Защита от мошенничества: технологии меняют подходы к кредитованию
Источник:
Banker.kz
Безопасность личных данных и защита от мошенничества – главные вопросы для рынка кредитования в Казахстане, и финансового сектора в целом. Как технологии меняют это сферу и делают кредитование более безопасным для граждан рассказывают специалисты МФО "Робокэш.кз" (бренд Займер).
Одним из проблемных вопросов финансового рынка в предыдущие несколько лет было оформление займов третьими лицами. Подобный вид мошенничества присутствовал банковском рынке и в сегменте МФО. Порой, ни о чем не подозревающие казахстанцы узнавали о том, что на них оформлен кредит, уже после того, как такие займы были признаны просроченными, а в некоторых случаях переданы в коллекторские агентства.
Сегодня эта проблема эффективно решается с помощью биометрической идентификации, которая пришла на смену традиционным способам защиты. Риск мошенничества при применении этой технологии практически исключается.
«Биометрия сегодня активно используется в финансовых организациях. С одной стороны это позволяет минимизировать риски мошенничества, с другой обеспечивает более надежную защиту данных клиентов. К примеру, если вы впервые авторизуетесь на сайте или в приложении МФО или банка, вам будет предложено пройти регистрацию не через смс-коды, а с помощью биометрии. Как правило, для этого необходимо сделать фотографию лица в онлайн режиме, либо пройти видеопроверку», - отмечают в Займер.
Как технологии позволяют защищать данные граждан?
Специалисты говорят, что сегодня использование одного пароля, как средства для защиты личных данных, считается небезопасным. Это связано с тем, что зачастую пользователи вводят одинаковые комбинации для входа в приложения на смартфоне, на различные сайты, личную почту, социальные сети и прочие ресурсы. Таким образом, взломав любой ваш аккаунт, злоумышленники получат доступ, по сути, ко всей вашей личной информации.
В отличии от паролей, биометрия позволяет идентифицировать человека по уникальным, личным особенностям. Помимо лица и отпечатка пальца, это может быть сетчатка глаза, или голос. Такая технология позволяет не дать мошенникам возможности оформить кредит на другого человека.
По словам Алмаза Торутаева, генерального директора МФО "Робокэш.кз" (бренд Займер), компания одной из первых стала сотрудничать с центром обмена идентификационными данными (ЦОИД), через который и осуществляется проверка биометрических данных клиентов МФО.
“ЦОИД - это государственная база, которая предоставляет информацию по клиентам. Идентификация клиента в биометрии работает следующим образом – клиент подносит свое лицо к смартфону или другому гаджету и делает фото в режиме онлайн, через специальный сервис мы определяем, что это живой человек, а не статичное изображение, которые могут использовать мошенники. Это фото мы отправляем в ЦОИД. Далее изображение сопоставляется с информацией в базе, и если уровень совпадения высокий, то мы получаем полные данные о клиенте”, - рассказал Алмаз Торутаев.
При этом следует учитывать, что для подачи заявки на получение займа можно использовать только изображение, сделанное в режиме реального времени. Эта информация автоматически считывается системой.
Таким образом, благодаря биометрии процесс получения займов в МФО становится все более удобным, и что самое важное – безопасным для всех казахстанцев.
В Займер отмечают, что помимо биометрии для защиты данных применяется двухфакторная аутентификация. Это распространенная технология контроля доступа к аккаунтам, состоящая из двух этапов. Первый это ввод логина и пароля, второй подтверждение личности через почту, смс-код или иным дополнительным способом. Но, кроме этого, конфиденциальные данные каждого клиента, также хорошо защищены внутри компании. Для этого используется шифрование данных. Другими словами, вся информация о человеке, включая ФИО, номера телефонов и прочие сведения хранится на сервере в виде кодов, это в свою очередь также исключает возможность оформления займа злоумышленниками или посторонними людьми.
Одним из проблемных вопросов финансового рынка в предыдущие несколько лет было оформление займов третьими лицами. Подобный вид мошенничества присутствовал банковском рынке и в сегменте МФО. Порой, ни о чем не подозревающие казахстанцы узнавали о том, что на них оформлен кредит, уже после того, как такие займы были признаны просроченными, а в некоторых случаях переданы в коллекторские агентства.
Сегодня эта проблема эффективно решается с помощью биометрической идентификации, которая пришла на смену традиционным способам защиты. Риск мошенничества при применении этой технологии практически исключается.
«Биометрия сегодня активно используется в финансовых организациях. С одной стороны это позволяет минимизировать риски мошенничества, с другой обеспечивает более надежную защиту данных клиентов. К примеру, если вы впервые авторизуетесь на сайте или в приложении МФО или банка, вам будет предложено пройти регистрацию не через смс-коды, а с помощью биометрии. Как правило, для этого необходимо сделать фотографию лица в онлайн режиме, либо пройти видеопроверку», - отмечают в Займер.
Как технологии позволяют защищать данные граждан?
Специалисты говорят, что сегодня использование одного пароля, как средства для защиты личных данных, считается небезопасным. Это связано с тем, что зачастую пользователи вводят одинаковые комбинации для входа в приложения на смартфоне, на различные сайты, личную почту, социальные сети и прочие ресурсы. Таким образом, взломав любой ваш аккаунт, злоумышленники получат доступ, по сути, ко всей вашей личной информации.
В отличии от паролей, биометрия позволяет идентифицировать человека по уникальным, личным особенностям. Помимо лица и отпечатка пальца, это может быть сетчатка глаза, или голос. Такая технология позволяет не дать мошенникам возможности оформить кредит на другого человека.
По словам Алмаза Торутаева, генерального директора МФО "Робокэш.кз" (бренд Займер), компания одной из первых стала сотрудничать с центром обмена идентификационными данными (ЦОИД), через который и осуществляется проверка биометрических данных клиентов МФО.
“ЦОИД - это государственная база, которая предоставляет информацию по клиентам. Идентификация клиента в биометрии работает следующим образом – клиент подносит свое лицо к смартфону или другому гаджету и делает фото в режиме онлайн, через специальный сервис мы определяем, что это живой человек, а не статичное изображение, которые могут использовать мошенники. Это фото мы отправляем в ЦОИД. Далее изображение сопоставляется с информацией в базе, и если уровень совпадения высокий, то мы получаем полные данные о клиенте”, - рассказал Алмаз Торутаев.
При этом следует учитывать, что для подачи заявки на получение займа можно использовать только изображение, сделанное в режиме реального времени. Эта информация автоматически считывается системой.
Таким образом, благодаря биометрии процесс получения займов в МФО становится все более удобным, и что самое важное – безопасным для всех казахстанцев.
В Займер отмечают, что помимо биометрии для защиты данных применяется двухфакторная аутентификация. Это распространенная технология контроля доступа к аккаунтам, состоящая из двух этапов. Первый это ввод логина и пароля, второй подтверждение личности через почту, смс-код или иным дополнительным способом. Но, кроме этого, конфиденциальные данные каждого клиента, также хорошо защищены внутри компании. Для этого используется шифрование данных. Другими словами, вся информация о человеке, включая ФИО, номера телефонов и прочие сведения хранится на сервере в виде кодов, это в свою очередь также исключает возможность оформления займа злоумышленниками или посторонними людьми.