О выявленных нарушениях в действиях микрофинансовых организациях

Национальным Банком по итогам 2 квартала 2017 года проведены мониторинг и анализ наиболее часто допускаемых микрофинансовыми организациями (далее – МФО) нарушений прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.
В отчетном периоде по итогам выявленных нарушений в отношении:

- 1 МФО применена санкция в виде наложения и взыскания штрафа;
- 9 МФО принято 9 ограниченных мер воздействия, в том числе 8 письменных предписаний, 1 письменное предупреждение.
Данные санкция и меры воздействия были применены в связи с:
- непредставлением, а равно несвоевременным представлением МФО уполномоченному органу финансовой отчетности за определенный отчетный период;
- непредставлением, а равно несвоевременным представлением уполномоченному органу уведомлений об утверждений услуг по предоставлению микрокредитов МФО;
- непредставлением информации по операциям, подлежащим мониторингу уполномоченным органом в соответствии с законодательством РК о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
- несоответствием условий (содержания) договора о предоставлении микрокредита требованиям законодательства Республики Казахстан.

Отмечаем, что для наибольшей информированности заемщиков об условиях микрокредитов по аналогии с договорами банковского займа установлены требования к содержанию договоров о предоставлении микрокредита.

Так, обязательные условия к содержанию договора о предоставлении микрокредита и ограничения установлены статьей 4 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовых организациях» (далее – Закон о МФО).

При этом значения, указанные в договоре о предоставлении микрокредита (далее – договор), не должны превышать установленные законодательством ограничения, а именно:

1)    комиссии и иные платежи, а также их размеры, подлежащие взиманию в связи с выдачей и обслуживанием микрокредита, указываемые в договоре, согласно пункту 2-1 статьи 4 Закона о МФО, должны соответствовать Перечню комиссий , который действует в отношении банковских займов и микрокредитов, выданных (выдаваемых) физическому лицу и не связанных с осуществлением физическим лицом предпринимательской деятельности;
2)    годовая эффективная ставка вознаграждения по микрокредиту, отражаемая в договоре и рассчитываемая с учетом расходов заемщика, включающих в себя вознаграждение, при наличии – комиссионные и иные платежи, подлежащие уплате МФО за предоставление, обслуживание и погашение (возврат) микрокредита, не может превышать 56 (пятидесяти шести) процентов;
3) пунктом 1-1 статьи 6 Закона о МФО предусмотрена очередность погашения суммы произведенного заемщиком платежа по договору, заключенному с физическим лицом. В случае, если сумма произведенного заемщиком платежа недостаточна  для исполнения обязательства заемщика по договору, в первую очередь погашается задолженность по основному долгу заемщика.