Как отличить честные МФО от мошенников

26.01.2022

Источник: Banker.kz

Как отличить честные МФО от мошенников

Злоумышленники разных «специальностей» давно поняли, что рынок микрокредитования для них – золотая жила. К сожалению, привело это к появлению мошеннических контор в этой сфере. Для заемщиков явление опасное, но не настолько, чтобы бить панику. Все элементарно – перед тем как отправить заявку на получение ссуды, нужно просмотреть список микрозаймов в Казахстане, а также провести другие «мероприятия», позволяющие отличить честные МФО от мошеннических организаций, тогда проблем не будет никаких!

 

Чем опасны мошенники

Задача злоумышленника – вытянуть из своей жертвы как можно больше денег, а если повезет, то забрать его имущество, например, автомобиль или квартиру. Один самых распространенных вариантов мошенничества:

  • заемщик оформляет заявку;
  • ему якобы приходит одобрение, но денег он не получает;
  • преступники начинают требовать с него оплату, несмотря на то, что ссуда так и не была переведена.

На самом деле, не очень опасно – достаточно написать заявление в правоохранительные органы по факту мошенничества и вымогательства, проблема решается сама собой, причем быстро.

 

Другой вариант, более серьезный, завязан на краже персональных данных граждан. Злоумышленники создают фишинговый сайт, неотличимый от реально существующего МФО. При введении в специальной форме паспортных данных и банковской карты, на которую, по задумке, должен быть переведен заем, мошенники получают к ним доступ, а потом используют в своих грязных целях: берут крупные кредиты, оформляют юридические лица и пр.

 

Самые опасные схемы основаны на незаконных процентах, слишком высоких штрафах за просрочку, а также «неявный» залог имущества. Срабатывает это тогда, когда заемщик не читает предлагаемые под подпись документы, указать в них можно все, что угодно. Через некоторое время жертва допускает просрочку, причем, вынужденную (сайт липового МФО «временно не работает»), в результате чего злоумышленникам по условиям соглашения переходит квартира. На самом деле, решается тоже через правоохранительные органы, но ситуация может дойти и до откровенного криминала.

 

Как выявить мошенников

Любая МФО в обязательном порядке получает лицензию. Информация об этом находится на сайте Центробанка Казахстана, а также на специализированных банковских порталах, например, AllBanks. Если возникают сомнения, нужно зайти туда, в специальной форме ввести название микрофинансовой организации, после чего сразу же появляется вся доступная информация об этом юридическом лице. Далее номер лицензии проверяется на сайте органов государственной власти (Центробанка), на основе этого делаются соответствующие выводы. Если регистрационные данные верны, то МФО чистая, работать с ней можно.

Не будет лишним проверить лицензию на сайте Центробанка России – многие МФО, работающие в Казахстане, зарегистрированы в РФ.

 

Следующий обязательный момент – проверка сайта кредитора. В первую очередь, смотрим на доменное имя в адресной строке, и сравниваем его с официальным адресом интересующей МФО. Сравнить можно на тех же банковских порталах. Если домен отличается хотя бы на одну букву, значит, перед нами сайт фишинговый, на котором нельзя вводить никаких данных – это мошенники.

 

Внимательное изучение предлагаемых на подпись документов – обязательная процедура, даже если заведомо известно, что микрофинансовая организация честная. Если в договоре есть сомнительные пункты, от сотрудничества с компанией лучше отказаться. В таковым относятся:

  • очень высокие проценты, например, 5% в день при норме 1%;
  • требования передачи имущества кредитору при возникновении малейшей просрочки;
  • непомерно большие штрафы и пени (по закону они сильно ограничены).

Если есть сомнения в корректности условий договора, следует обратиться к законодательным актам самостоятельно или с помощью юриста, специализирующего на кредитовании.

Возврат к списку новостей

Рекламодателю