Экономике нужны деньги: как заинтересовать банки больше кредитовать бизнес
Источник:
Личный счет
В Казахстане темпы кредитования бизнеса остаются на низком уровне. Данной ситуацией обеспокоен и президент Касым-Жомарт Токаев, который уже поручил ответственным ведомствам решить проблему. О том, какие меры могут изменить ситуацию, в беседе с LS рассказала глава Ассоциации финансистов Казахстана Елена Бахмутова.
Во-первых, она отметила, что необходимо улучшить возможности для залоговой базы со стороны корпоративных заемщиков. При этом глава АФК уточнила, что речь идет о беспрепятственном закладывании права на недропользование, а также земель, в том числе сельскохозяйственного назначения.
"Данные предложения уже рассматривались. Сейчас определенные поправки в законодательные акты находятся в парламенте. Это позволит задействовать большую залоговую базу для получения кредитов", – подчеркнула она.
Вторая мера связана с регулированием финрынка. Бахмутова считает, что для кредитования экономики можно использовать краткосрочные ресурсы. Например, депозиты и остатки на текущих счетах корпоративных клиентов.
"Определенные нормативы ликвидности сейчас этому препятствуют, потому что по ним есть отсрочка, но она истекает 1 января 2024 года. Банки в принципе не могут задействовать эти деньги, даже на срок до одного года, поскольку с 1 января они обязаны будут держать против таких обязательств деньги", – уточнила спикер.
В связи с этим Бахмутова предлагает либо пролонгировать регуляторные требования, либо решать сложившуюся ситуацию другими мерами. Соответствующие предложения у банков уже имеются.
Третий метод – доступ к длинному фондированию со стороны БВУ. Глава АФК напомнила про опыт, когда пенсионные активы размещались в облигациях, выпущенных банками на срок до семи лет. Полученные средства использовались для кредитования предпринимателей.
"Это можно делать с какой-то ставкой субсидирования, можно без субсидирования, но эту тему тоже нужно решить", – считает Бахмутова.
Однако глава АФК пояснила, что окончательное решение должен принять Национальный банк.
"Я думаю, мы продолжим это обсуждение с новым руководством Нацбанка", – отметила спикер.
Четвертая мера направлена на расширение доступа МСБ к кредитам за счет повышения доступа к информации о денежных потоках компаний и налоговой информации.
"Для этого можно задействовать базы, которые сегодня есть. Одна из них – у фискальных органов. Например, есть информация о договорах, которые заключают эти организации. И тогда появится больше данных о них, и, соответственно, повысится их кредитоспособность, и банки будут готовы выдавать займы такого рода клиентам", – считает она.
Оценивая готовность БВУ кредитовать бизнес, Бахмутова считает, что финкомпании оптимистично смотрят на перспективы роста корпоративных займов.
"Ряд БВУ в своих стратегиях уже закладывают такой рост. Кто-то кредитует средний и крупный бизнес, кто-то больше сосредоточен на сфере малого предпринимательства. Но все они достаточно оптимистично смотрят на эти темпы", – поделилась глава АФК.
Также она прокомментировала поручение президента Касым-Жомарта Токаева о применении механизмов совместного и синдицированного кредитования. Бахмутова считает, что реализовать эту задачу реально.
"Каждый такой синдицированный кредит – наверное, это крупный кредит, и у него будут достаточно сложные соглашения. Важно, чтобы здесь было партнерство, а именно между институтом развития в лице БРК и консорциумом банков. Это очень перспективное направление, но оно требует адаптации к сегодняшним условиям. Есть уже несколько изменений, которые, на взгляд участников, требуется внести в законодательные акты и в регулирование АРРФР. Сейчас такой пакет документов уже есть", – рассказала она.
Бахмутова считает, что соглашение будет не типовым, а будет адаптироваться к каждому договору отдельно.
"Как мне известно, сейчас уже два проекта находятся на очень продвинутой стадии по вопросам синдицированного кредитования", – добавила она.
Вместе с тем глава АФК оценила вероятность создания цифровой платформы, через которую планируется продавать замороженные активы банков.
"Два года назад был принят соответствующий закон о стрессовых активах. БВУ достаточно активно работают по этому вопросу, и у некоторых фининститутов есть собственные платформы, на которых реализовываются стрессовые активы. Отдельный проект был с ЕБРР, который рекомендовал использовать как одну, так и несколько платформ", – напомнила Бахмутова.
Также глава АФК обратила внимание на необходимость информационной прозрачности в данной ситуации, а также на необходимость вывести роль посредников в лице управляющих стрессовыми активами и коллекторских организаций.
Во-первых, она отметила, что необходимо улучшить возможности для залоговой базы со стороны корпоративных заемщиков. При этом глава АФК уточнила, что речь идет о беспрепятственном закладывании права на недропользование, а также земель, в том числе сельскохозяйственного назначения.
"Данные предложения уже рассматривались. Сейчас определенные поправки в законодательные акты находятся в парламенте. Это позволит задействовать большую залоговую базу для получения кредитов", – подчеркнула она.
Вторая мера связана с регулированием финрынка. Бахмутова считает, что для кредитования экономики можно использовать краткосрочные ресурсы. Например, депозиты и остатки на текущих счетах корпоративных клиентов.
"Определенные нормативы ликвидности сейчас этому препятствуют, потому что по ним есть отсрочка, но она истекает 1 января 2024 года. Банки в принципе не могут задействовать эти деньги, даже на срок до одного года, поскольку с 1 января они обязаны будут держать против таких обязательств деньги", – уточнила спикер.
В связи с этим Бахмутова предлагает либо пролонгировать регуляторные требования, либо решать сложившуюся ситуацию другими мерами. Соответствующие предложения у банков уже имеются.
Третий метод – доступ к длинному фондированию со стороны БВУ. Глава АФК напомнила про опыт, когда пенсионные активы размещались в облигациях, выпущенных банками на срок до семи лет. Полученные средства использовались для кредитования предпринимателей.
"Это можно делать с какой-то ставкой субсидирования, можно без субсидирования, но эту тему тоже нужно решить", – считает Бахмутова.
Однако глава АФК пояснила, что окончательное решение должен принять Национальный банк.
"Я думаю, мы продолжим это обсуждение с новым руководством Нацбанка", – отметила спикер.
Четвертая мера направлена на расширение доступа МСБ к кредитам за счет повышения доступа к информации о денежных потоках компаний и налоговой информации.
"Для этого можно задействовать базы, которые сегодня есть. Одна из них – у фискальных органов. Например, есть информация о договорах, которые заключают эти организации. И тогда появится больше данных о них, и, соответственно, повысится их кредитоспособность, и банки будут готовы выдавать займы такого рода клиентам", – считает она.
Оценивая готовность БВУ кредитовать бизнес, Бахмутова считает, что финкомпании оптимистично смотрят на перспективы роста корпоративных займов.
"Ряд БВУ в своих стратегиях уже закладывают такой рост. Кто-то кредитует средний и крупный бизнес, кто-то больше сосредоточен на сфере малого предпринимательства. Но все они достаточно оптимистично смотрят на эти темпы", – поделилась глава АФК.
Также она прокомментировала поручение президента Касым-Жомарта Токаева о применении механизмов совместного и синдицированного кредитования. Бахмутова считает, что реализовать эту задачу реально.
"Каждый такой синдицированный кредит – наверное, это крупный кредит, и у него будут достаточно сложные соглашения. Важно, чтобы здесь было партнерство, а именно между институтом развития в лице БРК и консорциумом банков. Это очень перспективное направление, но оно требует адаптации к сегодняшним условиям. Есть уже несколько изменений, которые, на взгляд участников, требуется внести в законодательные акты и в регулирование АРРФР. Сейчас такой пакет документов уже есть", – рассказала она.
Бахмутова считает, что соглашение будет не типовым, а будет адаптироваться к каждому договору отдельно.
"Как мне известно, сейчас уже два проекта находятся на очень продвинутой стадии по вопросам синдицированного кредитования", – добавила она.
Вместе с тем глава АФК оценила вероятность создания цифровой платформы, через которую планируется продавать замороженные активы банков.
"Два года назад был принят соответствующий закон о стрессовых активах. БВУ достаточно активно работают по этому вопросу, и у некоторых фининститутов есть собственные платформы, на которых реализовываются стрессовые активы. Отдельный проект был с ЕБРР, который рекомендовал использовать как одну, так и несколько платформ", – напомнила Бахмутова.
Также глава АФК обратила внимание на необходимость информационной прозрачности в данной ситуации, а также на необходимость вывести роль посредников в лице управляющих стрессовыми активами и коллекторских организаций.