Эльдар Сарсенов: это был год кризиса доверия к банковской системе

Банкир рассказал, на чем зарабатывает Нурбанк, почему в Казахстане отменили бонусы на остатки на текущем счете, и сможет ли финтех «подвинуть» с рынка традиционные банки

Казахстанский банковский сектор прошел самую тяжёлую фазу кризиса.  В ближайший год ситуация должна стабилизироваться. Таким мнением поделился председатель правления Нурбанка Эльдар Сарсенов, в беседе с издателем Forbes Kazakhstan Арманжаном Байтасовым, которая состоялась 26 декабря на радио «Бизнес FM». По данным Национального банка РК, Нурбанк сейчас занимает 13 место среди 28 казахстанских банков по размеру активов. Forbes.kz публикует отрывки из интервью.

Предлагаю начать с подведения итогов года. Каким выдался год для банка и всей банковской системы?

- Самое значимое событие для Нурбанка – наши показатели финансовой стабильности. Летом рейтинговое агентство S&P подтвердило международный рейтинг банка на уровне B-/B и повысило локальный с «kzB+» до «kzBB-». На протяжении трех лет мы укрепляли финансовое положение Нурбанка, создали «подушку» безопасности в виде ликвидных активов (сейчас она составляет 76 млрд тенге), довели значение собственного капитала до 65 млрд тенге, увеличили долю депозитного портфеля физических лиц и достаточно уверенно смотрим в 2019.

Что касается банковского сектора, у нас кризис доверия к банковской системе в целом. Много нестабильности: курс, который крайне волатилен,  банки, положение которых оставляют желать лучшего… Передел рынка уже входит в финальную стадию. Я думаю, к 2020 году наша банковская система стабилизируется.

Когда говорят, что ситуация стабилизируется, имеют в виду, что количество банков сократится. Не кажется ли вам, что у нас финансовый сектор чрезмерно зарегулирован? По-настоящему рыночных механизмов у банков осталось не так много. У меня такое ощущение, что идет политика на сокращение банков в стране вообще…

- Политики такой нет, регулятор и так знал каждый банк досконально. Это вопрос выживаемости – сейчас создана атмосфера, чтобы выжил сильнейший. 2008 год показал, что экономики тех стран, в которых банковский сектор «зарегулирован», преодолели кризис с меньшими потерями. Первый эшелон защиты – отделить коммерческие банки от инвест-банков, чего не было в США до 2008. Ряд стран ЕС или Канада, у которых это ограничение уже было, пережили 2008 год достаточно легко.  

Я не думаю, что население сейчас очень охотно кладет деньги на депозиты, с учетом того, что ставки по долларовым депозитам упали до 1%. Где вы сейчас привлекаете деньги?

- Сейчас главный источник фондирования Нурбанка - депозиты, потом инвестиционный портфель. В нашем портфеле 55% - физлица. Люди голосуют своими деньгами, выбирая банк. Приведу в пример цифру: у нас в этом году был запланироват прирост на 10,5 млрд тенге прироста, а мы приросли на 52 млрд тенге. Год еще не закончился, а мы приросли на 500%. Наш капитал сегодня составляет 65 млрд тенге, в два раза превышая нормативные требования Нацбанка. Мы выполняем все пруденциальные нормативы.

То, что с 1 января в Казахстане отменяют бонусы на деньги, которые лежат на текущем счете, как-то отразится на вашей работе?

- Это деньги, которые перетекут с текущих счетов на депозиты. Здесь логика простая и я с ней согласен. Проценты, которые начислялись на деньги, которые лежат на текущем счете, могли быть выше требований КФГД, а условия договоров могли изменяться в одностороннем порядке. Потребитель был не до конца защищен. Всем просто установили одинаковые правила игры.

На чем вы сейчас зарабатываете?

- На процентных доходах, комиссионных доходах и инвестиционном портфеле. Банкиры - это не бизнесмены. Мы – брокеры. Мы берем деньги у одной части населения и отдаем другой. Львиная доля – это процентный доход, разница между тем, что мы продаем и покупаем. Если посмотреть на Запад, там у банков большая часть дохода - брокерские консультации и комиссионные расходы. У них дешевые деньги и общая маржа тоже минимальна.

Какие новые технологии приходят в банковский сектор? Сейчас просто получить доступ к деньгам, может ли финтех потеснить банки с рынка?

- Может быть в очень длинной перспективе, если конечно, это вообще произойдет.  Да, такие корпорации, как Google и Apple и другие нефинансовые организации приходят на наш рынок. Даже сотовые операторы начинают предлагать финансовые инструменты. Это хорошо. В итоге выигрывает потребитель. Но в ближайшие сто лет, я думаю, банки будут существовать в своей классической схеме. Может, какую-то часть бизнеса финтех у нас отберет. А что делать? -Это эволюция.

Полную версию беседы можно прослушать на радиостанции «Бизнес FM» и посмотреть на странице проекта в Facebook.