19.09.2017
Источник:
FutureBanking
Чтобы строить вектор развития, банкам полезно соотноситься не только с Западом, но и со странами ближнего зарубежья. FutureBanking провел обзор развития мобильного банкинга наших ближайших соседей.
Азербайджан
Как рассказал FutureBanking Михаил Козис, руководитель аналитической группы Markswebb, в Азербайджане, например, существует удаленная идентификация пользователя (Asan Imza). Это мобильное электронное удостоверение личности, которое можно применять при использовании электронных услуг и подтверждении цифровой подписи. Фактически, Asan Imza представляет собой сим-карту для мобильного телефона, на которой содержатся электронные сертификаты, аналогичные по функции удостоверению личности. С помощью Asan Imza можно подтвердить свою личность и подписать документы цифровой подписью. Некоторые банки Азербайджана используют данное идентификацию для прохождения регистрации в ДБО. В качестве примера реализации данной технологии в мобильном банке можно привести Unibank и YapiKredi Bank.
У Азербайджанского Unibank есть интересная функция защиты экрана мобильного банка от скриншотов, что обеспечивает большую безопасность персональных данных в приложении.
Грузия
Компания Markswebb также исследовала грузинские мобильные банки, и увидела там ряд интересных функций. Еще с 1 августа 2011 года в стране началась выдача ID-карт – идентификационных электронных карт. Цифровая подпись, интегрированная в ID-карту, эквивалентна с юридической точки зрения физической подписи на бумажном носителе. Более того, в некоторых мобильных банках можно осуществлять внутрибанковский перевод по номеру ID (аналог перевода по номеру телефона). В качестве примера реализации данной функции можно привести Liberty Bank.
Межбанковские переводы внутри страны осуществляются по IBAN и ФИО получателя. То есть при указании IBAN мобильный банк распознает банк получателя, тогда как в российских банках, для идентификации банка необходимо указывать БИК, дополнительно к номеру счета и ФИО.
В некоторых мобильных банках можно создавать «корзину счетов». То есть клиент добавляет в данную «корзину» платежи и переводы, которые он оплачивает одной транзакцией (например, ВТБ).
Более подробная информация о мобильных банках в эти и других странах ближнего зарубежья будет доступна в исследовании, которое Markswebb выпустит в ноябре.
Беларусь
Одна из самых активных стран ближнего зарубежья в области финтеха – Беларусь. Почти год назад в стране заработала межбанковская система идентификации, куда уже загружено более 6 млн записей. Также Нацбанком создана информационная система с использованием технологии blockchain. Как сообщил регулятор в конце августа, в практической работе банки смогут использовать blockchain для передачи информации о выданных банковских гарантиях и при работе на рынке ценных бумаг. Рассматривается возможность создания системы мгновенных платежей, обеспечивающей зачисление денежных средств получателю online в режиме 24/7.
В мобильном банкинге в целом есть некоторое отставание от России – например, бесконтактные платежи с использованием Samsung Pay, Apple Pay и Android Pay еще только готовятся к запуску.
Хорошо развиваются мобильные приложения «дочек» российских банков. ВТБ, например, позволяет удаленно менять пин-код карты, чего в российском приложении банка пока сделать нельзя. Беларусский Альфа-Банк, долгое время использовавший единое с российским приложение (вместе с казахстанским и украинским), в декабре прошлого года выпустил собственное под названием INSYNC.BY.
Интересно, что концепция INSYNC.BY настолько хорошо проработана, что имеет преимущества перед мобильными банками не только Беларуси, но и других стран – это не просто приложение при банке, это цифровой банк. В приложении для переводов между счетами и обмена валют можно воспользоваться нативной для мобильных платформ технологией Drag&Drop, персонально под себя настроить дизайн и отображение продуктов и счетов.
Открытие счета – полностью дистанционное. Чтобы стать клиентом банка надо скачать приложение, сфотографировать первые 2 страницы паспорта. Карту доставят на дом. Есть небанковские сервисы — партнерские программы. Например, просмотр игровой статистики World of Tanks прямо в приложении или программы с booking.com и Rentalcars.com.
Стоит отметить, что банк использует соцсети в коммуникации с клиентами. В этом году первым в стране запустил свой стикерпак в Viber и привлек 325 тыс. подписчиков. В среднем аккаунты в беларусских банках в мессенджере имеют не более 5 тыс. подписчиков. Если сравнивать с Россией, то в этом Альфа-Банк приближается к показателям Тинькофф, у которого около 370 тыс.
Казахстан
Как рассказал FutureBanking председатель комитета по финтеху Ассоциации финансистов Казахстана Константин Пак, из глобальных новшеств можно выделить технологию mVisa, которая должна запуститься в этом году. По его мнению, платежи по QR-кодам – по-настоящему революционная функция. В ней будут использоваться pull-транзакции, при которых коммерсант вообще не получает данные карты. Технология очень быстро и легко развертывается, безопасна, потому что не нужны POS-терминалы, и дает один подход для офлайн- и онлайн-транзакций.
Из казахстанских банков Константин Пак выделил Банк Астаны, имеющий полное онлайн-обслуживание – можно скачать приложение, выпустить карту, и дальше работать, ни разу не посетив банк. Также выделяет Казкоммерцбанк, внедривший множество технологий, таких как Cash by Code, прием переводов через cash-in и т.д.
Украина
История развития украинского банкинга во многом связана с ПриватБанком, однако сейчас, после национализации банка, как рассказал FutureBanking один из активных пользователей украинских финтех-продуктов, инновации в нем стали двигаться в обратную сторону – например, отменен онлайн-обмен валюты. Другие банки ранее использовали систему iFOBS, потому что конкурировать с ПриватБанком в области ДБО было бессмысленно, но сейчас некоторые из них запустили новый интернет-банк (Укрсиб, Ощадбанк).
При этом экс-команда ПриватБанка, в которую входят Дмитрий Дубилет (IT-директор) и Михаил Рогальский (глава платежного бизнеса), создает новый проект – «Монобанк». «У нас будет возможность делать траты сразу со счета рассрочки, не задействуя основной счет карты в любой точке. Обычно сначала делаешь трату, а потом переводишь в рассрочку. И для этого должно хватать остатка на основном счете. А у нас будет отдельный лимит на покупки в рассрочку и возможность переключения счетов "на лету". Можно будет менять пин без необходимости посещения после этого банкомата. Мы делаем человеческую службу поддержки во всех мессенджерах без ботов и с операторами, которые в обычных колл-центрах носят должности супервайзеров», – рассказал FutureBanking Олег Гороховский, также один из основателей «Монобанка», бывший первый зампред ПриватБанка, уточнив, что проект банк должен запуститься уже в октябре.
