Проблемным ипотечникам вернут жильё, отобранное банками через суд

Об этом и о других нововведениях в программе рефинансирования ипотечных займов в среду, 9 сентября, на пресс-конференции в Алматы рассказали руководители Национального банка РК.

Напомним, в апреле 2015 совет директоров Национального банка одобрил Программу рефинансирования ипотечных займов. Разработана она была для проблемных заёмщиков, взявших ипотеку в долларах, и предусматривает:

• Рефинансирование кредита в тенге;
• прощение комиссий, пеней, штрафов и вознаграждения банка по кредиту;
• снижение ставки кредита до 3% годовых.

На эти цели было выделено 130 млрд тенге. Одно из главных условий - у заёмщика должно быть единственное жильё, которое он взял в кредит в 2002-2009.

9 сентября в Нацбанке объявили о смягчении условий программы.

- Программа успешно работает, - заявил журналистам заместитель председателя Национального банка Куат Кожахметов. – Она значительно облегчила жизнь ипотечников, в 2-3 раза снизив суммы выплат. Мы поработали с общественными организациями, с банками и приняли решение внести в программу ряд изменений.

О них рассказал директор департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Национального банка Александр Терентьев.

Во-первых, теперь программой могут воспользоваться не только социально уязвимые слои населения и проблемные заёмщики, но и все остальные долларовые ипотечники.

Во-вторых, заёмщики будут освобождены от уплаты индивидуального подоходного налога.

- Это решение рассматривается в мажилисе и скоро будет принято решение, - заверил г-н Терентьев. - ИПН составляет 10% от суммы долговой нагрузки заёмщика – это серьёзные деньги. Правительство с Нацбанком идет на беспрецедентный шаг, освобождая от уплаты ИПН, поскольку сумма недополученного дохода в бюджет от этой акции составит около 6 млрд тенге.

В-третьих, заёмщикам из социально уязвимых групп долларовый кредит будет переведён в тенговый по курсу 188,35 тенге за доллар. Курсовую разницу Нацбанк возьмёт на себя.

В-четвёртых, по словам г-на Терентьева, по просьбе жителей южных регионов страны и жителей частного сектора была увеличена максимальная площадь жилья, взятого в кредит, по которой можно получить реструктуризацию. Если раньше максимальная квадратура составляла 120 кв. м общей площади, то теперь – 120 кв. м полезной площади.

В-пятых, Нацбанк проработал с Министерством юстиции вопрос снижения оплаты труда судебных исполнителей. Ранее их услуги стоили от 3 до 25% от суммы долга по ипотеке, определённой судом. Сейчас для социально уязвимых слоёв она не превысит 25 тыс. тенге.

В-шестых, заёмщикам, по кредитам которых не было решения суда (а таких – 20%), курс валют при рефинансировании будет закреплён на отметке 188,35 тенге за доллар. Расходы по курсовой разнице - 15-16 млрд тенге - Нацбанка возьмёт на себя.

В-шестых, ипотечники, чьё жилье было забрано банком через суд, смогут вернуть недвижимость назад.

- Анализ показал, что у большинства проблемных заёмщиков, которые получили кредит в 2004-2009, имущество было принято на баланс банков, - объяснил Александр Терентьев.- Теперь мы даем возможность заёмщикам вернуть недвижимость, и заём может быть рефинансирован в рамках программы. Но тут серьёзное условие: имущество не должно быть реализовано банком. Это условие касается большого пласта заемщиков, которые с радостью будут участвовать в программе.

По словам спикера, более 7 тыс. ипотечников уже успели подать заявки на участие в программе. 4 тыс. заявок уже одобрено. В целом в рамках программы планируется оказать помощь 25 тыс. заемщикам, из которых 5 тыс. – из социально уязвимых слоёв.