Цифровой подход к кредитованию позволяет выдавать займы за четыре секунды
Freedom Finance разработала алгоритм, который позволяет без участия человека анализировать заемщика и принять решение о выдаче кредита в течение четырех секунд. Новый продукт предоставляет ТОО «Микрофинансовая организация Фридом Финанс Кредит», которая недавно получила соответствующую лицензию регулятора. Об этом в ходе пресс-конференции сообщил гендиректор компании Тимур Турлов.
По его словам, Freedom Finance удалось увеличить скорость анализа заемщиков без потери в качестве.
«Практика показывает, что наличие человеческого фактора и растягивание скорости принятия решений зачастую только увеличивает субъективизм, различные риски, которые связаны с человеческим фактором. Поэтому хорошо работающий алгоритм, в котором человек полностью исключен из принятия решений, зачастую позволяет добиваться гораздо лучших результатов», –подчеркнул он.
Бесшовный процесс отбора заявок позволяет Freedom Finance Credit охватывать максимальное число заемщиков, в том числе самозанятых.
«У нас огромное количество людей находится сейчас вне формального сектора, с предпринимательскими доходами, огромное количество самозанятых людей, которые не делают пенсионных отчислений. Они при этом являются экономически активным населением, поэтому мы обязаны находить решения, которые позволят этих людей финансировать», – считает Турлов.
Он добавил, что Freedom Finance Credit – это часть единой экосистемы холдинга.
«Мы знаем, что портфель займов, который мы нарабатываем, мы можем продавать банку (АО «Банк Фридом Финанс Казахстан». – «Курсив»), а потом секьюритизировать и продавать его на бирже. Это – неразрывно связанные процессы. Мы просто смотрим, как нам лучше и удобнее дойти до клиента, через какой интерфейс нам лучше к нему достучаться», –пояснил Турлов.
Как это работает
Весь процесс от подачи заявки до подписания документов осуществляется онлайн. При этом для подачи заявки требуются только ИИН и номер телефона клиента. Решение по выдаче займа занимает 4 секунды. Это достигается благодаря отлаженным бизнес-процессам и масштабной скоринговой проверке, основанной на использовании широкого списка баз данных.
«Мы интегрированы со всеми государственными и негосударственными базами данных. Их более 20, и они из месяца в месяц обогащаются с учетом того, какие доступы у нас открываются», – пояснил советник совета директоров АО «Банк Фридом Финанс Казахстан» Айдос Жумагулов.
IT-платформа Freedom Finance Credit позволяет также управлять уровнем одобрения заявок.
«Наша IT-платформа позволяет в реальном времени калибровать тот или иной параметр. Это очень важно, потому что мы четко понимаем, у какого партнера какой может быть уровень риска, и мы знаем, какой уровень одобрения мы можем сделать у того или иного партнера», – объяснил Жумагулов.
Далее вся собранная информация пропускается через так называемое «дерево принятия решений», в котором каждый параметр заемщика анализируется отдельно, вплоть до уровня риска приобретаемого товара и среднего дохода заемщиков по региону и отрасли. Получив определенный уровень риска, заявки попадают в заранее подготовленные корзины с определенными продуктами и условиями, доступными для того или иного заемщика.
«В зависимости от уровня риска мы предлагаем клиенту тот или иной продукт. Зачем мы делаем дерево принятия решений? Чтобы максимально персонализированно подойти к клиенту и предложить ему лучшее решение, которое мы можем дать. Это может быть рассрочка или кредит, большая или меньшая сумма займа. Клиент получает индивидуальное решение в зависимости от своего риска, поведения, от своего портрета», – подчеркнул Жумагулов.
В случае одобрения МФО сопровождает клиента на протяжении всего процесса, сообщая о датах платежей и важности соблюдения платежной дисциплины.
Если клиенту отказано в кредите, ему будет предоставлено объяснение причины отказа и будет оказана помощь в устранении этой причины. Таким образом, Freedom Finance Credit хочет стать первой финансовой организацией, которая открыто и честно говорит клиенту, почему у него не получилось получить финансовую услугу, пояснил Жумагулов.
Честный продукт
Freedom Finance Credit в настоящее время предоставляет клиентам финансирование беспроцентных рассрочек по таким партнерским продуктам, как ОГПО ВТС от Freedom Finance Insurance, рассрочка авиабилетов на сайтах Aviata и Chocotravel, рассрочка на приобретение товаров в сети магазинов техники Technodom. В ближайшем будущем планируется запустить еще несколько продуктов.
«У нас подход абсолютно простой: мы действительно даем честную рассрочку под 0%. У нас нет скрытых комиссий», – подчеркнул советник совета директоров АО «Банк Фридом Финанс Казахстан».
По словам Тимура Турлова, беспроцентная рассрочка – это флагманский продукт компании, по которому выдается больше всего кредитов в денежном выражении.
«Мы получаем комиссию от магазина, клиент при этом получает абсолютно честную и прозрачную рассрочку. У разных партнеров условия кредита могут быть разные. Основная масса – это 20%, или 0% с точки зрения стоимости для клиента. Пока лимиты у нас относительно небольшие (до 1 млн тенге), но тем не менее мы покрываем до 90% всех рассрочек, которые в Technodom продаются с точки зрения запрашиваемой суммы», – пояснил он....
Подробнее:
https://kursiv.kz/news/finansy/2021-04/freedom-finance-predstavila-novoe-roznichnoe-napravlenie-bizn...
Копирование возможно только при ссылке на Kursiv.kz. Все права защищены.
