Нацбанк введет ограничения на выдачу ипотеки в валюте

Казахстанцам перестанут выдавать ипотечные кредиты в иностранной валюте, если у заемщика в течение шести месяцев нет доходов в валюте. Такие нововведения предусматривает законопроект по вопросам неработающих активов и банков второго уровня, оказания финансовых услуг и деятельности финансовых организаций и Национального банка, передает LS с пленарного заседания мажилиса парламента.

По данным регулятора, на сегодняшний день объем ипотечных кредитов составляет 1,33 трлн, из них 882 млрд выдано в тенге, а 150 млрд или 14% - в валюте. Помимо этого банки второго уровня обяжут предоставлять заемщику на выбор условия кредитования: либо без взимания комиссий, учитываемых при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения, либо предусматривающие право банка взимать помимо ставки вознаграждения комиссии и тарифы, связанные с выдачей и обслуживанием банковского займа. "Норма введена в связи с тем, что по факту объем комиссий составлял значительные суммы и в итоге ставка вознаграждения повышалась на серьезные цифры", - пояснил заместитель председателя Национального банка Куат Кожахметов.

Кроме того устанавливается предельный размер штрафа при нарушении обязательств по займам: до 90 дней - не более 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, по истечении 90 дней - не более 0,03% за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы просроченной задолженности. Как отметил Кожахметов, по факту это дает возможность в 2-2,5 раза сократить платежи со стороны клиентов при просрочке.

Для создания дополнительных механизмов условий по работе с неработающими активами фонду проблемных кредитов предоставляется возможность самостоятельного создания совместно с банками второго уровня специализированных организаций, приобретения сомнительных безнадежных активов, использования услуг оценочных организаций по вопросу улучшения качества кредитных портфелей.

Вместе с тем уточняется порядок исчисления срока освоения залогового земельного участка по целевому назначению в случае обращения взыскания на него банка-кредитора. Предусматривается, что банк может принудительно изъять земельный участок только через шесть месяцев после возникновения у банка права собственности на участок. При реализации банком земельных участков срок освоения для нового правообладателя исчисляется заново. На пленарном заседании также заявили, что при просрочке платежей по ипотечному займу, в первую очередь будет погашаться основной долг. Согласно поправкам меняется очередность погашения просроченной задолженности.

При задолженности до 180 дней в первую очередь погашается основной долг, далее по порядку: вознаграждение по кредиту, сумма основного долга за текущий период, вознаграждение на текущий период и последнее издержки по взысканию задолженности. После 180 дней сначала погашается основной долг, следом вознаграждение по кредиту, сумма основного долга за текущий период платежей, вознаграждение за текущий период платежей, неустойки, штрафы и пени и издержки по взысканию задолженности. "Данную норму мы вводим, потому что по факту у нас получается при просрочке со стороны заемщика банки в первую очередь брали неустойки и пени, затем штрафы и спустя какой-то определенный период времени клиент обращался в банк и через год-два и к своему удивлению узнавал, что сумма основного долга не уменьшалась, а порой даже увеличивалась, если капитализировались проценты", - пояснил Кожахметов.

Кроме того, будут расширены полномочия Нацбанка. В частности предусматривается выплата компенсаций, в том числе через дочерние организации, по депозитам физических лиц, открытым в национальной валюте. Был разработан механизм выплаты компенсаций вкладчикам, которые по состоянию на 1 августа имели депозиты в банках менее 1 млн тенге. "Предполагается, что депозиты будут физлицами размещаться на 1 год и по истечению этого периода по курсу на 30 сентября следующего года будет выплачена компенсация с учетом всех изменений по курсу, который сложится на тот момент", - уточнил представитель регулятора.

Также фонд проблемных кредитов получит возможность размещать в банках депозиты на длительный срок для снижения доли неработающих займов. От налогообложения освобождаются доходы физлиц, возникающие при выплате компенсации по депозитам, открытым в национальной валюте. Отменяется принцип банковской тайны по операциям банков с иностранной валютой на торговой площадке организатора торгов. "Это связано было с последними недавними спекулятивными сделками на бирже по валюте", - пояснил Кожахметов. Для повышения ответственности за нарушения на финансовом рынке предусматривается пожизненный запрет на занятие руководящей должности финансовой организации, чьи действие или бездействие привели к банкротству финорганизаций. "Данная норма активно обсуждается, есть неприятие со стороны финансового сектора, но мы ее включаем и просим поддержать", - добавил он.

Наряду с этим вводится ответственность субъектов финрынка за совершение сделок в целях манипулирования рыночным курсом обмена валюты. "У нас требования по исключению манипулирования с ценными бумагами присутствуют на биржи, есть комиссии, которые этим занимаются, и мы тоже хотим по валюте аналогичный порядок предусмотреть", - заключил Куат Кожахметов.