Кредит под залог: преимущества и недостатки

Несмотря на разнообразие кредитных продуктов для бизнеса на рынке Казахстана, у предпринимателей не всегда есть возможность получить крупную сумму. В этом случае, бизнесмены обращаются к залоговым кредитам, которые имеют свои положительные и отрицательные стороны. Компания Solva провела исследование по их основным особенностям.

Кредит под залог: плюсы и минусы

Как правило, у предпринимателей не возникает проблем при оформлении кредитов в пределах 5-7 млн тенге. При стабильных оборотах бизнеса, в этом случае нет необходимости закладывать имущество или искать поручителей.

Однако в случаях, когда предпринимателю требуется большая сумма, банк или МФО может запросить в качестве гарантии по кредиту автомобиль, жилье или другую собственность.

Преимущества и плюсы кредитования под залог

Бесспорное преимущество залогового кредитования – возможность получить большую сумму, и с ее помощью заметно расширить масштабы бизнеса, либо вложить деньги в дополнительные проекты. К примеру, максимальная сумма, которую под залог выдают банки Казахстана в среднем, варьируется от 50 до 200 млн тенге. При этом срок кредитования в отдельных организациях может достигать 10 лет.

Весомое преимущество в том, что ставки по залоговым кредитам ниже, чем по потребительским и беззалоговым займам.

Как сообщает портал ranking.kz, до 50 млн тенге готовы предложить Нурбанк и Altyn Bank, годовая эффективная ставка кредитования в этих банках составит от 20,9% и 21,6% соответственно.

Более дешевый залоговый кредит у Шинхан Банка – ГЭСВ от 19,4%, при этом заемщик может рассчитывать на сумму от 3 млн тенге. Не менее выгодное кредитное предложение есть у Халык банка. Предприниматель может «занять» до 300 млн тенге с эффективной ставкой от 18,5% по программе Halyk Предприниматель.

До 200 млн тенге предлагает Forte Bank с ГЭСВ от 20,5%. Также, залоговые продукты есть у БанкаЦентрКредит и BankRBK.

К слову, в Халык банке и БанкеЦентрКредит можно оформить кредит под залог депозита. Если у предпринимателя имеется вклад, он может рассчитывать на кредит на сумму до 90% от депозита в Халыке. В БанкеЦентрКредит объем займа может быть равнозначен депозиту, при этом вклад должен полностью покрывать размер кредита.

Подчеркнем, что залоговый кредит дает шанс получить заемные средства гражданам, у которых в прошлом были проблемы с кредитной историей. В целом процент выдачи, по залоговым займам довольно высок.

Риски и минусы залогового кредитования

Первая и самая главная опасность, которая может поджидать заемщика – потеря залоговой собственности. Разумеется, это может произойти только в том случае, если предприниматель не выполняет обязательства по кредиту.

Кроме того, залоговое имущество не всегда можно продать или подарить до погашения кредита. К примеру, если залогом подразумевается квартира или автомобиль.

Еще одна опасность в том, что со временем залог может обесцениться. Например, если в качестве гарантии предоставлены драгоценности или ценные бумаги.

Также, необходимо для получения залогового кредита, необходимо собрать большое количество сопутствующих документов.

Чек-лист: Нужен ли вам кредит под залог?

 - Вы планируете масштабировать бизнес, но не знаете где взять крупную сумму

 - Вам необходимо получить кредит размером от 10 млн тенге

 - Вы имеете стабильный доход, и сможете гарантировать погашение займа

 - Вы намерены использовать заемные средства исключительно для развития своего дела