Как в Казахстане легально купить криптовалюту: новые правила Нацбанка

В Казахстане активно легализуют криптоактивы. В Национальном банке рассказали LS, какие новые возможности появятся и как отличить легальных операторов от мошенников.

По информации департамента платежных систем*, с мая в рамках обслуживания клиентов предусмотрено взаимодействие регулируемых провайдеров услуг цифровых активов (ПУЦА) с банками.

Все операции через банк

Каждый ПУЦА обязан открыть счет в БВУ и проводить все свои и клиентские фиатные транзакции только через банковскую систему.

В случае операций за наличные деньги криптообменник обязан зачислить все принятые деньги на свой счет в фининституте.

Таким образом, фиатное сопровождение, необходимое для совершения криптотранзакций (покупка и продажа криптоактивов, конвертация, фиатное пополнение кошельков и обратный вывод денег), осуществляется исключительно через защищенную банковскую инфраструктуру, связывающую крипторынок с традиционной финансовой системой.

Как отличить официальных игроков от мошенников

У ПУЦА, включая криптобиржи и соответствующие обменники, должна быть лицензия Национального банка. Они регулируются правилами осуществления деятельности операторов обмена необеспеченных цифровых активов.

В департаменте отметили, что по мере получения разрешительных документов количество официальных игроков будет расти. Список будет доступен на сайте Нацбанка.

На данный момент в рамках особого режима регулирования главного банка действуют четыре пилотных проекта по криптообмену. Реестр участников опубликован на сайте.

Главным критерием легальности криптосервиса в Казахстане, как уточнили в департаменте, является наличие действующей лицензии или прохождение учетной регистрации в Нацбанке.

"Самый надежный способ для граждан отличить легальную платформу от мошеннической – проверить ее статус в официальном реестре", – пояснили в отделе главного банка.

Как физлицу покупать и продавать криптовалюту

Человек может обменять фиатные деньги на цифровые через криптообменники и криптобиржи, регулируемые Нацбанком.

Создавать отдельный специальный счет в банке гражданину для этого не требуется. Нужно открыть кошелек цифровых активов непосредственно на самой платформе провайдера, а также в обязательном порядке дать свое официальное согласие на обработку персональных данных и на разделение рисков, связанных с волатильностью и особенностями данного рынка.

Что делается для защиты от мошенников

Для противодействия мошенничеству создается полноценный легальный и регулируемый рынок. Ранее значительная часть операций была вне контроля. Это создавало риски для граждан и ограничивало возможности государства по защите прав и законных интересов пользователей.

В рамках нового регулирования все ПУЦА (криптобиржи, криптообменники, операторы платформ цифровых финансовых активов) будут осуществлять деятельность только на основании лицензии Нацбанка и находиться под постоянным надзором. Для них вводится обязательный комплекс требований по управлению рисками и противодействию мошенничеству, включая:

 - обязательное подключение к Антифрод-центру Нацбанка для оперативного обмена данными о подозрительных операциях и мошеннических схемах;

 - проведение обязательной идентификации и верификации клиентов с использованием инфраструктуры цифровой идентификации, включая ЦОИД Нацбанка;

 - внедрение полноценных систем AML/CFT и соблюдение международных стандартов FATF, включая мониторинг подозрительных операций и применение Travel Rule;

 - наличие систем управления рисками и внутреннего контроля, позволяющих выявлять аномальные транзакции, подозрительную активность и попытки обхода требований;

 - внедрение систем анализа блокчейн-транзакций и мониторинга цифровых кошельков для выявления высокорисковых операций.

Что еще появится

В дополнение к базовому обмену на рынке появятся цифровые финансовые активы (ЦФА) от специализированных операторов и расширенные сервисы от лицензированных криптобирж.

Операторы систем ЦФА предложат бизнесу инструмент токенизации реальных активов. Это позволит компаниям выпускать цифровые облигации, оцифровывать доли в коммерческой недвижимости или права на золото для привлечения инвестиций напрямую.

Лицензированные криптобиржи, в свою очередь, предоставят пользователям сервисы по осуществлению торгов такими активами, кастодиальные услуги по хранению крупных капиталов.

"Для граждан и бизнеса это означает возможность дробить крупные дорогостоящие активы на мелкие ликвидные части, привлекать финансирование без классических посредников и безопасно диверсифицировать портфель внутри национального правового поля с гарантией защиты прав", – заключили в департаменте.