Сегодня, 10 мая, в "Отбасы банке" стартовала ипотечная программа для женщин "Умай", вызвавшая большой ажиотаж в отделениях банка. Как проходил прием заявок и каковы условия ипотеки, в материале корреспондента Tengrinews.kz, попробовавшей получить кредит на приобретение квартиры.
Собираться у головного отделения "Отбасы банка" по проспекту Мангилик Ел, 27, астанчанки начали задолго до открытия. Первая женщина пришла в 06:10. Двери отделения были закрыты, но так как температура воздуха на улице была в районе 7 градусов, ее запустили в тамбур - пространство между внешней и внутренней дверьми. К 8 утра тамбур был полностью забит пришедшими клиентками банка.
Среди вставших в очередь были женщины с 10-20 удостоверениями личности в руках. Они занимали очередь сразу для нескольких людей, которые подходили позже. Они и другие ожидающие выступили резко против съемки и потребовали удалить все фотографии с места.
Удостоверения личности нужны для получения талона в электронной очереди.
Изначально в группе ожидающих все занимали свое место и соглашались соблюдать строгую очередность. Но когда двери банка открылись в 09:00, толпа ожидающих хлынула к терминалу выдачи талонов и выстроенная ранее очередь ожидаемо сломалась.
Разобрав номерки, люди сразу разошлись, часть ушла из банка, часть осталась, заняв свободные места. Прием заявок по ипотеке "Умай" шел на втором этаже, но там не работало электронное табло. Сначала некоторые подходили к администраторам и просили включить табло, однако затем подошел охранник и в грубой форме потребовал всех собравшихся спуститься на первый, сказав: "Вы все равно тут не увидите свою очередь". Собравшиеся решили, что табло, скорее всего, отключили намеренно, чтобы люди не скапливались в отделе приема заявок и не создавали шум.
Очередь началась с номера 925, я получила талон номер 969 в 09:07. Прием шел очень медленно и зайти к специалисту получилось лишь в 11:45, почти через три часа ожидания, не считая времени ожидания до открытия банка.
Немного об условиях программы "Умай". Финансирует ее Азиатский банк развития. Ранее он выделял на ипотеку 8,4 миллиарда тенге в 2021 году, их хватило на 954 займа, а также 14 миллиардов тенге в 2022 году, которых хватило на 1119 займов. В этом году транш составил 15,6 миллиарда тенге.
40 процентов денег выделили на Астану, Алматы, Актау и Атырау. Это примерно 200 кредитов. 60 процентов денег были потрачены на другие регионы.
Ставка по ипотеке 14,4 процента (годовая эффективная ставка вознаграждения по кредиту от 15,4 процента) с последующим снижением до 3,5 - 5 процентов (ГЭСВ от 3,6 процента).
Срок займа - до 25 лет. Он будет зависеть от вашего возраста и размера пенсионных отчислений.
Сумма кредита - до 30 миллионов, опять же максимальная сумма рассчитывается индивидуально и зависит от вашего дохода, наличия депозита в "Отбасы банке" и других факторов.
Жилье можно приобрести как на первичном, так и на вторичном рынке, включая долевое строительство.
Действует ограничение по зарплатам. Если у потенциальной заемщицы ежемесячный доход семьи не превышает 550 тысяч тенге, то она по программе может получить кредит при наличии всего 15 процентов первоначального взноса. Если доход составляет от 550 001 тенге до 640 тысяч, то заем можно получить при наличии 20 процентов от стоимости жилья. Здесь нужно уточнение, если заемщица замужем, то общий доход супругов складывается. Женщины с доходом семьи свыше 640 тысяч тенге не могут участвовать в программе.
Рассмотрение и одобрение заемщицы занимает всего пару минут. Все решает система, которая проверяет кредитную историю и оценивает платежеспособность.
У меня был действующий депозит в "Отбасы банке" старше трех лет, на который я в 2022 году до повышения порога достаточности перевела часть пенсионных накоплений. Также я предварительно закрыла кредитные линии в банке второго уровня. Как мне объяснили консультанты банка, если открываешь онлайн-кредит, то даже после выплаты долга, кредитная линия остается открытой. Это влияет на кредитную историю заемщика. Если вы планируете оформлять ипотеку, специалисты рекомендуют сходить в банк и закрыть кредитную линию.
В "Отбасы банке" я попросила рассчитать мне варианты платежа на две суммы: 18,4 миллиона тенге и 22 миллиона тенге.
Специалист объяснила, что максимальный срок займа, учитывая мой возраст, стаж и доход, составил 13 лет и 2 месяца. Первоначальный взнос для меня составил 15 процентов.
В первом случае, при займе в 18,4 миллиона, я бы платила:
- 10 лет по ставке 14,4 процента - 259 199 тенге в месяц;
-
3 года и 2 месяца по ставке 3,5 процента - 256 122 тенге в месяц.
Как пояснила специалист, в первую очередь платежи будут погашать проценты по займу (аннуитетный заем). Поэтому при займе 18,4 миллиона тенге переплата по ипотеке составит 27 миллионов 27 тысяч 867 тенге.
Во втором случае, при займе в 22 миллиона, я бы платила:
- 10 лет по ставке 14,4 процента - 316 046 тенге в месяц;
-
3 года и 2 месяца по ставке 3,5 процента - 314 060 тенге в месяц.
При займе в 22 миллиона тенге переплата составила бы 32 миллиона 299 тысяч 319 тенге.
Несмотря на внушительную переплату, желающих участвовать в программе было очень много. Банк принимал заявки по "Умай" всего 4 часа, после чего объявил об окончании приема.
"Мы не ожидали, что лимит на выдачу кредитов будет достигнут уже в первую половину дня и, к сожалению, вынуждены закрыть прием заявок по всему Казахстану. Надеемся, что успешный опыт сотрудничества с Азиатским банком развития не будет последним", - отметили в пресс-службе "Отбасы банка".
Добавлю, что мне ипотеку не одобрили. Специалист указала, что не знает точных причин отказа, так как все решает автоматизированная система, которая учитывает множество параметров. В качестве возможных причин она указала просрочки по кредитной карте в 2019 году.
