Кредитная история бизнеса

Ведение малого и среднего бизнеса неразрывно связано с множеством рисков, а также необходимость постоянного пополнения основных или оборотных средств. К сожалению, далеко не все ИП и предприятия в Казахстане могут использовать собственные резервы. В таком случае оптимальным выходом из ситуации будет оформить кредит или микрокредит для бизнеса. Однако далеко не всегда банки и микрофинансовые организации (МФО) предоставляют займ потенциальным клиентам. Первой причиной отказа может стать негативная кредитная история.

Что такое кредитная история бизнеса?

Кредитная история бизнеса — это данные обо всех кредитных операциях ИП или фирмы, в которых она участвовала последние 10 лет. В ней отражаются кредиты и займы, которые бизнес получал от:

• банковских учреждений;

• микрофинансовых организаций (МФО);

• кредитных потребительских кооперативов (КПК).

История складывается из множества файлов с указанием условий кредитования (процентные ставки, сумма, срок), а также графиков возврата займов, возможных просрочках и уплаченных штрафах за них. Вся эта информация хранится в единой базе данных, которая располагается в Бюро кредитных историй (БКИ). БКИ, в свою очередь обновляется: туда вносят данные о компаниях-заемщиках банки, МФО и КПК. Эти же организации и обращаются в БКИ, чтобы получить информацию о заемщике.

Стоит сказать, что получить кредит с плохой кредитной историей практически невозможно. Исключения могут составлять небольшие суммы займа с высоким процентом переплаты. Это последствия неправильного и нерационального обращения с займами в прошлом.

Какие организации проверяют кредитную историю?

Кроме кредитных потребительских кооперативов, банковских учреждений и микрофинансовых организаций, интересоваться кредитной историей бизнеса могут:

• страховые компании — если индивидуальный предприниматель или фирма брали на себя обязательства по кредитам, и не выполнили их, страховые компании могут отказать в страховании или оформить его на менее выгодных условиях для клиента;

• лизинговые компании — у предпринимателя не получится воспользоваться услугой лизинга по покупке транспортного средства или недвижимости в случае отрицательных операций по кредитам, которые указаны в БКИ;

• каршеринговые сервисы — нередко компании по прокату автомобилей проверяют благонадежность потенциального клиента перед предоставлением в аренду транспортного средства.

Также обратиться в БКИ могут партнеры предприятия, которые захотят удостовериться, что второй стороне потенциальной сделки можно доверять.

Какие данные входят в кредитную историю бизнеса?

Информация, которую вы можете получить от БКИ, включает в себя:

• данные о предприятии или ИП;

• историю операций по кредитам и микрокредитам;

• историю запросов на получение денежных средств от банков, КПК и МФО.

В первом пункте содержатся данные о дате и месте регистрации компании, а также ИНН, ФИО и месте прописки лица на которое она зарегистрирована. Что касается операций по выдаче кредитов и микрозаймов, там указываются все подробности сделки между кредитором и заемщиком. В них входят организация, выдавшая кредит, дата оформления договора, сумма займа, срок погашения, процентная ставка и другие данные. История запросов в финансовые учреждения открыта только для компании-заемщика, а также судебных и правоохранительных органов.

Почему бизнесу важно иметь положительную кредитную историю?

Все очень просто: с отрицательной кредитной историей вы будете лишены возможности кредитования в любом банковском учреждении и МФО. Более того, у вас могут возникнуть проблемы с элементарным оформлением страховки предприятия на будущий год или аренды автомобилей для нужд компании.

Обязанность любого индивидуального предпринимателя — регулярно следить за своей кредитной историей. И речь не только о том, что вам может понадобиться кредит в любой момент, дело в ошибках, которые иногда закрадываются в базы БКИ, а также риске стать жертвой мошенников, оформивших займ на ваше имя. Конечно, в случае с бизнесом такой риск практически равен нулю, однако не стоит исключать все варианты развития событий.

Также необычайно важным в реалиях нашего времени становится вопрос, как улучшить кредитную историю. Сразу оговоримся, удалить данные из базы БКИ невозможно. Все сообщения о возможности обратной процедуры за деньги распространяют мошенники. Единственным выходом из ситуации будет оформление небольших займов и прилежное их погашение. Так за пару лет вы сможете создать новую КИ, которая позволит вам избежать негативных последствий, вызванных предыдущими просрочками.

Как проверить кредитную историю?

Вы можете получить необходимую информацию, которую будете использовать при обращении в финансовую организацию, одним из следующих способов:

• на государственных порталах egov.kz и 1cb.kz;

• по почте, отправив предварительный запрос;

• в любом центре обслуживания Республики Казахстан;

• в физическом офисе Первого кредитного бюро (Алматы), а также в мобильном приложении, разработанном для ОС Android и iOs.

БКИ один раз в год предоставляет данные о заемщике бесплатно, повторное обращение будет стоить 500 тенге