Микрокредиты в Казахстане: как найти идеальное решение для ваших финансовых нужд

Внедрение цифровых технологий в финансовую среду не только облегчило заявителям возможность пользования банковскими и другими продуктами. Сегодня каждый заемщик Республики Казахстан может оформить кредит или получить микрозайм онлайн, выбрав наиболее оптимальные для себя условия.

Причем займы на карты выдают не только банки. Такую возможность предлагают и МФО, в которых можно оформить небольшую ссуду на короткий срок. Именно обращение в микрофинансовые организации является наиболее простым, удобным и надежным вариантом кредитования для большинства заемщиков. Сравнить условия, предлагаемые разными компаниями, можно в новом финансовой маркетплейсе Казахстана - Finmart.

Где взять онлайн займ: в МФО или банке? Преимущества МФО

Условия кредитования в банках и МФО отличаются, но каждая из организаций имеет свои преимущества, из-за чего заемщики обращаются к ним для оформления кредита онлайн. Банки предлагают заявителям получение крупных ссуд, возвратить которые можно в течение года или более продолжительного срока. Причем годовая процентная ставка может быть невысокой, что зависит от выбранного банка. В сравнении с ними, МФО в разы быстрее одобряют микрокредиты, но выдают небольшими суммами на короткий срок и под высокий процент.

Сравнение условий выдачи онлайн-кредитов на карты в банках и МФО Казахстана:

Получение кредита онлайн с зачислением на карту в банках Казахстана подходит тем заемщикам, которые имеют хорошую кредитную историю, официально трудоустроены. Объясняется это тем, что каждая банковская организация минимизирует риск невозврата займа, из-за чего к каждому из заявителей предъявляются строгие требования. В частности, получить онлайн-кредит в банках РК могут заемщики:

1. С действующим гражданством Казахстана.
2. Постоянно проживающие на территории страны.
3. Имеющие трудовой стаж более полугода и официальное трудоустройство от 3-х месяцев.
4. Достигшие возраста старше 21 года (реже 18 или 23 лет).
5. Имеющие банковскую карту, открытую на имя заявителя.
6. Предъявившие удостоверение личности, полученное на территории РК.
7. Предоставившие ИНН, справку о доходах, подтверждение трудоустройства и трудового стажа.

МФО же более лояльны к заемщикам. Крайне редко микрофинансовые компании запрашивают предоставление документов, подтверждающих наличие официального источника дохода, проверяют КИ и отказывают заявителям из-за низкого кредитного рейтинга. Обычно микрокредиты в МФО могут получить заемщики:

• имеющие гражданство Республики Казахстан;
• имеющие постоянную прописку и регистрацию в стране;
• достигшие совершеннолетнего возраста;
• имеющие карту, открытую на имя заявителя;
• предъявившие удостоверение личности.

Рекомендации по выбору лучшей МФО 

Кредитование в МФО отличается не только требованиями к заемщикам. Различия заключаются и в предложениях. При их изучении и сравнении каждому заявителю стоит обратить внимание на следующие параметры:

1. Сумма кредитования.

Оптимальным решением для заемщика будет выбор одного кредитора, который выдаст требующуюся сумму. Получение нескольких микрозаймов может существенно испортить КИ. К тому же, при первом обращении в банки или МФО заявителю предоставят меньшую сумму кредита, чем при последующих обращениях.

1. Сроки возврата займа.

При оформлении кредита важно выбрать комфортные и реальные сроки для возврата займа. Но здесь важно помнить о том, что чем дольше срок кредитования, тем больше процентов будет начислено на основное тело займа.

1. Процентная ставка.

Чаще всего заемщики обращаются за получением ссуды именно в МФО из-за низкой процентной ставки. Однако многие из них не учитывают, что микрофинансовые организации начисляют процент ежедневно. Банки же устанавливают годовую процентную ставку.

1. Акционные предложения.

Акции банков и МФО, конечно, позволяют на более выгодных условиях получить ссуду. Но при учете этого параметра важно учесть условия проведения программы. К примеру, беспроцентные займы часто подразумевают отсутствие процентной ставки не на весь срок кредитования, а только на конкретный промежуток времени, неделю или более.

1. Способы возврата займа.

Оптимально обращаться к тому кредитору, который предлагает больше вариантов для погашения задолженности. Это могут быть оплата наличными, переводы с банковских карт или счетов, интернет-банкинги, электронные платежные системы.

На платформе Finmart доступна полная информация о каждой МФО Казахстана, включая условия выдачи кредита, требования к заемщикам, процедуру оформления и необходимые документы. Это дает возможность более подробно изучить каждое предложение и выбрать наиболее подходящее для вас.

Какие требования есть к заёмщикам в МФО?

Перед одобрением выдачи кредита МФО проверяют то, что банковская карта принадлежит именно заемщику. Для этого:

1. При подаче заявки на онлайн-кредит пользователь вводит реквизиты банковской карты.
2. Кредитор отправляет проверочный код по СМС или с помощью PUSH-уведомления, увидеть которое можно в онлайн-банкинге. Присланный проверочный код нужно ввести в специальную форму на сайте кредитора.

Ещё одним важным моментом оформления займа онлайн является указание верных данных банковской карты. Часто кредиторы запрашивают:

1. Номер карты – 16-тизначная комбинация, которая нанесена на сам пластиковый носитель. При вводе этих цифр крайне важно проверить правильность написания. В противном случае, одобренный кредит может поступить другому человеку.
2. Срок действия карты – месяц и год, до наступления которых банковская карта будет активной. Некоторые из МФО и банков переводят займы только на те карточки, которые были получены не менее, чем за 3 месяца до подачи заявки на кредит.
3. Данные владельца – имя и фамилия человека, который оформлял пластик. Если карта именная, данные держателя написаны кириллицей.

На обратной стороне пластикового носителя содержится специальный код, состоящий из трех символов. Он может быть скрытым или открытым. Данный код нельзя сообщать третьим лицам, так как мошенники могут снимать средства с банковской карты с помощью этого трехзначного CVV2 или CVC2 кода. Обычно банки и МФО не запрашивают трехзначный код. Если же компания требует предъявить и его, это повод усомниться в честности выбранной организации.

Заключение

Возможность получения мгновенного кредита в Интернете за один клик открывает новые финансовые горизонты для каждого заемщика. В новом маркетплейсте, появившемся на рынке Казахстана - Finmart - вы сможете проверить, чем отличаются предложения от разных компаний и определить, что подходит вам на 100%.