнула она.
Законопроектом предусматривается расширение существующего списка авторизованных покупателей стрессовых активов путем включения частных инвесторов.
В настоящее время, в соответствии со статей 36-1 Закона о банках перечень авторизованных покупателей включает:
Законопроектом предусматривается создание института сервисных компаний, которые будут предоставлять услуги инвесторам по обслуживанию и управлению неработающими кредитами.
«Развитие института сервисных компаний является необходимым условием создания ликвидного рынка стрессовых активов. Сервисные компании осуществляют доверительное управление активами, разрабатывают и реализуют индивидуальную стратегию взыскания и оказывают другие услуги собственникам стрессовых активов. Функциями сервисных компаний предлагается наделить дочерние организации банков, осуществляющие управление стрессовыми активами, и коллекторские агентства, которые уже обладают соответствующим опытом и компетенцией. На подзаконном уровне для сервисных компаний будут установлены повышенные требования по размеру капитала, опыту работы на рынке, наличию безупречной деловой репутации и отсутствию надзорных мер и санкций. Агентство будет вести реестр и размещать на своем интернет-ресурсе информацию о сервисных компаниях, соответствующих установленным требованиям. Это позволит обеспечить дополнительный механизм защиты прав заемщиков, поскольку указанные организации находятся в периметре регулирования Агентства», - объяснила глава АРРФР.
Законопроектом предусматривается обязанность частных инвесторов передавать приобретаемые займы в доверительное управление сервисным компаниям.
Требование по передаче в доверительное управление распространяется на следующие проблемные кредиты:
Законопроект предусматривает установление предельного срока в 3 года для нахождения на балансах банков и микрофинансовых организаций взысканного имущества.
«Это будет стимулировать банки и МФО ускоренно вовлекать стрессовые активы в экономический оборот», - отметила Абылкасымова.
Законопроект передан на рассмотрение в сенат.
«Основной целью Законопроекта является создание условий для дальнейшего развития ликвидного рынка стрессовых активов на рыночных принципах и вовлечения их в экономический оборот», - пояснила председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова.
С 2016 года в результате принятых мер по оздоровлению банковского сектора было списано стрессовых активов на сумму 6,7 трлн тенге. На 1 января 2022 года размер стрессовых активов составляет 2,3 трлн тенге или 6% от активов банковской системы. Стрессовые активы помимо кредитов с просрочкой более 90 дней (870 млрд тенге), включают реструктуризированные кредиты (936 млрд тенге), взысканное имущество (156 млрд тенге) и активы дочерних организаций банков по управлению стрессовыми активами (356 млрд тенге).
По итогам независимой оценки качества активов, проведенной в 2019 году, доля стрессовых активов оценивалась в 21% от ссудного портфеля банков. Для покрытия выявленных убытков банками сформированы дополнительные провизии на 554 млрд тенге, осуществлена докапитализация банков на 128 млрд тенге.
Абылкасымова отметила, что с 2020 года банками по согласованию с Агентством разрабатываются и реализуются индивидуальные планы по снижению стрессовых активов, и в течение двух лет списано проблемных займов на 648 млрд тенге.
«В этой связи дальнейшее снижение стрессовых активов на рыночных принципах сохраняет свою актуальность», - подчеркнула она.
Законопроектом предусматривается расширение существующего списка авторизованных покупателей стрессовых активов путем включения частных инвесторов.
В настоящее время, в соответствии со статей 36-1 Закона о банках перечень авторизованных покупателей включает:
- банки второго уровня,
- дочерние организации банков по управлению стрессовыми активами,
- Фонд проблемных кредитов,
- коллекторские агентства и другие финансовые организации.
Законопроектом предусматривается создание института сервисных компаний, которые будут предоставлять услуги инвесторам по обслуживанию и управлению неработающими кредитами.
«Развитие института сервисных компаний является необходимым условием создания ликвидного рынка стрессовых активов. Сервисные компании осуществляют доверительное управление активами, разрабатывают и реализуют индивидуальную стратегию взыскания и оказывают другие услуги собственникам стрессовых активов. Функциями сервисных компаний предлагается наделить дочерние организации банков, осуществляющие управление стрессовыми активами, и коллекторские агентства, которые уже обладают соответствующим опытом и компетенцией. На подзаконном уровне для сервисных компаний будут установлены повышенные требования по размеру капитала, опыту работы на рынке, наличию безупречной деловой репутации и отсутствию надзорных мер и санкций. Агентство будет вести реестр и размещать на своем интернет-ресурсе информацию о сервисных компаниях, соответствующих установленным требованиям. Это позволит обеспечить дополнительный механизм защиты прав заемщиков, поскольку указанные организации находятся в периметре регулирования Агентства», - объяснила глава АРРФР.
Законопроектом предусматривается обязанность частных инвесторов передавать приобретаемые займы в доверительное управление сервисным компаниям.
Требование по передаче в доверительное управление распространяется на следующие проблемные кредиты:
- при приобретении займов индивидуальных предпринимателей;
- при приобретении займов юридических лиц с задолженностью не более 16,5 тыс. МРП или 50 млн тенге;
- в случае, если инвестор является нерезидентом.
Законопроект предусматривает установление предельного срока в 3 года для нахождения на балансах банков и микрофинансовых организаций взысканного имущества.
«Это будет стимулировать банки и МФО ускоренно вовлекать стрессовые активы в экономический оборот», - отметила Абылкасымова.
Законопроект передан на рассмотрение в сенат.