Банк, претендующий на получение государственных средств, должен предоставить план действий

Каждый банк, претендующий на получение государственных средств, должен предоставить Национальному Банку план действий, направленный на повышение финансовой устойчивости.

Об этом в интервью газете «Казахстанская правда» в рамках спецпроекта «Национальный Банк информирует, разъясняет, комментирует» рассказал заместитель Председателя Национального Банка Казахстана Олег Смоляков.    

Это необходимо для минимизации потенциальных рисков. «Сейчас банки в целом стабильны, но мы хотим закрыть навес возможных рисков. Если этот план не будет выполняться или его выполнение не приведет к улучшению финансовых параметров банка, то в этом случае нарушение пруденциального норматива станет основанием для срабатывания ковенанта, позволяющего нам размыть долю действующих акционеров и фактически принять управление банком», - сказал О. Смоляков. Он отметил, что такой сценарий мало реалистичен, но одним из условий предоставления субординированного займа является наличие реалистичной модели развития банка.

Олег Смоляков подчеркнул, что субординированный заем будет предоставлен только при условии, что все действия, которые прописаны в надзорном плане, реалистичны: «Мы считаем, что в этом случае вероятность конвертации в простой капитал должна быть маленькая».  


Олег Смоляков - Участие в Программе повышения финансовой устойчивости банковского сектора добровольное

Об основных условиях участия для банков в Программе повышения финансовой устойчивости банковского сектора рассказал заместитель Председателя Национального Банка Казахстана Олег Смоляков в интервью газете «Казахстанская правда» в рамках спецпроекта «Национальный Банк информирует, разъясняет, комментирует».

Он подчеркнул, что участие банков в программе добровольное: «Сам факт, что правление Национального Банка примет решение о том, что тот или иной банк сможет принять участие в программе, это некоторый сигнал рынку о реалистичности модели развития банка, о его способности реализовать закладываемые параметры. Банки могут и не участвовать в программе». Он предположил, что, возможно, банки не захотят принимать на себя те ограничения, которые предусмотрены программой. Более того, банки могут располагать собственными ресурсами или их бизнес-модель может предполагать другие опции, например, слияние, поглощение, привлечение новых инвесторов и т.д.

«Каждый банк сам оценивает свои интересы, и соответственно, балансирует. Вне зависимости от того, участвует банк в программе или нет, требование о том, что его капитал должен быть достаточен для покрытия потенциальных рисков, является универсальным для всей банковской системы», - отметил О.Смоляков.

Заместитель председателя НБ РК рассказал, что Национальный Банк направил заявки об участии в Программе  всем банкам, чей капитал превышает 45 миллиардов тенге: «После того, как банки дадут согласие на участие в Программе, у каждого из них затребуем модель развития банка, где будут прописаны и текущие параметры банка, и возможное дополнительное участие со стороны акционеров, действия по улучшению качества активов, структуры менеджмента и другая информация. Все это будет рассмотрено на правлении и если правление в целом поддержит этот план, то тогда уже будет выделяться субординированный заем. Мы рассчитываем, что к концу сентября нами будут отработаны заявки с моделями развития банков».

О.Смоляков отметил, что Национальным Банком параллельно ведется работа по созданию дочерней организации – Казахстанского фонда финансовой устойчивости: «По закону Национальный банк может предоставлять займы только на поддержку ликвидности сроком до одного года. Необходимость в создании дочерней структуры возникла в связи с долгосрочностью займов, предоставляемых в рамках Программы».  

В заключении он сказал, что только после рассмотрения заявок банков на Правлении Национального Банка можно будет называть точную сумму, которая будет направлена Нацбанком через свою дочернюю структуру участникам-программы. Данная информация будет обнародована.


Об ожиданиях от реализации Программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора рассказал О.Смоляков

Об основных ожиданиях от реализации Программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора рассказал заместитель Председателя Национального Банка Казахстана Олег Смоляков в интервью газете «Казахстанская правда» в рамках спецпроекта «Национальный Банк информирует, разъясняет, комментирует».

«Одна из главных проблем, которую постоянно поднимают те же рейтинговые агентства, это то, что реальный размер неработающего портфеля выше, чем показывает статистика. Соответственно, это давит на ликвидность банков, на доходность и на новое кредитование. Поэтому от реализации данной Программы мы ожидаем, что, во-первых, тот портфель, который потенциально находится под риском, будет в большем объеме спровизован, банки будут иметь достаточный запас капитала для провизования, последующей очистки и списания этих проблемных займов. У нас есть предварительная оценка, что по результатам программы ожидается увеличение совокупного собственного капитала банковского сектора на сумму более триллиона тенге, что усилит их финансовую стабильность и устойчивость к возможным новым неблагоприятным внешним факторам», - сказал О.Смоляков.

Он отметил, что меры по поддержке банковского сектора приведут к сокращению неработающих активов на такую же сумму в течение пяти лет. Это окажет  мультипликативный эффект на развитие экономики страны в целом за счет обеспечения капитализации, списания, прощения и других мер по улучшению качества активов.

«Мы ожидаем, что новые кредиты будут выдаваться банками с использованием более строгих процедур и более высоких стандартов андеррайтинга. Таким образом, улучшение риск-менеджмента, оздоровление портфеля, новые кредиты – это те результаты программы, которых мы хотим достичь», - сказал заместитель председателя Национального Банка РК.

Он подчеркнул, что если рассмотреть любую программу поддержки банковского сектора в мире, то нигде денежные средства не предоставляются на рыночных условиях: «Если банк способен привлечь на рыночных условиях субординированный заем сроком на 15 лет, то он и сделает это на рынке. У нас такого рынка нет. Но учитывая, что заем предоставляется на 15 лет, а мы ожидаем снижения инфляции в направлении 4%, то ставка по синдицированному займу находится в тренде снижения долгосрочных ставок. Такой подход в целом отражает задачи программы. Эти задачи не заключаются в том, чтобы предоставить доход банкирам, а в том, чтобы максимально спровизовать портфель».

О.Смоляков отметил, что если какая-то часть дохода, полученного за счет этого займа, будет использована для формирования провизий, то это в целом оздоровит банки.