Запреты и лимиты: какие ограничения ввели для заемщиков и банков
Источник:
Личный счет
В последние годы регулятор активно противодействует росту долговой нагрузки населения. LS изучил, какие меры были приняты и каких результатов удалось добиться.
В ответ на запрос редакции в АРРФР напомнили, что в 2024 году был принят закон о минимизации рисков при кредитовании. В рамках него в стране ввели мораторий на продажу банками и МФО займов казахстанцев коллекторам до 1 мая 2026 года.
Таким образом, с августа 2024 года количество проблемных заемщиков у коллекторских агентств снизилось на 35%, до 395 тыс. человек, а сумма задолженности уменьшилась на 27,6%, до 284 млрд тенге, в МФО – на 22%, до 256 тыс. человек, размер долга – на 15%, до 118 млрд тенге.
При этом в регуляторе отметили, что на фоне введения моратория на продажу кредитов в банках наблюдается увеличение проблемных заемщиков на 7,6%, до 596 тыс. человек.
Кроме того, вышеуказанным законом ввели запрет на выдачу потребительских займов казахстанцам с просрочкой более 90 дней. Также в текущем году на регуляторном уровне ограничили кредитование клиентов, допустивших задержку платежа на срок свыше 30 дней по банкам и один день – по МФО.
"В рамках закона установлена максимальная сумма потребкредитов в БВУ и МФО. В 2025 году дополнительно ограничен максимальный срок беззалоговых займов – не более пяти лет. Для недопущения выхода новых заемщиков на просрочку по отдельным банкам установлены целевые индикаторы по уровню дефолтов", – добавили в АРРФР.
Как отметил регулятор, данные меры позволили замедлить рост беззалогового потребительского кредитования БВУ с 27,1% в 2023 году и 29,3% в 2024 году до 13,2% за 10 месяцев 2025 года.
Что ожидается в 2026 году
Прежде всего, это переход на новую модель поведенческого надзора в рамках нового закона о банках. Он предполагает усиление защиты прав потребителей финансовых услуг через систему управления поведенческими рисками.
Также данным документом предусматривается создание единого офиса финансового омбудсмана для обеспечения единообразия и независимости рассмотрения обращений казахстанцев.
Наряду с этим для решения проблем заемщиков с длительной просроченной задолженностью у нескольких кредиторов планируется ввести механизм коллективного урегулирования на базе финансового омбудсмана.
В АРРФР подчеркнули, что не менее важным направлением является оказание практической помощи гражданам при банкротстве физлиц.
"Совместно с министерством финансов прорабатывается механизм проактивного внесудебного банкротства. Кредитные организации будут направлять уведомления с предложением воспользоваться процедурой, и после получения согласия будет инициировано внесудебное банкротство. Для этих целей в новом законе предусмотрено сокращение сроков внесудебного банкротства с шести до одного месяца для граждан с просрочкой свыше пяти лет", – дополнил регулятор.
Напомним, сенат вернул в мажилис закон "О банках и банковской деятельности в РК" с поправками.
В ответ на запрос редакции в АРРФР напомнили, что в 2024 году был принят закон о минимизации рисков при кредитовании. В рамках него в стране ввели мораторий на продажу банками и МФО займов казахстанцев коллекторам до 1 мая 2026 года.
Таким образом, с августа 2024 года количество проблемных заемщиков у коллекторских агентств снизилось на 35%, до 395 тыс. человек, а сумма задолженности уменьшилась на 27,6%, до 284 млрд тенге, в МФО – на 22%, до 256 тыс. человек, размер долга – на 15%, до 118 млрд тенге.
При этом в регуляторе отметили, что на фоне введения моратория на продажу кредитов в банках наблюдается увеличение проблемных заемщиков на 7,6%, до 596 тыс. человек.
Кроме того, вышеуказанным законом ввели запрет на выдачу потребительских займов казахстанцам с просрочкой более 90 дней. Также в текущем году на регуляторном уровне ограничили кредитование клиентов, допустивших задержку платежа на срок свыше 30 дней по банкам и один день – по МФО.
"В рамках закона установлена максимальная сумма потребкредитов в БВУ и МФО. В 2025 году дополнительно ограничен максимальный срок беззалоговых займов – не более пяти лет. Для недопущения выхода новых заемщиков на просрочку по отдельным банкам установлены целевые индикаторы по уровню дефолтов", – добавили в АРРФР.
Как отметил регулятор, данные меры позволили замедлить рост беззалогового потребительского кредитования БВУ с 27,1% в 2023 году и 29,3% в 2024 году до 13,2% за 10 месяцев 2025 года.
Что ожидается в 2026 году
Прежде всего, это переход на новую модель поведенческого надзора в рамках нового закона о банках. Он предполагает усиление защиты прав потребителей финансовых услуг через систему управления поведенческими рисками.
Также данным документом предусматривается создание единого офиса финансового омбудсмана для обеспечения единообразия и независимости рассмотрения обращений казахстанцев.
Наряду с этим для решения проблем заемщиков с длительной просроченной задолженностью у нескольких кредиторов планируется ввести механизм коллективного урегулирования на базе финансового омбудсмана.
В АРРФР подчеркнули, что не менее важным направлением является оказание практической помощи гражданам при банкротстве физлиц.
"Совместно с министерством финансов прорабатывается механизм проактивного внесудебного банкротства. Кредитные организации будут направлять уведомления с предложением воспользоваться процедурой, и после получения согласия будет инициировано внесудебное банкротство. Для этих целей в новом законе предусмотрено сокращение сроков внесудебного банкротства с шести до одного месяца для граждан с просрочкой свыше пяти лет", – дополнил регулятор.
Напомним, сенат вернул в мажилис закон "О банках и банковской деятельности в РК" с поправками.