АРРФР разъяснило новый порядок урегулирования проблемных банков
АРРФР разъяснило новый порядок урегулирования проблемных банков, передает Banker.kz
В Казахстане с января 2026 года внедряется новая модель урегулирования неплатежеспособных банков. Она должна обеспечить раннее вмешательство регулятора, сохранить критически важные банковские операции и перенести первоочередную ответственность за убытки на акционеров и крупных кредиторов банка.
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка представило детали механизма на встрече со СМИ. Реформа предусмотрена новым законом о банках и банковской деятельности, а необходимые подзаконные акты уже приняты, говорится в сообщении АРРФР.
Как будет работать новый механизм
Модель предусматривает несколько последовательных стадий. В обычном режиме банк работает в пределах установленного риск-аппетита. При появлении признаков ухудшения финансового положения регулятор может перевести его в режим усиленного надзора. Если риски продолжают расти, начинается восстановление капитала и ликвидности с участием крупных акционеров.
К процедуре урегулирования переходят, если восстановить финансовую устойчивость не удается. В этом случае регулятор должен определить, можно ли сохранить жизнеспособные операции банка и каким инструментом это сделать.
Все банки обязаны ежегодно актуализировать планы восстановления финансовой устойчивости и согласовывать их с АРРФР. Для системно значимых банков Агентство будет отдельно готовить планы урегулирования, включая сценарии сохранения критических операций.
Что будет с депозитами, счетами и платежами
АРРФР заявляет, что гарантированные депозиты физических лиц сохраняются в полном объеме независимо от выбранного сценария. Депозиты населения, налоговые и социальные обязательства нельзя использовать для покрытия убытков банка.
Во время урегулирования должны продолжаться платежи, денежные переводы и обслуживание счетов клиентов. Практический смысл нормы заключается в том, что проблемы отдельного банка не должны автоматически останавливать повседневные расчеты его клиентов.
Кто будет покрывать убытки
В первую очередь потери должны принимать акционеры и держатели долговых инструментов банка. Среди доступных регулятору инструментов названы передача активов и обязательств другому банку, создание стабилизационного банка, продажа новому инвестору и bail-in, то есть реструктуризация части обязательств за счет акционеров и крупных кредиторов.
Для системно значимых банков вводится норматив TLAC — запас капитала и долговых инструментов, способных поглощать убытки. Требование будет повышаться с 13% активов, взвешенных по риску, в 2027 году до 18% к 2032 году.
Государство сможет участвовать в спасении только крупного системно значимого банка и после исчерпания капитала акционеров и инструментов TLAC. Если последующая продажа банка не покроет государственные расходы, недостающую сумму предполагается компенсировать обязательными взносами банковского сектора.
Вывод
Новая модель меняет финансовую последовательность банковского кризиса: бюджет перестает быть первым источником поддержки, а расходы заранее распределяются между капиталом, специальными долговыми инструментами и отраслью. Для вкладчиков ключевое изменение состоит в формальном отделении защищенных обязательств и платежных функций от инструментов поглощения убытков.
При этом результат реформы будет зависеть от качества планов восстановления, скорости оценки активов и способности временной администрации передать работающие операции без длительного сбоя. Новая система еще не проходила проверку реальным банковским кризисом в Казахстане, поэтому фактическая скорость выплат и переводов остается зоной неопределенности.